Мансап бойынша кеңес: қаржылық жоспарлаушы немесе байлық бойынша менеджер

Егер сіз пайдалы мансап іздесеңіз, қаржылық қызметтер индустриясына бару туралы ойлануыңыз мүмкін. Сіз мұнда әр түрлі мүмкіндіктерді таба аласыз, ол сіздің дағдыларыңызға және болашақ мақсаттарыңызға сәйкес келеді. Қаржылық өтемақы іздесеңіз де, адамдарға көмектесуді ұнатсаңыз да, жұмыс істеу өте пайдалы сектор.

Сіз қаржылық жоспарлаушы немесе байлық менеджері ретінде қарастырғыңыз келетін екі жол. Екеуінің де негізгі ұқсастықтары бар, бірақ екеуінің арасында нақты айырмашылықтар бар. Осы екі мансап туралы және олардың біреуі сізге сәйкес келетін-келмейтіні туралы көбірек білу үшін оқуды жалғастырыңыз.

Негізгі өнімдер

  • Қаржылық жоспарлаушылар бірінші кезекте адамдарға өмір салтын жоспарлауға көмектеседі.
  • Байлық бойынша менеджерлер бірінші кезекте табысы жоғары адамдар мен ультра деңгейі жоғары адамдар үшін қажет қызметтерді ұсынады.
  • Екі мансап үшін де қаржы немесе басқа тиісті пәндер бойынша білім қажет, ал тағайындаулар мен куәліктер сіздің беделіңізді арттыруға көмектеседі.
  • Қаржылық жоспарлаушы немесе байлық бойынша менеджер болу тұлғааралық, математикалық және аналитикалық дағдыларды қажет етеді.

Қаржылық жоспарлаушы мен байлық менеджері: шолу

Қаржылық кеңестің анықтамасы өте кең. Ұсынылған өнімдермен және қызмет көрсетілетін клиенттермен бірге берілген кеңес түрі сіздің қаржылық жоспарлаушы немесе байлық менеджері болып саналатындығыңызды анықтайды. Қаржылық жоспарлау және байлықты басқару қаржылық кеңес берудің ішкі жиынтықтарын білдіреді.

Қаржы жоспарлаушылары ең алдымен өмір салтын жоспарлауға көмектеседі. Бұған бюджеттеу, ақша ағындарын жоспарлау, колледжге және зейнетке шығуға қаражат жинау кіреді. Қаржылық жоспарлаушының клиенттер тізімі кірістер ауқымын қамтуы мүмкін болғанымен, олардың көпшілігі ақшаларын мүмкіндігінше көп жұмсауға қажеттілігі бар орта таптағы адамдар.

Байлық бойынша менеджерлер, керісінше, бірінші кезекте капиталды көбейтуді жоспарлау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және тәуекелдерді басқару сияқты табысы жоғары адамдар (HNWI) және ультра-ауқымы жоғары адамдар (UHNWI) қажет ететін қызметтерді ұсынады.

Қаржылық жоспарлаушылар мен байлық менеджерлерінің арасындағы басты айырмашылық – байлық менеджерлері байлықты басқарады, ал қаржылық жоспарлаушылар алға ұмтылғысы келетін күнделікті клиенттердің қаржысын басқарады.

Екі мансап та алдыңғы қатарлы колледждер мен университеттердің жарқын жас мамандарын тартады және әр мансаптың артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Мысалы, қаржылық жоспарлау бойынша жұмыс көп, бірақ байлықты басқару бойынша жұмыс көп төлейді. Қаржылық жоспарлау фирмалары тәжірибесі жоқ, жақында бітірген түлекке мүмкіндік алады, бірақ байлықты басқаратын фирмалар жақсы жұмыс уақытын ұсынады және аз күйзеліске ұшырайды.

Білім

Табысты қаржылық жоспарлаушылар мен менеджерлердің көпшілігі кем дегенде бакалавр дәрежесіне ие. Бірақ Чикаго Университеті немесе Айви Лигаларының бірі сияқты жоғары деңгейлі мектептен ақша табу бәсекеге қарағанда артықшылық береді.

Бұдан басқа, әр саладағы жекелеген фирмалар мемлекеттік немесе федералды лицензиялау кеңестеріне емес, ықтимал жалдаушыларға білім беру талаптарын қояды. Кейбір байлық менеджерлері лицензияланған адвокаттар немесе сертификатталған бухгалтерлер (CPA) болып табылады, бірақ мамандыққа қойылатын талаптар да жоқ. Қаржылық жоспарлаушылардың бұл белгілері аз, бірақ олар ешқашан зиян тигізбейді.

Қаржы жоспарлаушыларға үміткер сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) белгісін алғысы келеді. Бұл жылжымайтын мүлік, портфельді басқару және салықтық жоспарлау сияқты қаржылық жоспарлау мамандықтарын қамтитын кешенді емтихан тапсыруды талап етеді. CFP атауы сіздің түйіндемеңіздегі үлкен құндылық болып табылады, егер сіз өзіңіз бизнеспен айналысатын болсаңыз, клиенттер оны көруді ұнатады.

Байлық бойынша менеджерлер түйіндемені жақсарту және клиенттерге сенімділік пен тәжірибе беру үшін бірнеше белгілерді қолдана алады. Мүмкін, ең беделді – бұл  байлықтың менеджері (CWM) тағайындау. Бұл белгіні қолданып көрмес бұрын, сізде осы салада үш жылдық тәжірибе болуы керек.

Қажетті дағдылар

Қаржылық жоспарлаушы немесе байлық бойынша менеджер болуды математикаға деген қабілетіңіз немесе нарыққа икемділігіңіз үшін қарастырғаныңызбен, сіздің табысқа жетуіңіз үшін сату қабілетіңіз әлдеқайда маңызды. Руки болғандықтан, сіздің жұмыс берушіңіз сізге клиенттерді, әсіресе, осы мамандықтарға бай адамдарды жасайтын, көп ақша табатын клиенттерді ұсынатыны күмәнді. Қаржылық жоспарлаушы немесе байлық менеджері ретіндегі сіздің алғашқы бизнес тәртібіңіз – тротуарды соғып, Ролодекстегі есімдерді құру.

Егер сіз ашкөз болмасаңыз, табиғи адамдар болсаңыз және желіге тойымсыз болсаңыз, онда сізге қарсы тұру мүмкіндігі бар. Адамдармен жақсы қарым-қатынас жасау – қаржылық кеңес берудің кең қолшатырына ие барлық адамдар үшін ең маңызды дағды.

Сату қабілетінен бөлек, сіз қандай жолды таңдамасаңыз да, базарларды жақсы көріп, олармен тәулік бойы ілесіп отыруды ұнатуыңыз керек. Қаржы бұрынғыдан да тез дамып келеді, ал клиенттер қаржылық жоспарлаушылар мен байлық менеджерлерін жоғары энергияны талап етеді, олар алға ұмтылады.

Егер сіз байлықты басқаруды таңдасаңыз, HNWI-дің табиғи нарығына ие болсаңыз да, қажеттілік болмаса да, сіздің мансабыңыздың алғашқы жылдарында өмірді жеңілдетеді. HNWI клиенттерін табу өте қиын – оларды сізді білмейтін кезде және сіздің тәжірибеңіздің жоқтығынан сізге үлкен байлығымен сеніп тапсыру тіпті қиынырақ. Байлықты басқару  мықты байланысы бар үміткерлер үшін қаржылық жоспарлаудан гөрі тиімді бола алады .

Жалақыны бастау

Мансаптан түскен табыстың көп бөлігі комиссия түрінде келетіндігін ескерсек, жалақы біршама қате. Әдетте фирмалар сіздің бизнес кітабыңызды құрудың алғашқы айларынан өту үшін шағын базалық жалақы ұсынады. Айырбастау арқылы сіз сату бойынша мақсатты көрсеткіштерге жетесіз деп күтілуде. Егер сіз мұны істей алмасаңыз, жұмыс беруші сізге ұзақ уақытқа орын жылыту үшін ақша төлемеуі мүмкін.

Байлық менеджерлерінің жылдық орташа табысы шамамен 94,000 долларды құрады, деп хабарлады Glassdoor. Қаржылық жоспарлаушылар үшін орташа есеппен $ 57,000 құрайды. Алайда, деректердің үлкен ауқымы осы орташа мәндерді қамтиды, және сіздің жұмысыңызға байланысты сіздің табысыңыз әлдеқайда жоғары немесе әлдеқайда төмен болуы мүмкін.

Айтуынша Еңбек статистика бюросы адам, ал (BLS), қаржы кеңес беру саласындағы қаржылық жоспарлау мен байлығы $ 87.850 басқару-болды қамтиды орташа жылдық жалақы 2019 жылы осы саладағы үздік 10%, астам $ 208.000 тапқан төменгі 10% 42 950 доллардан аз ақша тапты.

Job Outlook

BLS мәліметтері бойынша 2018 жылы қаржылық кеңес беру саласында 271 700 жұмыс орны болған. Бірақ бұл сан 2018 – 2028 жылдар арасындағы 10 жылдық кезеңде 7% өседі деп күтілуде. Бұл басқа мамандықтар бойынша жоспарланған өсуден тезірек. Бұл өсу, ең алдымен, зейнетке шығатын және қаржылық және байлық қызметтерін қажет ететін халықтың қартаюына байланысты.

Kurzübersicht

Еңбек статистикасы бюросы халықтың қартаюына байланысты 2018 – 2028 жылдар аралығында қаржылық кеңес беретін жұмыс орындарына сұраныс өседі деп болжайды.

Қаржылық жоспарлаудың ішкі категориясы тұтастай алғанда қаржылық кеңес беру үрдісімен тығыз байланыста болады. Кезде экономика әл-ауқат басқару, керісінше, жарылғыш өсу ие бондар, бірақ ол төмен экономикасы кезінде тұтас кеңес беру астам қаржылық шарттар.

Жұмыс пен өмір теңгерімі

Сіз қаржылық жоспарлаушы немесе байлық менеджері ретінде жұмыс істейтін бірнеше сағат күте аласыз. Жас қаржылық жоспарлаушылар, әсіресе, мансаптың алғашқы жылдарында клиенттерді сатып алуға көп уақыт жұмсайды. Жұмыстың сату аспектісінің өзі аптасына 40 сағаттан асуы мүмкін.

Бұдан басқа, сіз өзіңіздің клиенттеріңізге қызмет көрсетіп, нарықты қадағалап отыруыңыз керек. Байлық менеджерлері бизнес кітабын жасауға уақыт бөлуі керек. Олар бір клиентке көп ақшаны басқаратындықтан, сәттілікке жету үшін кішігірім клиенттік база қажет. Орташа алғанда, байлық менеджері қаржылық жоспарлаушыға қарағанда жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігін жақсы пайдаланады.

Төменгі сызық

Екі мансап бірдей дағдыларды қажет етеді. Есіңізде болсын, сіз сата білуіңіз керек, базарларды жақсы көруіңіз керек және бұл сандармен жақсы болуға көмектеседі. Егер сізде HNWI-дің сенімді табиғи нарығы болса, сіз байлықты басқаруға бет бұрғыңыз келуі мүмкін, өйткені сізде бірнеше жас мамандар ұнататын артықшылыққа ие болады, ал байлықты басқару оны пайдалану және тез табысқа жету үшін ең жақсы мүмкіндік береді.

Егер сіздің табиғи нарығыңыз онша мықты болмаса, қаржылық жоспарлау оңай бұзылатын өріс болып табылады. Егер сіз қиын алғашқы жылдарға төзіп, қомақты бизнес кітабын құрсаңыз, сіз табысты мансапқа қол жеткізе аласыз.