Қаржылық жоспарлаушы мен қаржы кеңесшісі: айырмашылық неде?
Тұтынушыларға қаржылық кәсіпқойлардың кең спектрі ұсынылған, олардың барлығы өз бизнесіне таласуы мүмкін. «Қаржы кеңесшісі» және «қаржылық жоспарлаушы» – бұл тұтынушыларға ақшаларын басқаруға көмектесетін жеке тұлғалар үшін танымал атаулар.
Әрбір қаржылық жоспарлаушы сонымен қатар қаржылық кеңес берушінің түрі болып табылады, бірақ кез-келген қаржылық кеңесші міндетті түрде қаржылық жоспарлаушы бола бермейді. Қаржы кеңесшісі ала алатын 100-ден астам сертификат бар.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық жоспарлаушы – бұл компаниялар мен жеке адамдарға ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарға жету үшін бағдарлама құруға көмектесетін маман.
- Қаржылық кеңесші – бұл сіздің ақшаңызды басқаруға көмектесетіндерге, инвестициялар мен басқа да шоттарға қатысты кеңірек термин.
- Қазіргі кезде қаржы индустриясының кеңеюін ескере отырып, көптеген жоспарлаушылар мен кеңесшілер дәл осылай істеуі мүмкін, сондықтан сізге біреу басшылық жасамас бұрын үй тапсырмасын жасаңыз.
Қаржылық жоспарлаушыға қарсы қаржылық кеңесшіге шолу
Көп жағдайда ақшасын басқаруға көмек сұраған тұтынушы бұл көмекті қандай-да бір қаржылық кеңес берушіден алады.
Қаржылық жоспарлаушыны таңдағанда,қаржылық жоспарлау көрінісін түсіну маңызды.Қаржы индустриясын реттеу органының (FINRA) мәліметтері бойынша кез-келген адам өзін қаржылық жоспарлаушы деп санай алады және әр түрлі ортадан болуы мүмкін. Қаржылық жоспарлаушылар брокерлер немесе инвестициялық кеңес берушілер, сақтандыру агенттері, практик бухгалтерлер немесе қаржылық құжаттары жоқ жеке тұлғалар болуы мүмкін. Сондықтан тұтынушылар ақшаларын кез-келген қаржылық кеңес берушіге тапсырмас бұрын мұқият тексерулері керек. Міне, екі терминнің кейбір айырмашылықтары бар.
Қаржылық жоспарлаушы
Қаржылық жоспарлаушы – компаниялар мен жеке адамдарға ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарға жету үшін бағдарлама құруға көмектесетін қаржылық кеңес берушілердің бір түрі.
Жоспарлаушының инвестициялар, салықтар, зейнеткерлікке шығу және / немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау мамандығы болуы мүмкін. Әрі қарай, қаржылық жоспарлаушы әр түрлі лицензияларға немесе белгілерге ие болуы мүмкін, мысалы, Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) немесе Certified Investment Management Analyst (CIMA) және басқалар. Осы лицензиялардың әрқайсысын алу үшін қаржылық жоспарлаушы білім беру, емтихан тапсыру және жұмыс тарихының басқа талаптарын орындауы керек.
Маңызды
FINRA-ға сәйкес кез-келген адам өзін қаржылық жоспарлаушы деп атай алады және олар әр түрлі ортада болуы мүмкін.
Қаржы кеңесшісі
Бұл сіздің ақшаңызды басқаруға көмектесетін кәсіби маман үшін кең термин.Сіз кеңесшіге ақы төлейсіз, оның орнына олар ақшамен байланысты кез-келген тапсырмаларды шешуге көмектеседі.Қаржы кеңесшісі инвестицияларды басқаруға, акциялар мен қаражаттарды сату-сатып алуға делдалдық етуге немесе жылжымайтын мүлік пен салық жоспарын құруға көмектесе алады.Егер кеңесші көпшілікпен жұмыс жасаса, олар 65 серия лицензиясына ие болуы керек. Осы лицензиядан басқа, ұсынылатын қызметтерге байланысты кеңесшінің көптеген басқа қаржылық кеңесшілері болуы мүмкін.
«Қаржы кеңесшісі» жалпы термин ретінде қаржылық кеңесшілер тобының ішкі жиынтықтарын, мысалы, биржалық брокерлер, сақтандыру агенттері, ақша менеджерлері, жылжымайтын мүлік жоспарлаушылар, банкирлер және басқаларын қамтиды.
Қаржы кеңесшісі мен қаржы жоспарлаушысын шұңқыр тәрізді қаржы кеңесшісінің үстіндегі қаржы кеңесшісімен салыстыру туралы ойланыңыз. Шұңқырға ұқсастықты жалғастыра отырып, әрі қарай төмен қарай жүре отырып, қаржылық жоспарлаушы қаржылық кеңес берушінің түрі болып табылады.
Төменгі сызық
Ақша көмегіне мұқтаж адамдардың көпшілігі қаржылық кеңесшінің нақты түріне жататын қаржылық жоспарлаушыға жүгінеді. Бірақ қаржы жоспарлаушысының «түріне» қатысты шешім біраз тергеуді қажет етеді.
Қаржыңызға көмектесу үшін жоспарлаушы жалдамас бұрын, сіз не төлейтініңізді түсініп алыңыз. Жоспарлаушыдан олардың нақты дайындығы мен біліктілігі, ақы төлеу құрылымы және кәсіби маман көрсететін қызметтер туралы сұраңыз. Қаржы жоспарлаушысын тексерген кезде сұрақтар тізімін жасауды қарастырыңыз. Соңында, жоспарлаушыға тәртіптік жазбалар мен сілтемелерді тексеріп, сапалы қаржылық басшылыққа ие екендігіңізге көз жеткізіңіз.
Еңбек департаментінің жаңа сенімгерлік ережесі бойынша зейнеткерлікке жоспарлау бойынша кеңес беретін немесе зейнетақы жоспарларын құратын барлық мамандар белгілі бір құқықтық және этикалық стандарттарға сай болатындығын атап өту маңызды.