Топ 403 (б) Жоспар бойынша сұрақтарға жауаптар
401 (к) көп атақты зейнеткерлік жоспар немере-ол аз көңіл бөлінеді -its. Бұл жылдам сұрақ-жауап сессиясы сіздің 403 (b) жоспарыңыздан максималды нәтиже алуға көмектеседі.
Негізгі өнімдер
- Салық бойынша жеңілдетілген зейнетке шығу жоспары, 403 (b) әдетте мемлекеттік мектептердегі, колледждердегі және университеттердегі қызметкерлерге, сондай-ақ салықтан босатылған ұйымдардың қызметкерлеріне, оның ішінде шіркеулер мен қайырымдылық ұйымдарына ұсынылады.
- 403 (b) жоспарында ұсынылған инвестициялық нұсқаларға үлестік қорлар мен аннуитеттер кіреді.
- Жарналардың шектері 401 (k) жоспарларымен бірдей, дегенмен жарамды қызметкерлер үшін қосымша резервтер бар.
403 (b) жоспарына кім инвестициялай алады?
403 (b) жоспарын мемлекеттік мектеп, колледж және университет қызметкерлеріне, сондай-ақ кейбір салықтан босатылған ұйымдардыңқызметкерлеріне, оның ішінде шіркеулер мен қайырымдылық ұйымдарынаарналған 401 (k) жоспардеп ойлаңыз.Ұқсастық керемет емес, өйткені 401 (k) және 403 (b) жоспарлары әртүрлі ережелерге ие, бірақ ол жақын.Бұл екі жоспар да қатысушыларғазейнетақыны үнемдеудің салықтық тиімді әдісін ұсынады.
Толық емес жұмыс күні жұмысшылары қатыса ала ма?
Егер сіз толық емес жұмыс істейтін болсаңыз, сіз аптасына 20 сағаттан кем емес жұмыс жасаған жағдайда 403 (b) жоспарына қатыса аласыз.Сіз жоспарға жылына кем дегенде $ 200 үлес қосуыңыз керек, және сіз басқа 403 (b) жоспарға қатыспауыңыз керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Неліктен 403 (b) жоспарына инвестиция салуым керек?
Like АИР және 401 (K) жоспарлары, 403 (б) көмек инвесторлар зейнеткерлікке кезінде табыс ретінде пайдаланылуы мүмкін ұя жұмыртқа салу жоспарлап отыр. Жұмыс берушілер әдетте 403 (b) жоспарлы инвесторларға сәйкесінше жарналар ұсынады, бұл сіздің зейнетақыңызды қаржыландыруға көмектесу үшін сізге ақысыз ақша береді. Егер сіз бай болсаңыз да, тәуекелге өте қауіпті болсаңыз да, бос ақшаны тастау – бұл дұрыс шешім емес.
403 (b) жоспарлардың көпшілігі инвестициялық нұсқалардың бірі ретінде ақша нарығы қорын ұсынатындықтан, сіз өзіңіздің үлесіңізді және сіздің матчыңызды сол жерге тығып, оны акциялар мен облигацияларға инвестициялайтын өзара қорлардың ықтимал ауытқуларымен салыстырғанда салыстырмалы түрде аз тәуекелмен ұстай аласыз..
Менің 403 (b) жоспарым рента ұсынады.Мен оған ақша салуым керек пе?
1958 жылы 403 (b) ойлап табылған кезде, ол салықтан қорғалған рента ретінде белгілі болды.Уақыт өзгеріп, 403 (b) жоспарлары 401 (k) жоспарларындағыдай үлестік қорлардың толық жиынтығын ұсына алады, алайда көпшілігі аннуитетті ұсынады. Қаржылық кеңесшілер әр түрлі себептер бойынша 403 (b) және басқа салықтық кейінге қалдырылған инвестициялық жоспарларға аннуитетке инвестиция салуға кеңес бермейді.
Бірінші себеп, аннуитеттер салықтың кейінге қалдырылған өсімін қамтамасыз етуге арналған. Салық бойынша кейінге қалдырылған инвестициялық жоспарлар осы мүмкіндікті ұсынғандықтан, сол мүмкіндікті қамтамасыз етуге арналған көлік құралына (аннуитетке) инвестициялау артық болады.
Маңызды
Көптеген инвесторларға 403 (b) жоспарларында аннуитет ұсыныстарын толығымен бағалау үшін уақыт, шыдамдылық немесе білім жетіспейді.
Екіншіден, аннуитет көбінесе жоғары төлемдер алады. Жоғары төлемдер инвестициялық қызметтің нәтижесін төмендетеді, өйткені төлемдерге жұмсалған әрбір тиын сіздің инвестициялық кірістеріңізден алынған бір тиын болып табылады. Сонымен қатар, 403 (b) жоспарының ережелерінен алған пайдаңызды (салықты кейінге қалдыру) ұсынатын инвестиция үшін жоғары алым төлеу, әдетте, ақшаны жұмсаудың дана әдісі ретінде қарастырылмайды.
Үшіншіден, аннуитеттер көбінесе бірнеше жыл деп белгіленген алдын-ала белгіленген мерзім өткенге дейін активтеріңізді активтеріңізден аударып берсеңіз, беру үшін төлемдер алынады. Ақшаңызды бұндай ұзақ уақытқа бұғаттау сіздің инвестициялық шешімдер қабылдауға икемділігіңізді айтарлықтай шектейді. Сонымен қатар, аннуитеттер – бұл күрделі инвестициялар, олар көбінесе ұсақ басылымдардың едәуір көлемін қамтиды.
Ақырында, негізгі инвестициялардың нәтижелеріне негізделген өзгермелі төлемді ұсынатын айнымалы аннуитет ақша жоғалтуы мүмкін. Ақшаңызды жоғалтуы мүмкін тым қымбат көлік құралына инвестиция салу, әдетте, жақсы идея емес.
Әрине, рента тағы бір дәмге ие – тұрақты рента. Бекітілген аннуитет кепілдендірілген төлемді ұсынады. Егер сіз консервативті инвестор болсаңыз және сіздің 403 (b) тіркелген аннуитетті ұсынатын болсаңыз, бұл сіздің ақшаңызды салатын тартымды орын болуы мүмкін.
403 (b) Жоспарлар брокерлік шотты ұсынады ма?
403 (b) жоспарларын басқаратын ережелерге сәйкес, инвестицияларға тек инвестициялық пайлар мен аннуитеттер рұқсат етіледі.403 (b) жоспарға қатысушылар акцияларға жанама түрде пайлық қорлар арқылы қаражат сала алады, бірақ акцияларға тікелей инвестициялай алмайды.
Жеткілікті қамтамасыз ету қалай жұмыс істейді?
403 (b) жоспарлары үшін жарналардың шектері 401 (k) с-ке тең. IRS деректері бойынша жарнаның жылдық шегі 2020 жылдан бастап өзгеріссіз 2021 жылы 19500 долларды құрайды.
403 (b) жоспарларының қатысушылары сонымен қатар екі сәйкес ереженің артықшылықтарын пайдалана алады.Егер сізде 50 жастан асқан болсаңыз, сіз 401 (к) жоспарына қатысушы жасай алатынүлесті қосааласыз.2021 жылы бұл қосымша 6500 доллар дегенді білдіреді.
Егер сіз жоспарға кем дегенде 15 жыл бойы үлес қосқан болсаңыз, онда сіз тағы бір қамтамасыз ету құқығына ие бола аласыз.Осы ережеге сәйкес, сіз жылына $ 3000-ны өмір бойы $ 15,000 шегіне дейін қоса аласыз.Жоспар бойынша әдеттегі зейнетақы жоспарынан айырмашылығы, мұны пайдалану үшін сізге 50 жас немесе одан үлкен болу қажет емес.
Қажетті минималды тарату
401 (k) шоттары сияқты, 403 (b) шоттарының иелері 72 жасқа толғаннан кейін талап етілетін ең аз үлестірімді (RMD) алуы керек. Нашар кезеңдердегі жақсы жаңалық – 27 наурызда Президент2 триллион долларлық коронавирустық төтенше жағдайға қол қойды2020 жылы зейнетақы шоттарынан талап етілетін минималды бөлуді тоқтата тұрғанынталандыру пакеті. Бұл акцияларға биржадағы құлдырауды қалпына келтіруге көп уақыт береді. Сондай-ақ, оларды жалғыз қалдыруға мүмкіндігі бар зейнеткерлерге міндетті түрде алынуға салық салынбайтын салықтық жеңілдіктер беріледі.
Төменгі сызық
403 (b) жоспары 401 (k) жоспарына қарағанда онша танымал емес, өйткені ол тек кейбір жұмыскерлер типіне қол жетімді. Үлес қоса алатындар үшін оның берері көп. Жоғарыда берілген жалпы сұрақтар 403 (b) жоспарының артықшылықтарын пайдалануға көмектеседі.