Неліктен кеңесшілер қарыз әрқашан жаман нәрсе емес дейді

Қаржылық жоспарлаудың көптеген клиенттері қарызды төлеудіең жоғары қаржылық басымдықтардың бірі деп санайды.Ақшаның жоқтығы олардың кірістерін одан әрі ұзартуға және көбірек үнемдеугемүмкіндік береді.Бірақ соңғы статистика американдықтардың көбеюі бұл мақсаттан бұрынғыдан гөрі алыстап бара жатқанын көрсетеді. Федералды резервтік банк жақында 2016 жылы жалпы қарызы бұл онжылдықта бар астам өсті, ал биылғы жылы тағы бір рекорд орнату үшін, ең алдымен, барлық американдық үй асырылады деп көрсететін есебін жариялады.  Бірақ қарыз әрқашан жаман нәрсе бола ма?

Қарыздың артықшылығын пайдалану

Бұрынғы клиенттер үшін оң өзгеріс әкелуі мүмкін меншікті капитал емес, қарыз екенін сезеді. «Ұзақ мерзімді табысқа жету-жетпейтіндігіңіздің ең үлкен шешуші факторы — қарызға қатысты шешімдеріңіз», — дейді ол.

Андерсонның «Байлықты құрудағықарыздың құндылығы » атты жаңа кітабындатұтынушылар қарызды ауыртпалық деп қарамай, оны активтерді сатып алужәне салық төлемдерін азайтуқұралы ретінде қабылдауы және қабылдауы керек деген постулаттар бар.Андерсон берешек пайдаланып бекітеді, бұл қаржыландыру инвестицияларды толығымен қаржыландырылады инвестициялар қарағанда жоғары қорытынды сальдосы шығара алады қолма-қол ақшамен.Ол төмен асырады борыш санайды пайыздық ставканы осы қарызы бар сияқты «байытады борыш» болуға тұтыну бойынша жоғары қайтару шығаратын активтер басқа ақша инвестициялауға мүмкіндік береді болады капиталдың есебінен билік ұзақ уақыт бойы күрделі.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Ол өзінің кітабында кеңес берушілерге өздерінің ұсыныстарында қарыз факторын ескермейтіндер өз клиенттерін қысқа мерзімге өзгерте алады деп ескертеді.Ол өзінің тұжырымын үш үй шаруашылығын салыстыру арқылы қолдайды: бірінші үй өзінің қалауы бойынша барлық кірістерін қарызды төлеу үшін пайдаланады, екіншісі өзінің қарызы бойынша қалыпты төлемдер жасайды және біраз ақша үнемдейді, ал үшіншісі өзінің қарыздары бойынша ең төменгі төлемдерді ғана жасайды және қалғанын инвестициялайды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Үшінші үй 30 жылдан кейін жеңімпазды аяқтайды, өйткені оның салымы қарызға қатысты ең көп өсті. «Сондықтан қарызды бөлу туралы шешім активті бөлу туралы шешімнен гөрі маңызды. Бұл ақша сомасын ұзақ уақытқа біріктіруге ықпал етеді. Сіз активтерді қаржыландыруға болады. Үйдегі ақшаны байлаудың орнына сіз оны портфолиоңызға сала аласыз. Отыз бес жылдық қоспа төменгі жылдамдықпен, он жылдыққа қарағанда жоғары жылдамдықпен қосылуға қарағанда күшті », — деп түсіндіреді ол. (Толығырақ қараңыз: Жақсы қарыз бен жаман қарыздың арасындағы үлкен айырмашылық.)

Кеңесшілер қалай көмектесе алады

Қаржы кеңесшілері жеке тұлғаларға қарызды консолидациялау несиелері мен төлемдер жоспарларын пайдалану арқылы қарыздарын басқаруға көмектесе алады. Студенттік несие қарызы жоғары адамдар SoFi сияқты жаңа, инновациялық студенттік несие компанияларының бірімен қайта қаржыландыру туралы ойланғысы келуі мүмкін, ол әр түрлі кейінге қалдыру бағдарламаларын ұсынады, сонымен қатар жұмысқа орналасуға және бизнес бастауға көмектеседі.

Олар сондай-ақ болашақ үй сатып алушыларға ипотека бойынша ең жақсы мәміле жасауға көмектеседі және несиелік ұпайларын жақсарту үшін не істеу керектігін көрсете алады. Күрделі инвесторлар болып табылатын клиенттер инвестициялық кірістерді пайдалану үшін маржалық сауда-саттықты қарастырғысы келуі мүмкін (бірақ мұны жасау үшін қосымша тәуекел бар).

Төменгі сызық

Көптеген адамдар қарызды бірінші кезекте нашар деп санаса да, уақыт өте келе инвестициялардың кірістілігінің жоғарырақ деңгейіне жету үшін оны пайдалануға кепілдік беретін кездер болады. Эдвайзерлер жеке тұлғаларға қарызды қашан және қаржылық мақсаттарға жету үшін басқа құралдарды пайдалану туралы білуге ​​көмектесе алады. (Қосымша ақпаратты қараңыз: Қаржылық кеңес берушілер қарызға қатысты осылай көмектесе алады.)