Жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген маман
Аккредиттелген жеке қаржылық жоспарлау маманы дегеніміз не?
Жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген маман – бұл отбасыларға және жеке адамдарға қаржылық кеңес беру бойынша арнайы дайындықтан өткен, сертификатталған бухгалтер (БКБ). Әдетте, бұл мамандар клиенттерге қаржылық мақсаттарға қалай жетуге болатындығы туралы кеңес беруге көмектеседі, мысалы, зейнетке шығу немесе баланың білімі үшін жинақтау.
Негізгі өнімдер
- Жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген маман – қаржы жоспарлаушылары қолданатын қаржылық белгі.
- Оны алу үшін үміткерлер алдымен Америка сертификатталған бухгалтерлер институты (AICPA) бақылайтын емтихан жазбас бұрын CPA болуы керек.
- Аккредиттелген жеке қаржылық жоспарлау мамандары өз клиенттеріне қарыздарын төлеу, зейнеткерлікке жинау және инвестициялық портфельдерді жинау сияқты қаржылық қиындықтарда көмектесе алады.
Жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген мамандарды түсіну
Қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген маманның негізгі рөлі клиенттерге қаржылық өмірін ұйымдастыруға көмектесу болып табылады. Кейбір жағдайларда бұл клиенттерге тұрақсыз қарыз ауыртпалығын жеңуге көмектесуді білдіруі мүмкін, ал басқа жағдайларда болашаққа ақша жинау немесе инвестициялық портфельді жинау қажет. Олар клиенттерге олардың қажеттіліктерін бағалауға және әр түрлі инвестициялық опциялардың оң және теріс жақтарын түсінуге көмектесе алатындығына қарамастан, жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген мамандар бұл инвестицияларды нақты орындау туралы болған кезде, әдетте, басқа қаржылық мамандарға кешіктіріледі.
Аккредиттелген жеке қаржылық жоспарлау маманы болу үшін CPA-лар алдымен Американдық сертификатталған бухгалтерлер институты (AICPA) басқаратын қаржылық жоспарлау емтиханын аяқтауы керек. Сонымен қатар, үміткерлердің қаржылық жоспарлау бойынша күндізгі жұмыс өтілі бойынша екі жылдан кем емес болуы керек, сонымен қатар алдыңғы бес жыл ішінде қаржылық жоспарлау бойынша 75 сағаттық ресми білімі бар.
AICPA сонымен қатар жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген мамандардан әр үш жыл сайын 60 сағаттық тұрақты кәсіптік білім алуды талап етеді. Жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген мамандар әрдайым өз клиенттерінің мүдделеріне сай әрекет етуін қамтамасыз етуге арналған кәсіби нұсқаулықтардың қатаң жиынтығын ұстануы керек.
Аккредиттелген жеке қаржылық жоспарлау маманының нақты әлем мысалы
Эмма – қаржы және бухгалтерлік есептері бар мұқият қаржылық маман. CPA ретінде бірнеше жыл жұмыс істегеннен кейін, ол өзінің мансабын клиенттерге қаржылық өмірін жақсартуға көмектесуге үміттеніп, қаржылық жоспарлау қызметіне бағыттауды шешеді. Осы мақсатта ол AICPA басқаратын қаржылық жоспарлау курстарына жазылады және жеке қаржылық жоспарлау жөніндегі аккредиттелген маман тағайындауын сәтті алады.
Қаржылық жоспарлау бойынша маман ретінде Эмманың міндеттеріне клиенттердің бірегей қажеттіліктерін, тәуекелдерге төзімділігі мен қаржылық мүмкіндіктерін дәл бағалау кіреді. Олардың жалпы қаржылық көрінісі туралы толық түсінік алғаннан кейін, ол нақты мақсаттарды қоюға және ақылға қонымды мерзімде қол жеткізуге көмектесу үшін өзінің тәжірибесін пайдаланады.
Мысалы, Эмманың алғашқы клиенттерінің бірі оған қарызға белшеден батқандықтан келді. Ол ақылға қонымды жалақы алғанына қарамастан, несиелік картадағы төлемдерінен қалып қойды және ең төменгі төлемдерін орындау қиынға соқты. Эмманың көмегімен ол қарызын біртіндеп төлеу үшін қарызды консолидациялауды және мұқият бюджеттеуді қолдана алды. Бүгінде ол өзінің зейнеткерлікке шығуына қаражат жинау мақсатында баяу инвестициялық портфолио құруда.