Инвестициялық кеңес

Инвестициялық кеңес дегеніміз не?

Инвестициялық кеңес дегеніміз – белгілі бір инвестициялық өнімге немесе тауарлар сериясына қатысты инвесторды оқытуға, ақпараттандыруға немесе бағыттауға тырысатын кез-келген ұсыныстар немесе нұсқаулар.

Инвестициялық кеңестер кәсіби болуы мүмкін, яғни инвестор білікті маманның басшылығы мен тәжірибесі үшін ақша төлейді, бұл қаржылық жоспарлаушылармен кездеседі – немесе әуесқой болуы мүмкін, белгілі бір интернет-блогтарда, чат бөлмелерінде, тіпті әңгімелерде. Әдетте акцияға кеңес беру немесе инвестициялық ақпарат беру заңды болғанымен, егер сіз ішкі ақпаратты берсеңіз, оған жол берілмейді.

Негізгі өнімдер

  • Инвестициялық кеңестер – бұл дәл осылай көрінеді. Бұл белгілі бір инвестициялық өнім немесе өнімдер сериясы туралы біреуді хабардар етуге, басшылыққа алуға немесе білуге ​​тырысатын ұсыныстар немесе нұсқаулар беруді білдіреді.
  • Инвестициялар бойынша кеңес кәсіби немесе әуесқой болуы мүмкін, кеңес берген адамға байланысты.
  • Қаржылық жоспарлаушылар, банкирлер және делдалдар қысқа және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарға инвестициялық кеңес бере алады.
  • Ұсынылатын инвестицияларды жасамас бұрын әрқашан қаржылық кеңесшінің біліктілігін сұраңыз.

Инвестициялық кеңес қалай жұмыс істейді

Инвестициялық кеңестер инвестордың портфолиосына қатысты кез-келген ұсыныстарды білдіреді. Қаржылық жоспарлаушыларды, банкирлерді және брокерлерді қоса алғанда көптеген мамандар инвесторларға қаржылық жағдайына және қысқа және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарына байланысты инвестициялық кеңестер бере алады.

Инвестициялық кеңестің, әсіресе онлайн режимінде қол жетімді болуына байланысты, инвестор қандай-да бір инвестиция жасамас бұрын кеңес беретін адамның біліктілігін анықтауы мүмкін. Қаржы нарықтары немесе белгілі бір активтер туралы ақпарат беру үшін ұйымдар ақпаратты арнайы инвестициялық кеңес ретінде ұсынбайтындығын анықтауға күш салуы мүмкін. 

Инвестициялық кеңес берудің шектеулері

Инвестициялық кеңестің әсер етуі мен ықтимал зардаптарын ескере отырып, мұндай кірісті ұсына алатын мамандар көбінесе мүмкін болатын әсер туралы ескертіледі. Банк немесе тәуелсіз қаржылық кеңесші болсын, әдетте, инвестициялық кеңес беру кезінде нақты талаптарды сақтау керек. Бұл клиенттің қаржылық жағдайы мен қажеттіліктері туралы жеткілікті ақпарат жинауды қамтуы мүмкін.

Маңызды

Сайып келгенде, қандай инвестициялардың қолайлы болатындығын жеке инвестор шешуі керек, бірақ егер сіз сенімді болмасаңыз, онда инвестициялардың кәсіби кеңесшісінен сұрау пайдалы болуы мүмкін.

Ұсынылатын инвестициялық кеңестің табиғатын және оның клиентке қатынасын түсінуге қойылатын талаптар болуы мүмкін. Инвестициялық кеңес берушілерге ұсынылған нұсқаулықта мүдделер қақтығысы жоқ екенін дәлелдеуге тура келуі мүмкін. Бұл, әсіресе, кеңесші инвесторларға қаржыны бағыттауға кеңес берген өнеркәсіп, сауда активтерінде кенеттен құлдырау болса, өте маңызды болуы мүмкін. Егер инвестициялық кеңестің көзі мұндай міндеттерді орындамаса, олар инвесторға олардың басшылығының негізінде келтірілген белгілі бір шығындар үшін жауап береді.

Ерекше мәселелер

Қызметкерлердің зейнеткерлік кірістерін қамтамасыз ету туралы заңның (ERISA) сенімгерлік талаптарына сәйкес, басқа кәсіпқойлар, мысалы, жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша адвокаттар, егер олар инвестициялық кеңес ретінде құрылуы мүмкін басшылық ұсынған болса, жауапкершілікке тартылуы мүмкін.

ERISA-ға сәйкес, егер ол өтемақы тікелей немесе жанама болса да, ақылы немесе басқа өтемақыға инвестициялық кеңес берсе, жеке тұлға сенімгер деп саналуы мүмкін. Бұл 401 (k) және басқа жұмыс берушілердің қолдау бағдарламаларына қатысты кеңестерді қамтиды.