401 (к) басқару үшін 7 кеңес
Бүгінгі күні көптеген компаниялар өз қызметкерлеріне зейнетақы шоттарын құру үшін 401 (k) жоспарын пайдаланады. Сіздің жалақыңыздың бір бөлігі, көбінесе сіздің компанияңыздың сәйкес келетін қаражат ынталандыруымен бірге, шотқа түседі және сізден сол қаражатты инвестициялық өнімдерді ұсынуға бөлуді басқару жүктеледі.
401 (k) жоспарының кейбір негіздерін түсіну сіздің қорыңызды үлкен беделмен және оңай басқаруға көмектеседі. Дұрыс негізгі принциптерді қолдана отырып, сіз өзіңіздің жеке қаржылық жағдайыңызға қатысты шешімдер қабылдауға дайын боласыз.
Негізгі өнімдер
- Зейнетақы шотын басқару үшін кәсіби көмек алу 401 (к) инвестордың кірісін арттыратыны көрсетілген.
- Егер сіздің жұмыс берушіңіз матч ұсынса, толық сәйкестікке қолыңыздан келгенше үлес қосыңыз.
- Өзіңізді инвестициялау туралы білім беру және портфолио теңгерімін теңгерімдеу туралы білу маңызды.
- Индекс қорлары ұзақ мерзімді инвестициялау үшін жақсы бәс болып табылады, бірақ мақсатты күнгі қорлар сіздің мақсатыңызға сәйкес активтерді дұрыс бөле алмауы мүмкін және олардың қор менеджерлері сияқты жақсы болады.
- Ақшаны басқа көлік құралдарына, мысалы, IRA, коллекциялық заттарға және үйге салуды ұмытпаңыз.
1. Шотты басқару үшін төлем жасауды қарастырыңыз
Сіздің зейнетақы шотыңызды басқаруды қалайтын көптеген қаржылық кеңесшілер бар, егер сіз олардың ең төменгі баланстық талаптарын орындасаңыз. Сондай-ақ, теңгеріміңіз аз болса да, қаржылық таңдау жасауға көмектесетін онлайн-қызметтер бар. Айтуға болмайды, бұл екі нұсқаның да өзіндік құны бар.
Алайда,2014 ж. Зейнетақы компаниясының Financial Engines, Inc жариялаған есебінде, кәсіпқойлар басқаратын активтер кірісі кәсіптік басқарусыз есепшоттарға қарағанда орта есеппен 3,32% көп болғанын анықтады. Бір қызығы, кәсіпқой менеджерлер инвестордың шоттарындағы жалпы қалдық сомасынан шамамен 3%, кейбір жағдайда одан да көп мөлшерде ақы ала алады. Сондай-ақ, ақысы аз болуы мүмкін онлайн-қызметтер бар.
Жалпы, егер сізде инвестициялық білім аз болса, сіз өзіңізге сенімді бола алатын маманнан көмек алғаныңыз жөн. Сондай-ақ, кейбір 401 (к) жоспарлары кәсіпқойлардан ақысыз кеңес береді немесе сіз ұстанатын портфолио модельдерін ұсынуы мүмкін. Егер сізде инвестициялар туралы белгілі бір білім болса, сіз инвестициялық портфельді өзіңіз басқаруға тырысуыңыз мүмкін.
Сіз сондай-ақ кәсіби менеджер мен «өзіңіз жасай аласыз» тәсілінің үйлесімін таңдай аласыз, және сол негізде сізбен жұмыс жасайтын кеңесшілер де бар.
2. Матч үшін матчты қосыңыз
Егер сіздің компанияңыз сіздің салымдарыңызбен белгілі бір уақытқа дейін сәйкес келсе, олар қаражатқа сәйкес келмейінше мүмкіндігінше көп үлес қосыңыз. Сіздің 401 (k) инвестициялық нұсқаңыздың сапасына қарамастан, сіздің компанияңыз бағдарламаға қатысу үшін сізге тегін ақша береді. Ақшаны ешқашан жоқ деп айтпаңыз.
Сіз матчқа ең көп үлес қосқаннан кейін, жинағыңызды әртараптандыруға және көп инвестициялық таңдау жасауға IRA- ға үлес қосу туралы ойлануыңыз мүмкін. Тек матчты жіберіп алмаңыз.
3. Инвестициялау негіздерін біліңіз
401 (k) ішіндегі әртүрлі қаражаттарды бағалау үшін немесе сіздің қаржылық маманның айтқанын түсіну үшін сізге инвестициялау туралы қарапайым білім қажет. Бұл сонымен қатар 12B-1 төлемдері, шығындар коэффициенті және тәуекелге төзімділік сияқты терминдерді түсінуге көмектеседі.
Жоспарыңыз бойынша сізге жіберілген ақпаратты оқып шығыңыз. Егер сіз білмейтін терминдер болса, оларды іздеңіз. (Мұнда бастауға болады – Investopedia-дың сөздігінде 14000-нан астам термин бар ).
4. Баланс теңгеріміне сенімді болыңыз
Өмір күнделікті күтімге толы, және сіздің 401 (k) де техникалық қызмет көрсетуді қажет етеді. Инвестициялық әлемде қайта теңгерімдеу қызмет көрсетудің тағы бір термині болып табылады. Әр түрлі активтер мәні бойынша жоғарылаған немесе төмендеген кезде олар жалпы портфолионың аз немесе үлкен пайызына айналады.
Қаржы кеңесшілері акциялар мен облигациялардың нақты бөлінуін ұсынады. Егер сіз 40 жаста болсаңыз, мысалы сіздің ақшаңыздың 80% акцияларда және 20% облигацияларда болуы мүмкін. Егер бұл бөлу тепе-теңдіктен шығып кетсе, сізге активтерді сатып алуға немесе сатуға тура келуі мүмкін.
5. Индекс қорын жақсы көруді үйреніңіз
Кейбір адамдар акцияны жинаудың тартымдылығын жақсы көреді. Салыстырмалы түрде қысқа уақыт ішінде жүздеген пайыздық мөлшерлемені қайтаратын келесі Google немесе Tesla-ны табу өте қуанышты, бірақ зерттеулерге сәйкес құмар ойындар онша нәтиже бермейді.
Индекс қоры жай нарық индексін ұстанады. S&P 500 қоры осы индекспен бірге көтеріліп, төмендейді. Қандай акциялар нарықтан озып кететіні туралы болжам жоқ, және сіз индекс қорлары үшін төлейтін төлемдер әрдайым келесі қорларды таңдауға тырысатындарға қарағанда әлдеқайда арзан болады. Индекс қорлары ұзақ уақыт бойы белсенді басқарылатын қаражаттан асып түсетінін көрсететін көптеген зерттеулер бар.
Маңызды
Егер сіз өзіңізді Уолл-Стриттегі трейдер болсаңыз, оны 401 (k) -дан тыс ақшамен жасаңыз; зейнетақымен қысқа мерзімді шешімдер қабылдамаған дұрыс.
Ұя жұмыртқасын салуға бағытталған жоспар қорларды индекстеуге көп мөлшерде бөлуге ыңғайлы.
6. Мақсатты қаражатқа сақ болыңыз
401 (к) мөлшерін мақсатты күн қорына салмай тұрып, жақсылап ойланыңыз. Бұл қаражаттың мақсаты – олар сіз зейнеткерлікке жақындаған сайын дамуға бейімделген. Егер сіз, мысалы, 2035 жылы зейнетке шыққыңыз келсе, онда сіз сол жылы төленетін мақсатты күнге қаражат саласыз. Қор менеджерлері мақсатты күн жақындаған сайын тиісті бөлуді сақтау үшін қорды үнемі қайта теңгеріп отырады.
Міне, неге қор менеджерлеріне негізделген. Жақсы менеджерлерді жаманнан білмейтін шығарсыз, қор жинау қиын.
Сонымен қатар, бұл қаражат үшін төлемдер жиі жоғары болады, ал бастаушы инвесторлар мақсатты қаражаттың алтын ережесін түсінбейді. Егер сіз біреуіне ақша салсаңыз, оны басқа инвестициялармен араластырмаңыз. Қаржылық кеңесшілердің көпшілігі бұл мүлдем жоқ инвестицияға жақын екенімен келіседі. Сіздің 401 (к) ақшаңызды басқа қаражатқа салу, сондай-ақ бөлуді тоқтатады.
Бір терезеден сатып алу тартымды, бірақ бұл көлік құралдары инвестициялаудың қарапайым тәсілі болғандықтан, оларды түсіну оңай немесе зейнетақы қаражатыңызды қоюға болатын орынды білдірмейді.
7. 401 (к) шегінен шығыңыз
Сіздің 401 (к) сіздегі бірнеше зейнетақы машиналарының бірі болуы керек. Сіздің үйіңіз, қосалқы бизнес, коллекциялық заттар және IRA сияқты басқа инвестициялық шоттар да сіздің араласуыңыздың бөлігі бола алады.
Жұмыстарды ауыстырған кезде алдыңғы компанияңыздың 401 (к) мөлшерін жаңа жұмыс берушінің жоспарына немесе IRA-ға аударудың неғұрлым мағыналы екенін ойластырыңыз. IRA сізге көбірек инвестиция таңдауы мүмкін. Активтеріңізді көптеген кіріс ағындарына таратыңыз, сонда сіз жақсы кірістерді көресіз.
Төменгі сызық
Жасыңызға қарамастан, сіз зейнетке шығуды жоспарлауда белсенді рөл атқаруыңыз керек. Кейде бұл сіздің мүмкіндіктеріңізді жан-жақты зерттегеннен кейін инвестицияңызды бақылау сияқты оңай. Басқа уақытта бұл ұзақ мерзімді мақсаттар қою үшін сенімді қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді білдіруі мүмкін.
Зейнетақы сізге ойлағаннан тезірек түседі. Сіз мансапты жаңадан бастадыңыз ба, әлде зейнеткерлік жасқа тез келдіңіз бе, зейнеткерлікке шығуды жоспарлауды басты мақсат етіңіз және оны өмір бойы сақтаңыз.