Қаржы


Қаржы дегеніміз не?

Қаржы – бұл ақша мен инвестицияларды басқару, құру және зерттеу мәселелеріне арналған термин. Қаржыны жалпы үш санатқа бөлуге болады:


Қаржылық шешімдердің когнитивтік (мысалы, эмоционалдық, әлеуметтік және психологиялық) себептерін анықтауға тырысатын мінез-құлық қаржыландыруы сияқты көптеген басқа санаттар бар.

Негізгі өнімдер

  • Қаржы – бұл ақшаны, инвестицияларды және басқа қаржы құралдарын зерттеу мен жүйені кеңінен сипаттайтын термин.
  • Қаржыны жалпы үш түрлі категорияға бөлуге болады: мемлекеттік қаржы, корпоративті қаржы және жеке қаржы.
  • Қаржының соңғы кіші санаттарына әлеуметтік қаржыландыру және мінез-құлық қаржыландыруы жатады.
  • Қаржы және қаржылық қызметтің тарихы өркениет таңы бастау алады. Банктер мен пайыздық несиелер біздің эрамызға дейінгі 3000 жылы болған. Монеталар б.з.д.
  • Оның тамыры статистика, экономика және математика сияқты ғылыми салаларда болса, қаржы оны өнерге ұқсататын ғылыми емес элементтерді де қамтиды.

Қаржы туралы түсінік

«Қаржы» әдетте үш үлкен санатқа бөлінеді: Мемлекеттік қаржы салық жүйелерін, мемлекеттік шығыстарды, бюджеттік процедураларды, тұрақтандыру саясаты мен құралдарын, қарыз мәселелері және басқа да мемлекеттік мәселелерді қамтиды. Корпоративті қаржы бизнес үшін активтерді, міндеттемелерді, кірістер мен қарыздарды басқаруды қамтиды. Жеке қаржы бюджеттің, сақтандырудың, ипотекалық жоспарлаудың, жинақтаудың және зейнетақының жоспарлануын қоса алғанда, жеке тұлғаның немесе үй шаруашылығының барлық қаржылық шешімдері мен қызметін анықтайды.

Қаржы тарихы

Қаржы теория мен практиканы зерттеу ретінде экономика саласынан өзгеше, 1940-1950 жылдары Марковиц, Тобин, Шарп, Трейнор, Блэк және Скоулстың еңбектерімен пайда болды. Бірақ банк, несие беру және инвестициялау сияқты белгілі бір қаржы салалары, әрине, ақшаның өзі өркениеттің пайда болуынан бастап қандай-да бір түрде пайда болды.

Біздің дәуірімізге дейінгі 3000 жылдар шамасында банк қызметі Вавилон / Шумер империясында пайда болған сияқты, онда ғибадатханалар мен сарайлар қаржылық активтерді – астықты, ірі қара малды және күмісті немесе мыс құймаларды сақтау үшін қауіпсіз орын ретінде қолданылған.Елде астық таңдау валютасы болды, ал қалада күміске артықшылық берілді.

Ертедегі шумерлердің қаржылық операциялары Вавилондық Хаммурапи кодексінде рәсімделді (шамамен 1800 ж. Дейін).Бұл ережелер жиынтығы жерге меншік құқығын немесе жалға беруді, ауылшаруашылық жұмыс күшін және несиені реттейтін.Ия, ол кезде несиелер болған, иә, олар үшін пайыздар есептелетін – ставкалар сіздің астық немесе күміс қарыздарыңызға байланысты әр түрлі болатын.

Біздің дәуірге дейінгі 1200 жылға дейін Қытайда коври қабықшалары ақшаның бір түрі ретінде қолданылды.Монеталар ақшаға дейінгі бірінші мыңжылдықта енгізілген.Лидия патшасы Крез (қазіргі Түркия) біздің дәуірімізге дейінгі 564 жылы алтын монеталарды алғашқылардың бірі болып соғып, айналымға жіберген – сондықтан «Крез сияқты бай» деген сөз тіркесі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Ертедегі акциялар, облигациялар және опциондар

Біздің заманымызға дейінгі 6 ғасырдан бастап біздің заманымыздың 1 ғасырына дейін ежелгі гректер алты түрлі несие түрін санаған;жеке несиелер үшін айына 48% -дан жоғары пайыздар есептелді. Опциондық келісімшарттар да болды. Аристотельдің айтуы бойынша, Фалес есімді адам зәйтүн сығымдау машиналарын көп іздеді – оларды пайдалану құқығын сатып алды, өйткені ол үлкен зәйтүн өнімін күтіп тұрды. (Ол дұрыс айтты.)

Вексельдер орта ғасырларда ақша аудару және төлем жасау үшін ұзақ қашықтыққа қымбат металдардың көп мөлшерін физикалық қозғалыссыз дамыды. ХІІ ғасырдағы көпестер, банкирлер және валюта сатушылары оларды Генуя мен Фландрия сияқты ірі еуропалық сауда орталықтарында қолданды.

Алғашқы тауар биржасы, тауарлармен, кейінірек облигациялармен және фьючерстермен байланыс жасау 1460 жылы құрылған Антверпен биржасы болды. 17 ғасырда акция Амстердамға ауысты.1602 ж. Алғашқы ашық компания – VOC (Vereenigde Oost-Indische Compagnie немесе United East India Company) пайда болды, ол кез-келген адам сауда жасай алатын акция шығарды – Батыс әлемінің алғашқы қор нарығы – жаңадан құрылған Амстердам биржасында.

Бухгалтерлік есеп саласындағы жетістіктер

Күрделі пайыздар – тек негізгі қарызға емес, бұрын есептелген пайыздарға есептелген пайыздар – ежелгі өркениеттерге белгілі болған (вавилондықтарда «пайыздар бойынша пайыздар» деген сөз тіркесі болған, бұл ұғымды анықтайды).Бірақ ол көтерілу еді қалай инвестиция сомалар көрсету үшін оны талдау бастады математиктің ортағасырлық заманнан дейін болған жоқ: ерте және ең маңызды көздерінің бірі ретінде белгілі Пиза Леонардо Фибоначчи 1202 жылы жазылған арифметикалық қолжазба болып табыладыLiber Abaci, Мұнда күрделі және қарапайым қызығушылықты салыстыратын мысалдар келтірілген.

Бухгалтерлік есеп және бухгалтерлік есеп туралы алғашқы толық трактат – Лука Пачолидің  Summa de arithmetica, geometria, propioni et propionalita атты кітабы 1494 жылы Венецияда жарық көрді. Уильям Колсон жазған бухгалтерлік есеп пен арифметика туралы кітап 1612 жылы пайда болды. ағылшын тілінде жазылған қызығушылық.Бір жылдан кейін Ричард Витт1613 жылы Лондондаөзінің «Арифметикалық сұрақтар» кітабын басып шығарды, әрі қызығушылық толықтай қабылданды.

17 ғасырдың аяғында Англия мен Нидерландыда пайыздық есептеулер жасқа байланысты тіршілік ету коэффициентімен біріктіріліп, алғашқы өмірлік рента жасалды.

Мемлекеттік қаржы

Федералды үкімет ресурстардың бөлінуін, кірістерді бөлуді және экономиканы тұрақтандыруды қадағалау арқылы нарықтық сәтсіздіктердің алдын алуға көмектеседі. Осы бағдарламаларды тұрақты қаржыландыру көбіне салық салу арқылы қамтамасыз етіледі. Банктерден, сақтандыру компанияларынан және басқа үкіметтерден қарыз алу және оның компанияларынан дивидендтер алу да федералды үкіметті қаржыландыруға көмектеседі.

Штат пен жергілікті өзін-өзі басқару органдары федералды үкіметтен гранттар мен көмек алады. Мемлекеттік қаржыландырудың басқа көздеріне порттардан, әуежай қызметтерінен және басқа да объектілерден пайдаланушылар үшін төлемдер кіреді; заңдардың бұзылуынан туындайтын айыппұлдар; көлік жүргізу сияқты лицензиялар мен төлемдерден түсетін кірістер; мемлекеттік бағалы қағаздарды сату және облигациялар шығару.

Корпоративтік қаржы

Кәсіпорындар қаржыландыруды үлестік салымдардан бастап несиелік келісімдерге дейінгі әр түрлі құралдар арқылы алады. Фирма банктен несие алуы немесе несие желісін ұйымдастыруы мүмкін. Қарызды дұрыс алу және басқару компанияның кеңеюіне және табысты болуына көмектеседі.

Стартаптар періште инвесторларынан немесе венчурлық капиталистерден меншіктің пайызына айырбастау үшін капитал алуы мүмкін. Егер компания өркендеп, ашық болса, ол акцияны биржада шығарады; мұндай алғашқы орналастыру (IPO) фирмаға үлкен ақша ағыны әкеледі. Қалыптасқан компаниялар ақша жинау үшін қосымша акцияларды сатуы немесе корпоративті облигациялар шығаруы мүмкін. Кәсіпорындар дивидендтер төлейтін акцияларды, көгілдір чиптер бойынша облигацияларды немесе сыйақы беретін депозиттік сертификаттарды (CD) сатып ала алады; олар кірістерді арттыру мақсатында басқа компанияларды сатып алуы мүмкін.

Мысалы, 2016 жылдың шілдесінде Gannett газет шығарушы компаниясы екінші тоқсандағы таза кірісті 12,3 миллион доллар деп хабарлады, 2015 жылдың екінші тоқсанындағы 53,3 миллион доллардан 77 пайызға төмендеді. Алайда, 2015 жылы North Jersey Media Group пен Journal Media Group компанияларын сатып алуына байланысты Ганнетт 2016 жылы таралым саны едәуір көп болғанын хабарлады, нәтижесінде екінші тоқсанда жалпы кірістің 3% өсіп, 748,8 млн.

Жеке қаржы

Жеке қаржылық жоспарлау, әдетте, жеке тұлғаның немесе отбасының ағымдағы қаржылық жағдайын талдауды, қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қажеттіліктерді болжауды және жеке қаржылық шектеулер шеңберінде осы қажеттіліктерді орындау жоспарын орындауды қамтиды. Жеке қаржыландыру көбінесе адамның табысына, өмір сүру қажеттілігіне, жеке мақсаттары мен тілектеріне байланысты.

Жеке қаржы мәселелері несиелік карталар сияқты жеке себептер бойынша қаржы өнімдерін сатып алуды қамтиды, бірақ олармен шектелмейді; өмірді, денсаулықты және үйді сақтандыру; ипотека; және зейнеткерлік өнімдер. Жеке банктік қызмет (мысалы, тексеру және жинақ шоттары, IRA және 401 (k) жоспарлары) жеке қаржының бір бөлігі болып саналады.

Жеке қаржыландырудың маңызды аспектілеріне мыналар жатады:

  • Ағымдағы қаржылық жағдайды бағалау: күтілетін ақша ағыны, ағымдағы жинақ және т.б.
  • Сақтандыруды тәуекелден қорғау және материалдық жағдайын қамтамасыз ету үшін сатып алу
  • Салықтарды есептеу және беру
  • Жинақ және инвестиция
  • Зейнетақыны жоспарлау

Оның нысандары «үй экономика» немесе «ақ жоғары оқу орындары мен мектептерінде оқытылатын болатын, бірақ мамандандырылған өріс ретінде, жеке қаржы, соңғы дамыту болып табылады тұтынушылық экономика ерте 20 жылдан бері» шы ғасырдың. Бастапқыда бұл салаға ер экономистер назар аудармады, өйткені «үй шаруашылығы» үй шаруасындағы әйелдердің назарына ілікті сияқты көрінді. Жақында экономистер жеке қаржы мәселелері бойынша кеңінен таралған білім беруді жалпы ұлттық экономиканың макро көрсеткіштерінің ажырамас бөлігі ретінде бірнеше рет атап өтті.

Әлеуметтік қаржы

Әлеуметтік қаржы әдетте қайырымдылық ұйымдары мен кейбір кооперативтерді қоса алғанда, әлеуметтік кәсіпорындарға салынған инвестицияларды білдіреді. Тікелей қайырымдылықтан гөрі, бұл инвестициялар үлескерлік немесе қарыздық қаржыландыру түрінде жүзеге асырылады, бұл кезде инвестор қаржылық сыйақыға да, әлеуметтік пайдаға да ұмтылады.

Әлеуметтік қаржыландырудың заманауи түрлеріне сонымен қатар шағын қаржыландырудың кейбір сегменттері кіреді, атап айтқанда аз дамыған елдердегі шағын бизнес иелері мен кәсіпкерлерге олардың кәсіпорындарының өсуіне мүмкіндік беретін несиелер. Несие берушілер несиелерінің қайтарымын бір уақытта жеке адамдардың өмір сүру деңгейін жақсартуға және жергілікті қоғам мен экономикаға пайда келтіруге көмектеседі.

Әлеуметтік әсер ету облигациялары (сондай-ақ сәттілікке арналған облигациялар немесе әлеуметтік төлемдер үшін төлемдер деп аталады) – бұл мемлекеттік сектормен немесе жергілікті өзін-өзі басқару органдарымен келісімшарт ретінде әрекет ететін белгілі бір құрал түрі. Инвестицияларды қайтару және қайтару белгілі бір әлеуметтік нәтижелер мен жетістіктерге қол жеткізуге байланысты.

Мінез-құлық қаржысы

Теориялық және эмпирикалық дәлелдемелер әдеттегі қаржылық теориялар экономикалық оқиғалардың жекелеген түрлерін болжау мен түсіндіруде ақылға қонымды түрде сәтті болды деп ойлаған уақыт болды. Уақыт өте келе, қаржы-экономикалық саладағы академиктер нақты әлемде болған ауытқулар мен мінез-құлықтарды анықтады, бірақ оларды кез-келген қол жетімді теориялармен түсіндіре алмады.

Дәстүрлі теориялардың белгілі бір «идеалдандырылған» оқиғаларды түсіндіре алатындығы, бірақ шын мәнінде, әлемнің әлдеқайда бей-берекет және ретсіз екендігі, нарық қатысушылары өздерін ұтымсыз, сондықтан алдын-ала болжау қиын болатындай етіп ұстайтындығы күннен-күнге айқын бола бастады. сол модельдерге сәйкес.

Нәтижесінде академиктер қазіргі қаржы теориясында түсіндірілмеген қисынсыз және қисынсыз әрекеттерді есепке алу үшін когнитивті психологияға жүгіне бастады. Мінез-құлық ғылымы – осы күш-жігердің арқасында пайда болған сала; ол біздің іс-әрекеттерімізді түсіндіруге тырысады, ал қазіргі қаржы идеалдандырылған « экономикалық адамның » (Homo iqtisodiyus) әрекеттерін түсіндіруге тырысады.

Мінез-құлық экономикасының кіші саласы болып табылатын мінез-құлық қаржысы акциялар бағасының күрт өсуі немесе төмендеуі сияқты қаржылық ауытқушылықтарды түсіндіру үшін психологияға негізделген теорияларды ұсынады. Мақсат – адамдардың не үшін белгілі бір қаржылық таңдау жасайтынын анықтау және түсіну. Мінез-құлықтық қаржыландыру шеңберінде ақпараттық құрылым және нарыққа қатысушылардың сипаттамалары жеке тұлғалардың инвестициялық шешімдеріне, сондай-ақ нарықтың нәтижелеріне жүйелі түрде әсер етеді деп болжанады.

1960 жылдардың аяғында ынтымақтастықты бастаған Даниэль Канеман мен Амос Тверскийді көптеген адамдар мінез-құлық қаржыландыруының әкелері деп санайды. Кейінірек оларға Ричард Талер қосылды, ол экономика мен қаржыны психология элементтерімен ұштастырды, психикалық есеп, эндаумент эффектісі және басқа адамдардың мінез-құлқына әсер ететін басқа көзқарастар сияқты ұғымдарды дамыту үшін.

Мінез-құлықты қаржыландыру ережелері

Мінез-құлық қаржысы көптеген тұжырымдамаларды қамтиды, бірақ төртеуі маңызды:  ақыл-ой есебі, табынның тәртібі, зәкір және өз-өзіне жоғары баға беру және өзіне деген сенімділік. 

Ақыл-ой бухгалтериясы дегеніміз – ақша көзін және әр шот үшін мақсатты пайдалануды қоса, әр түрлі субъективті критерийлерге сүйене отырып, адамдардың белгілі бір мақсаттарға ақша бөлуге бейімділігі. Ақыл-ой есебінің теориясы жеке адамдар әр активтер тобына немесе есеп шотына әр түрлі функцияларды тағайындайтындығын болжайды, оның нәтижесі қисынсыз, тіпті зиянды мінез-құлық жиынтығы болуы мүмкін. Мысалы, кейбір адамдар демалысқа немесе жаңа үйге арналған «ақша құмырасын» ұстайды, сонымен бірге несиелік карта бойынша едәуір қарыздары бар.

Табынның мінез-құлқы адамдардың көпшіліктің қаржылық мінез-құлқын немесе сол әрекеттердің ақылға қонымды немесе қисынсыз болғандығына қарамастан еліктеуге бейім екендігін айтады. Көп жағдайда табынның мінез-құлқы дегеніміз – бұл жеке адамның өзі қабылдауы міндетті емес, бірақ заңдылығы бар сияқты көрінетін шешімдер мен әрекеттер жиынтығы, өйткені «мұны бәрі жасайды». Табынның мінез-құлқы көбінесе қаржылық дүрбелең мен қор биржасының құлдырауының негізгі себебі болып саналады. 

Бекіту шығындарды белгілі бір анықтамалық нүктеге немесе деңгейге қосуды білдіреді, дегенмен бұл шешімге ешқандай логикалық қатысы жоқ. « Зәкірлеудің » кең таралған мысалы – кәдімгі даналық, алмаздан жасалған сақина екі айлық жалақыға тұруы керек. Тағы біреулері акциялар сатып алуы мүмкін, олар шамамен 65 долларлық сауда-саттықтан 80 долларға дейін көтеріліп, содан кейін 65 долларға түсіп кетті, яғни бұл енді саудаласу (сіздің стратегияңызды сол 80 доллар бағасына бекіту). Бұл шындық болуы мүмкін болғанымен, 80 долларлық көрсеткіштің ауытқуы болуы мүмкін, ал 65 доллар – бұл акциялардың шынайы құны.

Өзін-өзі жоғары бағалау дегеніміз адамның өзін басқаларға қарағанда жақсы немесе орташа адамнан жоғары дәрежеге қоюға ұмтылысы. Мысалы, инвестор өзінің инвестициясы оңтайлы нәтиже көрсеткенде, өзін нашар инвестицияларға тосқауыл қоя отырып, өзін инвестициялық гуру деп санайды. Жоғары өзін-өзі рейтингі бар қолын-қолтық жүріп , тым ол сәтті берілген тапсырманы орындау үшін бағаланды тым не әсірелеп жібереді адамның қабілетіне үрдісі көрсетеді. Шектен тыс сенімділік, мысалы, инвестордың акциялар жинау қабілетіне зиян тигізуі мүмкін. «Барлық Трейдерлер жоғарыда орташа кезде көлемі, құбылмалылық, бағасы, сондай-ақ пайда атты 1998 зерттеу » зерттеуші Terrance Odean арқылы, тым инвесторлар әдетте, іс жүзінде айтарлықтай төмен шығымдылығы өндірілетін олардың кем-сенімді әріптестерімен және осы сауда-саттыққа салыстырғанда көп сауда-саттық өткізілді деп табылған нарыққа қарағанда.

Kurzübersicht

Ғалымдар соңғы бірнеше онжылдықта қаржыландырудың теңдесі жоқ кеңеюіне немесе күнделікті бизнестегі немесе өмірдегі қаржының рөліне куә болды деп сендірді.

Қаржы және экономика

Экономика мен қаржы өзара байланысты, бір-біріне ақпарат беріп, әсер етеді. Инвесторларға экономикалық мәліметтер маңызды, өйткені олар нарықтарға үлкен дәрежеде әсер етеді. Инвесторлар үшін экономика мен қаржыға қатысты «немесе / немесе» аргументтерден аулақ болу маңызды; екеуі де маңызды және жарамды қосымшаларға ие.

Жалпы, экономикаға, әсіресе макроэкономикаға назар аудару табиғат, мысалы, елдің, аймақтың немесе нарықтың қалай жұмыс істейтіні сияқты үлкен көрініске айналады. Экономика сонымен қатар мемлекеттік саясатқа назар аудара алады, ал қаржының фокусы жеке, компанияға немесе салаға байланысты болады.

Микроэкономика салада, фирмада немесе жеке деңгейде белгілі бір жағдайлар өзгерсе, не күтуге болатындығын түсіндіреді. Егер өндіруші автомобильдердің бағасын көтерсе, микроэкономика тұтынушылар бұрынғыдан азырақ сатып алуға бейім болады дейді. Егер Оңтүстік Америкада ірі мыс шахтасы құлап кетсе, онда мыс бағасы көтерілуге ​​бейім болады, өйткені жеткізілім шектелген.

Қаржы сонымен қатар компаниялар мен инвесторлар тәуекел мен кірісті қалай бағалайтынына назар аударады. Тарихи тұрғыдан алғанда экономика теориялық және қаржы практикалық тұрғыдан көп болды, бірақ соңғы 20 жылда бұл айырмашылық әлдеқайда айқындала бастады.

Қаржы өнер ме, әлде ғылым ба?

Бұл сұрақтың қысқаша жауабы екеуі де.

Қаржы ғылым ретінде

Қаржы, оқу саласы және бизнес саласы ретінде, статистика және математика сияқты ғылыми-ғылыми салаларда тамыры тереңде. Сонымен қатар, көптеген заманауи қаржылық теориялар ғылыми немесе математикалық формулаларға ұқсайды.

Алайда, қаржы индустриясында оны өнерге ұқсататын ғылыми емес элементтер де бар екендігін жоққа шығаруға болмайды. Мысалы, адамның эмоциясы (және сол себепті қабылданған шешімдер) қаржы әлемінің көптеген аспектілерінде үлкен рөл атқаратындығы анықталды.

« Блэк Скоулз» моделі сияқты қазіргі заманғы қаржылық теориялар ғылымда кездесетін статистика мен математика заңдарына көп сүйенеді; егер ғылым бастапқы негіз қаламағанда, оларды жасау мүмкін емес еді. Сондай-ақ, капитал активтеріне баға белгілеу моделі (CAPM) және нарықтың тиімді гипотезасы (EMH) сияқты теориялық құрылымдар эмоцияларсыз, толығымен рационалды түрде қор нарығының мінез-құлқын логикалық түрде түсіндіруге тырысады, нарықтық сезімдер мен элементтер сияқты элементтерді толығымен елемейді. инвесторлардың көңіл-күйі.

Қаржы өнер ретінде

Осы және басқа да академиялық жетістіктер қаржы нарықтарының күнделікті жұмысын едәуір жақсарта түскенімен, тарих көптеген мысалдармен негізделген, олар қаржыны ұтымды ғылыми заңдарға сәйкес жүргізеді деген түсінікке қайшы келеді. Мысалы, Dow Jones Industrial Average (DJIA) 22% құлдырап кеткен 1987 жылғы қазандағы апат (қара дүйсенбі) және 1929 жылғы қор биржасының қара бейсенбіден басталуы (1929 ж. 24 қазан) сияқты апаттар., EMH сияқты ғылыми теориялармен түсіндірілмейді. Адам бойындағы қорқыныш элементі де маңызды рөл атқарды (қор нарығындағы құлдыраудың себебі көбінесе «дүрбелең» деп аталады).

Сонымен қатар, инвесторлардың жазбалары нарықтардың толығымен тиімді еместігін, демек, толықтай ғылыми емес екендігін көрсетті. Зерттеулер көрсеткендей, инвесторлардың көңіл-күйіне ауа-райының әсері аз сияқты, жалпы ауа-райы көбінесе күн ашық болған кезде жалпы нарық көбейіп кетеді. Басқа құбылыстарға қаңтардың әсері, акциялар бағасының бір күнтізбелік жылдың соңына таман құлдырауы және келесі жылдың басында көтерілуі жатады.

Сонымен қатар, белгілі бір инвесторлар ұзақ уақыт бойы кең нарықтан асып түсе алды, ең танымал акционер Уоррен Баффет. Осы мақаланы жазу кезінде ол АҚШ-тағы екінші бай адам – ​​оның байлығы негізінен ұзақ мерзімді үлестік салымдар есебінен салынған. Баффет сияқты бірнеше таңдаулы инвесторлардың ұзақ уақыт бойы жұмыс істеуі EMH-ді жамандауға көп қарыздар, сондықтан кейбіреулер табысты инвестор болу үшін санды бұзатын ғылымды да, акциялар жинау өнерін де түсіну керек деп санайды.

Қаржылық мансап

Корпоративтік қаржы институты (CFI), модельдеудің онлайн курстарын және сертификаттау бағдарламаларын ұсынушы, осы санаттарды қаржы саласындағы мансаптық бағыттар үшін ең танымал деп анықтайды:

  • Коммерциялық банк қызметі
  • Жеке банк қызметі (немесе жеке банк қызметі)
  • Инвестициялық банкинг
  • Байлықты басқару
  • Корпоративтік қаржы
  • Ипотека / несиелеу
  • Бухгалтерлік есеп
  • Қаржылық жоспарлау
  • Қазынашылық
  • Аудит
  • Меншікті капиталды зерттеу
  • Сақтандыру

Қаржы туралы сұрақтар

Қаржы дегеніміз не?

Қаржы – бұл банктік қызмет, левередж немесе қарыз, несие, капитал нарықтары, қаражат және инвестициялармен байланысты қызметті сипаттайтын кең термин. Негізінен қаржы ақшаны алуды, жұмсауды және басқаруды білдіреді. Қаржы сонымен қатар қаржылық жүйелер мен қаржылық қызметтерді құрайтын барлық элементтерді бақылауды, құруды және зерттеуді қамтиды.

Қаржының негізгі бағыттары қандай?

Қаржы негізінен үш негізгі бағытқа бөлінеді:

Мемлекеттік қаржы, оған салық, шығыстар, бюджеттеу және қарызды шығару саясаттары кіреді, бұл үкіметтің халыққа көрсеткен қызметі үшін төлем жасауына әсер етеді

Компанияны немесе бизнесті басқарумен байланысты қаржылық қызметке қатысты корпоративті қаржы, әдетте бұл қаржылық қызметті бақылау үшін құрылған бөлімшемен немесе бөліммен байланысты.

Жеке қаржы, бұл жеке тұлғалар мен олардың отбасы мүшелеріне ақша мәселелерін, соның ішінде бюджеттеу, стратегиялау, жинақтау және инвестициялау, қаржы өнімдерін сатып алу және активтерді қорғауды қамтиды. Банк қызметі жеке қаржының құрамдас бөлігі ретінде де қарастырылады.

Қаржылық жұмыс орындары қанша төлейді?

Қаржылық жұмыс ақысы әртүрлі болуы мүмкін. Ең көп таралған позициялардың ішінде:

  • Aжеке қаржы кеңесшісі «с  медиандық  жылдық өтемақы соңғы сәйкес, $ 87.850 болып  Еңбек статистика АҚШ бюросы  (BLS) статистика.
  • Орташа Payбюджет сарапшыларының компания немесе ұйым жыл сайын қатты $ 76,540-ақша жұмсайды қалай тексеруге мамандар қатыстым. Payscale-ге сәйкес қазына талдаушысы ретіндегі жұмыс жылына орта есеппен 58 290 доллар төлейді.Алайда, көп тәжірибесі бар корпоративті қазынашылар орташа жалақыны 118 704 доллар құрайды.
  • Қаржы сарапшылары орташа есеппен 81,590 долларды құрайды, дегенмен жалақы негізгі Уолл-Стрит фирмаларының алты санымен есептелуі мүмкін.
  • Бухгалтерлер мен аудиторлардың медианасы сағатына 71 550 доллар төлейді. Payscale мәліметі бойынша, CPA орташа жалақысы жылына $ 66,590 – $ 111,00 аралығында болады.
  • Қаржылық менеджерлер – қаржылық есептілікті жасайтын, тікелей инвестициялық қызметті жүзеге асыратын және өз ұйымының ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарына арналған жоспарларды жасайтындар – жылына 129,890 доллар орташа жалақы төлейді, бұл олардың басшылық лауазымы болып табылатындығын көрсетеді.
  • Бағалы қағаздарды, тауарларды және қаржылық қызметтерді сату агенттері – қаржы нарықтарындағы сатып алушылар мен сатушыларды байланыстыратын брокерлер мен қаржылық кеңесшілер – жылына 62,270 долларды құрайды. Алайда, олардың өтемақысы көбінесе комиссиялық негізде төленеді, сондықтан жалақы төленетін көрсеткіш олардың табысын толығымен көрсетпеуі мүмкін.

18,6%

Қаржы және сақтандыру саласындағы жалақы 2006 жылдан бастап өсті, деп хабарлайды Payscale.

Қаржы саласындағы ең жоғары жалақы қандай жұмыс?

Шынында.com.com жүргізген сауалнамаға сәйкес, Комплаенс бойынша бас офицерлер қаржы бойынша ең жоғары жалақы алатын жұмыс орындарына ие, ұлттық орташа есеппен: жылына 128380 доллар.Олардың артында қаржы директорлары тұр, олар жылына 127 729 доллар табады.

Шыны есіктің айырмашылығы бар: ол жалақы 315,00 долларды құрайтын Инвестициялық банкті басқарушы директорлар деп атады.

Қаржы дәрежесі сізді байыта ма?

Қаржы бакалаврының орташа алушысы жылына $ 63,844 алады, деп хабарлайды Payscale веб-сайты. Қаржы саласында табыс көп өзгереді, әсіресе өтемақы көбіне тұрақты жалақыға емес, кірісті бөлуге, комиссия мен төлемге байланысты активтердің пайыздық мөлшерін көрсететін төлемдерге негізделеді. мәміле.

Төменгі сызық

Қаржы – бұл әр түрлі қызметті сипаттайтын кең термин. Бірақ, негізінен, олардың барлығы ақша алу, жұмсау және басқаларының арасындағы қарызданудан бастап инвестициялауға дейінгі тәжірибеге ауысады. Қаржы қызметпен қатар адамдардың ақшаға қатысты қолданатын құралдары мен құралдарын, сондай-ақ қызмет жүзеге асырылатын жүйелер мен мекемелерді де білдіреді.

Қаржы елдің сауда тапшылығы сияқты немесе адамның әмиянындағы долларлық вексельдер сияқты үлкен нәрсені қамтуы мүмкін. Бірақ онсыз өте аз жұмыс істей алмады – не жеке үй, не корпорация, не қоғам.