Қаржылық мансапты бастаудың 4 тәсілі
1970 ж. Қаржылық жоспарлаушылар негізінен екі мансапты таңдауға ие болды: олар биржалық немесе сақтандыру агенттері бола алады. Олардың жолдары белгіленді, ал күту қарапайым болды. Содан бері көп нәрсе өзгерді. Одан басқа көптеген таңдау бар, бірақ бұл дегеніміз студенттердің қатал бәсекелестік ортада бұрынғыдан да көп нәрсені біліп, көп нәрсе жасауы керек дегенді білдіреді. Қаржылық жоспарлау мансабына дайындалу дәстүрлі түрде бухгалтерлік есеп және психология сияқты басқа мамандықтарға жіберілетін салаларда көбірек дайындықты қажет етеді.
Бұл мақалада біз жақында және жақында бітіретін түлектер өздерінің қаржылық жоспарлау мансабын қайда қалайтынын шешіп, содан кейін конкурсқа қатысуға болатын нәрселерді қарастырамыз.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық жоспарлау мансабы математика және бухгалтерлік есеп сияқты дәстүрлі салаларда дағдыларды қажет етеді, сонымен қатар психология сияқты дәстүрлі емес салаларда.
- Қаржы мамандығынан басқа, студенттер практикада немесе банкте немесе салық декларацияларын дайындауға көмектесетін бухгалтерлік фирмада толық емес жұмыс уақытында жұмыс істей алады.
- Қаржылық жоспарлау қауымдастығы сияқты сауда топтарына қосылу — бұл желі құрудың және жұмыс іздеудің жақсы тәсілі.
- Оқуды бітіргеннен кейін қандай фирмада жұмыс істегіңіз келетінін, үлкен корпорацияда немесе шағын кәсіпорында жұмыс істегіңіз келетіндігіңізді және қандай клиенттермен айналысуға үміттенетініңізді ескеру қажет.
Оқу бітірмес бұрын дайындал
Мүмкін, бірінші және айқын іс-әрекет — сәйкес мамандық таңдау. Оларға бизнес, экономика, қаржы немесе есеп жатады. Жеке қаржылық жоспарлау бағдарламалары магистратурада да, бакалавриатта да көптеген университеттерде ұсынылады. Бұл бағдарламалар әсіресе пайдалы болуы мүмкін, өйткені олар басқа бағдарламаларда қамтылмаған бірнеше тақырыптарды жиі қозғайды. Бұл тақырыптарға тұтынушылардың құқықтары, отбасы ішіндегі қаржы динамикасы және зейнеткерлікке шығу психологиясы кіреді.
Қаржылық жоспарлаудың дәстүрлі оқу бағдарламалары инвестициялар, сақтандыру және салықтар сияқты сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP®) кеңесінің емтиханынатікелей қатысты материалдарды ғана қамтиды. Сондықтан қаржылық жоспарлауды мамандық ретінде таңдау студенттерге мансабын бастауға болатын кеңірек білім базасын ұсынады.Қаржы және инвестициялау психологиясын түсіну клиенттермен қарым-қатынас кезінде таптырмас көмекші құрал болады және іс жүзінде барлық қаржылық жоспарлаушылар белгілі бір деңгейде игеруі керек дағды болып табылады.
Сыныптан тыс жұмыстар Әрине, мамандықты дұрыс таңдау студенттердің оқуын аяқтағанға дейін мансаптық бағытта өсуіне болатын бір ғана қадам. Студенттерге болашақ жұмыс берушілерге түйіндемеде жақсы көрінетін бірнеше басқа нұсқалар бар. Төменде бірнеше мысалдар келтірілген:
- Табыс салығы бойынша декларацияныдайындау. Бұл оқушыға көптеген жолдармен көп пайда әкелетін жақсы, практикалық дағды.Қаржы индустриясында клиенттермен берік, практикалық тәжірибе ұсынумен қатар, ол студенттерге CFP® Board емтиханында тексерілетін негізгі салық ақпаратын үйретеді.
- Банкте жұмыс істеу. Студенттік жоспарлаушылар көбінесе банкте жұмыс істеу көптеген мансаптық артықшылықтар беретінін байқайды. Бұл академиялық кестеге оңай сәйкес келетін жұмыс. Еңбекақы басқа мектептен кейінгі көптеген жұмыстарға қарағанда жақсы. Ол түйіндемеде жақсы көрінеді, практикалық жұмыс тәжірибесі береді және сіздің жауапты адам екеніңізді көрсетеді.
- Сидя оқуға Агент Емтихан. Бұл емтиханды IRS әр қыркүйек сайын өткізеді.Тест CFP® кеңесінің емтиханында табылған барлық салық материалдарын қамтиды.Осы сынақтан өтіп, осы атаққа ие болу қаржылық практиканың кез-келген саласында болашақ жұмыс берушілерге ұсыну үшін керемет куәлік болады.Сіз сондай-ақ CFP® талапкерлерінен бұрын ешқандай салықтық оқудан өтпегендеріңізден үлкен артықшылыққа ие боласыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Практика. Қаржылық жоспарлау фирмасында тағылымдамадан өту кез-келген студент үшін айқын жеңілдіктер береді. Алайда, кез-келген тәжірибе пайдалы бола тұрса да, кішігірім компанияда жұмыс істеу, тәжірибе алушылар көбіне әкімшілік қолдау немесе маркетингтік рөлдерге жіберілетін үлкен фирмаға қарағанда, клиенттермен және қаржылық жоспарлау процесінде тәжірибе жинақтауы мүмкін.
$ 87,850
АҚШ-тың Еңбек статистикасы бюросының хабарлауынша, 2019 жылы қаржы жоспарлаушысының ұлттық орташа өтемақысы.
Жұмыс табу
Түлектердің қолында қаржы құралдары алдында олардың әсерін едәуір арттыратын бірнеше құралдар бар. Жергілікті компанияда тағылымдамадан өткен түлектің жұмыс таңдау барысында белгісіз бәсекелеске қарағанда едәуір артықшылығы бар екені анық.
Мұндай сән-салтанатқа ие болмағандар үшін интернет таптырмас ресурс бола алады. Brokerhunter.com сияқты веб-сайттар көптеген компаниялардың барлық қол жетімді хабарламаларын үнемі тізімдейді. Бетпе-бет көзқарас ұстануды және өздері желі құруды қалайтындар (тіпті жоқ адамдар да) қаржылық жоспарлау ұйымының жергілікті тарауына, мысалы, Қаржылық Жоспарлау Қауымдастығы немесе Ұлттық Сақтандыру Ассоциациясы сияқты қосылуға кеңес береді. және қаржылық кеңесшілер. Бұл топтар жаңадан келгендерге де, ардагер жоспарлаушыларға да көптеген ресурстар ұсынады және олар мүшелік құнына да тұрарлық. Олардың веб-сайттарында көбінесе жұмыс хабарландырулары бар.
Маңызды
Еңбек статистикасы бюросының соңғы нәтижелері бойынша қаржылық жоспарлау бойынша жұмыс орындары 2018-2028 жылдар аралығында 7% өседі деп күтілуде;бұл көрсеткіш барлық кәсіптердің орташа өсу қарқынынан асып түседі, бұл 5% құрайды.
Оқу бітіргеннен кейін
Қандай жұмыс сізге сәйкес келетінін білу қиын болуы мүмкін. Мансап жолын таңдауда тағы бірнеше нәрсені ескеру қажет:
- Қазіргі кезде қаржылық жоспарлау саласында бірнеше түрлі бизнес модельдері қолданылады. Биржалық брокерлер мен сақтандыру агенттері негізінен комиссия бойынша жұмыс істейді, ал тіркелген инвестициялық кеңесшілер өтемақы ретінде бір сағаттық төлемді немесе басқарудағы активтердің пайызын алады.
- Компанияның мөлшері маңызды. Ірі компаниялар кеңсе бөлмелері, визиткалар, бланкілер сияқты қолайлылықтармен қамтамасыз етеді. Алайда, ірі компанияларда өндіріске қатаң квоталар, комиссиялық сыйақылардың төмен төленуі және жоғары реттелген орта болуы мүмкін.
- Өз кезегінде, шағын қаржы компаниялары неғұрлым еркін атмосфераны және өнімдер мен қызметтердің кең ауқымын ұсынады. Кішігірім фирмада жұмыс жасау сонымен қатар клиенттің жан-жақты қаржылық жоспарын жүзеге асыруға еркіндік алатын жаңа өкілдер үшін әлдеқайда кең тәжірибе ұсынады. Бұл жоспарға ипотеканы жоспарлау және табыс салығын дайындау сияқты нәрселер кіруі мүмкін. Мұндай жауапкершілік сізде үлкен компанияда болуы күмәнді.
- Оқыту мен қолдау әр компанияда әр түрлі. Northwestern Mutual сияқты қаржылық фирмалар өз қызметкерлеріне қажетті емтихандардан өту үшін қажет барлық қажетті білім мен білімді, сонымен қатар сату мен өнімді мұқият оқытуды ұсынады. Көптеген жаңа эдвайзерлер ірі компаниялар ұсынатын оқыту бағдарламаларының пайдасын көреді. Егер сіз, сайып келгенде, үлкен фирмадағы бәсекелестіктен ұтылып қалсаңыз да, сіз алған оқыту мен лицензиялау түрін қамтамасыз ете алмайтын шағын фирмалар үшін тартымды тауарлық дағдыларға ие боласыз.
- Сонымен, Қаржы индустриясын реттеу органының ережелерісізге бағалы қағаздарды лицензиялау емтиханына қатысуүшін брокердің / дилердің немесе басқа мүше фирманыңдемеушілігін талап етеді.
Төменгі сызық
Колледж студенттерінде оқуды аяқтағанға дейін тауарлық қабілеттілігін арттыру үшін көп нәрсе жасауға болады. Нақты өмірде болғаннан кейін, қаржылық жоспарлау бизнесіндегі сәттіліктің алғашқы кілті табандылық екенін ұмытпаңыз. Кейбір бітірушілер өрісте өз орнын бірден табады, ал басқалары өздеріне қолайлы ортаны табу үшін бірнеше әр түрлі жұмыс орталарын қолдануға тура келуі мүмкін.