Қаржылық жоспарлау ұйымдарына кіріспе

Соңғы бірнеше онжылдықтардағы қаржылық жоспарлау саласындағы өсім кеңесшілердің қызығушылығын арттыруға, сондай-ақ қоғамды қорғауға және тәрбиелеуге бағытталған бірнеше кәсіби қауымдастықтардың құрылуына әкелді. Қазір бұл санатта үш ірі ұйым басқалардан жоғары тұр: Қаржылық Жоспарлау Қауымдастығы (FPA), Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAPFA) және Ұлттық сақтандыру және қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAIFA). Бұл ұйымдардың әрқайсысы кеңесшілерге де, тұтынушыларға да АҚШ-тағы қаржылық жоспарлау саласының сапасы мен қоғамдық қабылдауын арттыру үшін біріктірілген көптеген артықшылықтар ұсынады.

Қаржылық жоспарлау қауымдастығы (FPA) FPA 2000 жылдың басында сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар институты (ICFP) мен Халықаралық қаржылық жоспарлау қауымдастығының (IAFP) бірігуімен құрылды.  Оның басты мақсаттарының бірі – қоғамға қаржылық жоспарлаушылардың қандай қызметтерді ұсына алатындығын және олар үшін нақты қалай төлейтінін түсінуге көмектесу. FPA барлық мүшелерден өтемақының барлық нысандары мен ықтимал мүдделер қақтығысын толық ашып көрсетуді қамтитын өзінің күтім стандарттарын сақтауын талап етеді. FPA веб-сайты тұтынушыларға көптеген құралдар мен ресурстарды ұсынады, соның ішінде мақалалар, кітаптар, брошюралар, қаржылық жоспарлау блогы, смартфондарға арналған зейнетақыны жоспарлау бағдарламасы және пайдаланушыларға өз аймағында жоспарлаушылар табуға мүмкіндік беретін іздеу мүмкіндігі.  Сондай-ақ, ол тұтынушыларды қаржылық жоспарлаудың маңыздылығы туралы хабардар етуге бағытталған бірнеше қоғамдастық бағдарламаларына демеушілік жасайды, соның ішінде:

  • Ұлттық қаржылық сауаттылық айлығы
  • Америка аптаны үнемдейді
  • Ақылды апта
  • Қаржылық төртеу
  • Қаржылық жоспарлау апталығы

Сондай-ақ, FPA тұтынушылар құқығын қорғау жөніндегі басқа топтармен үйлестіре отырып, қарттарды қаржылық қатыгездіктен қорғауға ықпал етті. Сонымен қатар, 2001 жылдың 8 қазанында 11 қыркүйек оқиғасынан тікелей зардап шеккендерге тегін қаржылық кеңес беру үшін Ұлттық қаржылық жоспарлауды қолдау орталығын құрды.

Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAPFA) Бұл ұйым ақылы кеңес берушілердің мүдделерін қоғамды сауатты және әділ қаржылық жоспарлаумен қамтамасыз ету мақсатында жүзеге асыруға арналған.Ол 1983 жылдың ақпанында басталды, содан бері 3500-ден астам мүшеге және жүздеген академиялық және қаржылық серіктестіктерге жетті. NAPFA веб-сайтында пайдалы сілтемелер, кеңесберушінің іздеу жүйесі және басқа ресурстар бар.Мүше-кеңесшілерден өз клиенттерінің мүдделерін әрдайым өз мүдделерінен сөзсіз жоғары қоятындығына сенім білдіруге ант беруі керек және жоспарлау кезінде ақы төлеу комиссияларысыз өз клиенттерінің қаржысының барлық аспектілерін қарастыратын тұтас көзқарас қажет.Сондай-ақ, олар өз жоспарларында қолдануға жоспарлап отырған жоспарлау үлгісін, сондай-ақ олар пайдаланғылары келетін қаржылық жоспарлау бағдарламалық жасақтамасын ұсынуы қажет.

Ұлттық сақтандыру және қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAIFA) NAIFA – қазіргі кездегі ең көне қаржылық жоспарлау ұйымы.Ол 1890 жылы Ұлттық андеррайтерлер қауымдастығы ретінде құрылды және FPA мен NAPFA-дан ерекшеленеді, өйткені ол негізінен сақтандыру саласына бағытталған және өзінің күш-жігерінсақтандыру мен аннуитеттің салықтық артықшылықтарын жасауға және қорғауға бағыттайды.Бұл сонымен қатар медициналық сақтандыруға және басқа да жеңілдіктерге жеке меншікті ықпал етеді.Ол аннуитетті және басқа да тұрақты өнімді сатып алатын зейнеткерлермен және қарт тұтынушылармен жұмыс істеу, оларды сатушылардан және іскери тәжірибелерден қорғау үшін мемлекеттік деңгейдегі реттеушілермен және үкіметтермен ынтымақтастық жасады.

NAIFA сонымен қатар агенттер мен брокерлердің ұлттық қауымдастығын құруға тырысады, ол тұтынушыларға агенттері немесе делдалдары лицензияланбаған мемлекетке қоныс аударған жағдайда сақтандыру агенттерін сақтап қалуға мүмкіндік береді. NAIFA өз мүшелерін өз клиенттерінің сақтандыру жоспарын олардың қалған қаржылық жоспарларына қалай дұрыс үйлестіруді және интеграциялауды, сондай-ақ өз клиенттерінің мүдделеріне сәйкес этикалық әрекет етуді үйретуге тырысады.

Оның веб-сайты кеңес берушілерге де, тұтынушыларға арналған ресурстарды ұсынады, соның ішінде өмір мен денсаулыққа білім беру институты және мемлекеттік сақтандыру комиссарлары сияқты басқа да маңызды ұйымдарға сілтемелер, тұтынушылар туралы мақалалар мен көпшілікке арналған хабарландырулар, сонымен қатар көптеген білім туралы ақпарат. NAIFA денсаулық сақтау саласындағы жергілікті тарауларының демеушілігімен, үйсіздерге көмек көрсету, жастарға білім беру, ВИЧ-ке қарсы күрес, нашақорлық, отбасылық және егде жастағы адамдарға қатысты мәселелермен, сондай-ақ орын алған түрлі дағдарыстарды жеңілдету бағдарламаларымен қоғамдастықпен түсіндіру жұмыстарына көп қатысады. АҚШ оның күш-жігерін 1980 жылдары Рейганның да, Буштың әкімшілігімен де алты рет мақтады.

Қаржылық жоспарлау коалициясы Қаржы жоспарлау индустриясы өзінің қатысуын Вашингтонда сезіну үшін көптеген жылдар бойы күшейе түсті. Осы мақсатта FPA қаржылық жоспарлау коалициясын құру үшін 2008 жылы CFP® стандарттар кеңесі және NAPFA-мен бірлесті. Бұл ұйымның үш мақсаты бар:

  1. Қаржылық жоспарлаушылардың халыққа сапалы, сенімді қызметтерді ұсынуын қамтамасыз ету
  2. Қаржы индустриясының көп бөлігін басқаратын ескірген ережелер мен ережелерді біріктіру, жаңарту және күрделі жөндеу
  3. Мамандықтағы көптеген нормативтік олқылықтарды жабыңыз

Қазір коалиция заң шығарушылармен кез-келген қаржылық кеңес беретін немесе өздерін қоғамға кез-келген деңгейде қаржылық жоспарлаушы ретінде көрсететін барлық қаржы мамандары үшін көрпе-сенім стандартын құру және қолдану бойынша жұмыс істеп жатыр.Коалициялық сондай-ақ қаржылық жоспарлау мамандық бақылауды және бірнеше стандарттарын CFP® кеңесі белгілеген стандарттар төмен деңгейде, бірақ салалық тәжірибе мен құзыреті (ең аз стандарттарын белгілеу еді федералды реттеледі қадағалау кеңесінің құру үшін мүдделік.

Төменгі бағыт Қаржы индустриясы әрдайым дамып келеді және тұтынушылардың ондаған жылдардағы өзгермелі қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін бейімделді. Олардың барлығы бірдей мәселелерге назар аудармаса да, FPA, NAPFA және NAIFA сияқты ұйымдар қаржылық жоспарлау кәсібі үшін жоғары стандарттар ұсынуға және тұтынушылар үшін қауымдастық бағдарламаларын, қоғамдық білім беру бастамалары мен конгресс заңнамасын үйлестіру арқылы көбірек қорғауға тырысады..