Қаржылық жоспарлау мансабы сіздің болашағыңыз бола ма?
Адамдар қаржылық жоспарлаушының рөлін қаржылық кеңесші сияқты басқа ұқсас жұмыстармен жиі шатастырады. Бұл жұмыстар арасында ұқсастықтар болуы мүмкін болғанымен, кейбір негізгі айырмашылықтар бар. Қаржы кеңесшісі – бұл әдетте адамдарға ақшасын басқаруға көмектесетін адам, ал қаржылық жоспарлаушы өз клиенттері үшін жеке қаржылық жоспарлар жасайды. Екі маман да білімі мен тағайындауы туралы әр түрлі болуы мүмкін. Қаржылық жоспарлаушылардың арнайы сараптама саласы да болуы мүмкін. Егер сіз қаржылық жоспарлаушы болуды ойласаңыз, онда бірнеше маңызды жайттарды ойлауыңыз керек. Сізде жетістікке жету үшін қажетті білім мен дағдылар бар ма? Бұл тіпті сіз үшін дұрыс мансаптық жол ма? Қаржылық жоспарлау туралы көбірек білу үшін оқыңыз және викторинаны қабылдау арқылы сізге неғұрлым негізделген шешім қабылдауға көмектеседі.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық жоспарлаушылар адамдарға қаржылық мәселелерін реттей отырып, ақшаларын басқаруға көмектеседі.
- Қаржылық жоспарлаушы ретінде сәттілікке жету үшін клиенттерді табу және клиенттер базасын құру өте маңызды.
- Қаржылық жоспарлаушы болу үшін инвестициялар, салықтар, мүлікті жоспарлау және тәуекелдерді басқару курстарымен бірге бакалавр дәрежесі қажет.
- Егер сіз сатылымға ыңғайлы болсаңыз, адамдармен жақсы қарым-қатынаста болсаңыз, талдамалық және коммуникативтік қабілеттеріңіз жақсы болса және өз бетіңізше жұмыс жасай алсаңыз, қаржылық жоспарлау сізге сәйкес болуы мүмкін.
Қаржылық жоспарлаушылар: негіздері
Қаржылық жоспарлаушылар адамдарға қаржылық мәселелерін реттей отырып, ақшаларын басқаруға көмектеседі. Қаржылық кеңесшілер сияқты, олар өз клиенттеріне ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды құруға көмектеседі. Бұл кәсіпқойлар өз клиенттерінің өмір сүру кезеңін, қауіп-қатерге төзімділікті, сонымен қатар әлеуетті инвестицияларды бағалайды.
Қаржы жоспарлаушылары сонымен қатар адамдарға инвестицияларды, сақтандыру және басқа қаржылық өнімдерді сұрыптауға және таңдауға көмектесу арқылы ақша табады. Көптеген қаржылық жоспарлаушылар белгілі бір салаларда маманданғандықтан, олар өз клиенттеріне арнайы қызмет көрсете алады. Осы қызметтердің кейбіреулері зейнетақыны жоспарлау, жалпы инвестицияларды талдау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, салықтық жоспарлау және білім беруді жоспарлауды қамтиды, бірақ олармен шектелмейді.
Жаңа бизнес алу
Осы қызметтерге мұқтаж клиенттерді табу және клиенттер базасын құру қаржылық жоспарлаушы ретінде сәттілікке жету үшін өте маңызды, өйткені қанағаттанған клиенттердің жолдамалары жаңа бизнестің маңызды көзі болып табылады. Жаңа клиенттерді семинарлар немесе дәрістер беру арқылы, әлеуметтік немесе іскери байланыстар арқылы немесе жай қоңырау шалу арқылы тапсаңыз да, оларды табуыңыз керек.
Маңызды
Сіздің қаржылық жоспарлаушы ретіндегі жетістігіңіз клиенттер тізімін табу және сақтау қабілетіңізге байланысты.
Кең әлеуметтік желінің болуы көптеген табысты қаржы жоспарлаушыларының бухгалтер, аудитор, сақтандыру бойынша сатушы, заңгер немесе бағалы қағаздар, тауарлар және қаржылық қызметтерді сату агенті сияқты салаларда жұмыс істегеннен кейін пайда болуының бір себебі болып табылады.
Білімге қойылатын талаптар
Қаржылық жоспарлау жұмыс берушілері бухгалтерлік есеп, қаржы, экономика, бизнес, математика немесе заң мамандықтары бойынша бакалавр дәрежесі бар үміткерлерді іздейді. Инвестициялар, салықтар, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және тәуекелдерді басқару курстары да пайдалы. Қаржылық жоспарлау бағдарламалары колледждер мен университеттерде кеңінен таралуда.
Қаржылық талдаушылар сонымен қатар сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) және Chartered Financial Consultant (ChFC) сияқты арнайы белгілерді іздей алады.
Әдетте, жеке қаржылық кеңесші ретінде жұмыс істеу үшін лицензия талап етілмейді, бірақ акцияларды, облигацияларды, пай қорларын немесе сақтандыруды сататын кеңесшілерге 6, 7 немесе 63 сериялары сияқты лицензиялар қажет болуы мүмкін. Бұл емтихандарды қаржы индустриясы басқарады. Реттеуші орган (FINRA) және осы емтихандардың көп бөлігін тапсыру үшін мүше фирманың немесе өзін-өзі реттейтін ұйымның демеушілігі қажет.
Кеңесшілер қай жерде жұмыс істейді?
Қаржылық кеңес берушілердің жартысынан көбі қаржы және сақтандыру компанияларында, соның ішінде бағалы қағаздар мен тауар делдалдары, банктер, сақтандыру тасымалдаушылары және қаржылық инвестициялық фирмаларда жұмыс істейді. Алайда, 10 жеке қаржылық кеңесшінің төртеуі өзін-өзі жұмыспен қамтыған, әдетте қалалық жерлерде жұмыс істейтін шағын инвестициялық консультациялық фирмалар.
Еңбек статистикасы бюросының мәліметтері бойынша, қаржылық талдаушылар мен жеке қаржылық кеңесшілердің жалпы жұмыспен қамтылуы 2018 – 2028 жылдар аралығында барлық кәсіптер бойынша орташа көрсеткіштен 7% өседі деп күтілуде. Бұл бизнес пен жеке тұлғалардың инвестицияларының көбеюінің, өздігінен зейнетақы жоспарларының көбеюінің және қарт адамдар санының өсуінің нәтижесі. Жеке қаржылық кеңес берушілерге қаржылық талдаушылардан гөрі көп пайда әкеледі, өйткені нәресте бумерлер зейнетке жинайды, ал жоғары білімді және ауқатты халық инвестициялық кеңесті қажет етеді. Сонымен қатар, адамдар ұзақ өмір сүреді және зейнеткерлікке шығудың көп жылдарын қаржыландыруды жоспарлауы керек.
Қаржылық жоспарлау сіз үшін дұрыс мансап па?
Мұны білуге көмектесу үшін осы викторинаны қабылдаңыз:
Викторина: Сізге қаржылық жоспарлау дұрыс па? 1. Сауда жасау сізге қаншалықты ыңғайлы? A. Мен әжеме SuperNova концертіне билет сата алар едім, оған қойылымның ұнайтындығына кепілдік жоқ. B. Мен әжеме сол SuperNova билетін сата алар едім, бірақ егер ол шоу ұнатпаса, өзімді кінәлі сезінер едім. C. Нашар адам ғана әжесіне SuperNova билетін сатады.
2. Сіз өмірдің қай кезеңіндесіз? Мен колледжді жаңа бітірдім. B. Мен бірнеше жылдан бері мектептен тыс жүрмін. C. Мен бірнеше жылдан бері жұмыс істеймін, бірақ мен өзгеріске дайынмын.
3. Сіз қанша экстравертсіз? A. Мен өзім қатысқан барлық клубтардың президенті болдым. B. Мені бақытты ететін достарым жеткілікті. C. Жақсы кітап, өзіме арналған бөлме және ешқандай кедергі жоқ – бұл менің аспан туралы идеям.
4. Сізді келесідей сипаттауға болады: A. Аналитикалық және жақсы коммуникатор. B. Аналитикалық, бірақ жақсы коммуникатор емес немесе жақсы коммуникатор, бірақ аналитикалық емес. C. Аналитикалық та, жақсы коммуникатор да емес.
5. Жұмыста мен өз жұмысымды істегенді жөн көремін: А толығымен дербес B. Біршама өз бетінше. C. Команда құрамында
6. Мені жоспарлаушы болуға не қызықтырады: A. Клиенттік базаны құру мәселесі. B. Менің жеке кәсібімді құру. C. Инвестицияларды талдау.
7. Еңбек статистикасы бюросының мәліметтері бойынша, қаржылық жоспарлаушылардың жылдық орташа кірісі 2018 жылы комиссиялық кірісті қосқанда 88 890 долларды құрады. Сіз бұған қалай қарайсыз? A. Мен ешқашан орташа болған емеспін және орташа табыстан да көп ақша табамын. B. Бұл мен үшін жұмыс істейді. C. Комиссияларда жұмыс істеу мені тек жүйкеге тиеді.
Нәтижелер
Егер сіз көбіне жауап берсеңіз, онда қаржылық жоспарлау сіз үшін дұрыс мансап болуы мүмкін. Сіздің өтемақыңыздың едәуір бөлігін комиссиялар арқылы алу идеясы сізді қатты қорықтырмайды. Егер сізде осы желіде жұмыс істеуге қажетті қосылымдар мен қуат деңгейі болса, сіз осы қиын мансапта жетістікке жете аласыз.
Егер сіз көбінесе Bs жауап берсеңіз, онда сізге резервтік жоспар қажет. Қаржылық жоспарлау жұмыс істеуі мүмкін, бірақ сіз Уильям Ф.Коулдың «Толық қаржылық кеңесші» бойынша бес жылдан аз уақыт бизнеспен айналысатын жоспарлаушылардың 80% қатарына енесіз. Сату нәтижесіз болғанда, сіз енді не істейсіз және келесі жұмыс берушіге өзіңізді қалай сатасыз?
Егер сіз негізінен C-ге жауап берсеңіз, қаржылық жоспарлау туралы ойламаңыз да. Егер сіз портфолионы талдауды жақсы көретін болсаңыз, онда қаржылық талдаушы ретінде жұмыс жасаңыз. Егер математика сіздің мықты пәніңіз болса, қаржылық инженерияға немесе сандық талдауға барыңыз. Күні бойы сатпай-ақ көп ақша табасыз.