Қарызды консолидациялау мен қарызды төлеу арасындағы айырмашылық қандай?
Борышты консолидациялау және қарызды реттеу – бұл жеке қарыз жүктемесін жақсартудың қаржылық стратегиясы, бірақ олар мүлдем басқаша жұмыс істейді және әртүрлі мәселелерді шешу үшін қолданылады. Қарызды өтеу өте қарапайым деңгейде, қарыздың жалпы сомасын азайтуға пайдалы, ал консолидация қарыздарыңыздың жалпы санын азайтуға пайдалы. Кез-келген стратегия арқылы, атап айтқанда қарызды консолидациялау арқылы екінші деңгейлі пайда алуға болады.
Негізгі өнімдер
- Қарызды консолидациялау және қарызды төлеу қарызды азайтуға көмектеседі, бірақ олар мұны әртүрлі тәсілдермен және әртүрлі стратегияларды қолдану арқылы жасайды.
- Қарызды төлеу сіздің жалпы қарызыңызды қысқартуға көмектеседі, ал қарызды консолидациялау сіздің қарыздарыңыздың жалпы санын азайтуға пайдалы.
- Қарызды консолидациялау арқылы бірнеше несиелер бір айлық пайыздық мөлшерлемемен жаңа шоғырландырылған несиеге айналады.
- Қарызды төлеу кезінде сіз немесе несиелік кеңес беруші несие берушілермен келіссөздер жүргізеді, осылайша сіз қарыздарыңыздан аз соманы төлей аласыз, көбінесе бір реттік төлемдер арқылы.
Қарызды консолидациялау дегеніміз не?
Қарызды консолидациялау – бұл бірнеше қарыздарды шоғырландырылған несиеге біріктіретін процесс. Бұл сіздің барлық қарыздарыңызды бір пайыздық мөлшерлемемен бір айлық төлемге айналдыратын жалғыз несие. Шоғырландырылған несиелер қаржы институттары арқылы, соның ішінде банктер, несиелік серіктестіктер және онлайн-несие берушілер арқылы ұсынылады, және сіздің барлық қарыз төлемдеріңіз алдағы несие берушіге төленеді.
Қарызды осылайша шоғырландыру психологиялық пайда әкелуі мүмкін, өйткені бұл ай сайын бірнеше қарыз төлемдерін қиындату стрессінен арылтады. Сондай-ақ, шоғырландырылған несие ай сайынғы төлемнің төмендеуіне немесе сіздің қарызыңыздың орташа пайыздық мөлшерлемесінің төмендеуіне әкелуі мүмкін. Уақыт өте келе пайыздар бойынша ақшаңызды үнемдей аласыз ба, несиені қайтару мерзімінің ұзақтығына байланысты болуы мүмкін және / немесе несие үшін төлемдер, мысалы, өтініш немесе шығу төлемдері.
Борышты консолидациялауға арналған несие қамтамасыз етілуі немесе қамтамасыз етілмеуі мүмкін. Қарыздарды консолидациялау бойынша кепілдендірілген кепілдіктер үй, көлік, зейнетақы шоты немесе сақтандыру полисі сияқты кепілдік ретінде бір немесе бірнеше активтерді пайдалануды талап етеді. Егер сіз қарызды шоғырландыру үшін, мысалы, үйді сатып алуға несие алсаңыз, онда сіздің үйіңіз несиеге кепілдік береді.
Ескерту
Қарызды консолидациялау, егер сіз несие пайдалану коэффициентін төмендете алсаңыз, несиелік ұпайыңызды жақсартуға көмектесуі мүмкін, бірақ жағымсыз әсерлерге несиелік есептер мен ұпайларды бақылау өте маңызды.
Қарыздарды төлеу дегеніміз не?
Қарызды консолидациялау сізге бірнеше қарызды бір несиеге біріктіруге мүмкіндік беретін болса, қарызды төлеу өте өзгеше стратегияны қолданады, егер сіз қарызды төлеген болсаңыз, сіз бір немесе бірнеше несие берушілерден сіздің есепшотыңыздағыдан азырақ қабылдауды сұрайсыз. Егер сіз және сіздің кредиторыңыз (-дар) келісімге келген болса, онда сіз есеп айырысу сомасын бір реттік немесе бірнеше бөліп төлейтін боласыз.
Қарызды төлеудің артықшылығы – қарызды толықтай төлемей-ақ жоюға болады. Егер сіз қаржылық таршылық жағдайында 7-тарауды соңғы шара ретінде қарастыруды ойласаңыз, бұл банкроттыққа тартымды балама болуы мүмкін.
Кредиторлар келіссөздер жүргізуге немесе сіздің ұсыныстарыңызды қабылдауға міндетті емес екенін ұмытпаған жөн. Сондай-ақ, сіз есеп айырысуды ұсыну үшін келісілген сомаларды төлеу үшін қолма-қол ақша талап ететіндігін есте ұстағаныңыз жөн. Егер сізде келіссөздер жүргізуге қолма-қол ақша болмаса, қарызды шоғырландыру үшін несие іздеу жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Маңызды
Әдетте, несие берушілер мерзімі өткен шоттар бойынша қарызды төлеуді ғана қарастырады, сондықтан сіз балансыңызда болсаңыз, бұл мүмкін емес.
Қарызды төлеу туралы келіссөздер жүргізу әдісі
Қарыздарды төлеу сізден саудаласу дағдыларын қажет етеді, бірақ процестің өзі онша күрделі емес. Егер сіз бір немесе бірнеше қарыздан артта қалсаңыз, сіз несие берушімен келісім бойынша келіссөздер жүргізуге дайын екендіктерін сұрай отырып бастайсыз. Сіз мұны телефон арқылы жасай аласыз, бірақ егер сіз қағаз ізін қаласаңыз, жазбаша өтініш жібере аласыз.
Осы кезде несие беруші үш істің бірін орындай алады: сіздің есеп айырысу туралы ұсынысты қабылдаңыз, оны қабылдамаңыз немесе қарсы ұсыныс жасаңыз. Егер сіздің несие берушіңіз қарсы ұсынысты таңдаса, онда сіз сұраған соманың сіздің бюджетіңізге сәйкес келетіндігін анықтай аласыз.
Сіз және кредитор есеп айырысу сомасы туралы келіскеннен кейін, сіз төлемді ұйымдастыра аласыз. Тағы да, несие берушіге байланысты сізден бір реттік төлемді немесе бірнеше бөліп төлеуді сұрауы мүмкін. Сіздің төлем әдісіңіз әртүрлі болуы мүмкін және банктік шотыңыздан электронды төлемді жіберу, ақша аударымы немесе қағаз чегін қамтиды.
Қарыз төленгеннен кейін, ол жойылады – қалған қалдық тазартылады. Алайда, несие карталары сияқты кепілсіз қарыздарыңызбен, есеп айырысу аяқталғаннан кейін сіздің шотыңызды толығымен жабу қаупі бар, себебі несие беруші сізге несие беруді жалғастырғысы келмейді. Бұл шотпен байланысты кез-келген кешіктірілген төлем тарихымен бірге сізге кредиттік ұпайларды жоғалтуы мүмкін.
Егер сіз өз бетіңізбен қарызды төлеу туралы келіссөздер жүргізуге ыңғайсыз болсаңыз, қарызды төлеу жөніндегі компанияны сіздің атыңыздан жалдауға болады. Мұның ақы төлеуге байланысты болатынын біліңіз. Қарыз бойынша келіссөздер және қарыз бойынша келіссөз жүргізушілер туралы ақпараттар алу үшін Федералды сауда комиссиясына немесе тұтынушылардың құқықтарын қорғау жөніндегі ұлттық орталыққа жүгіне аласыз.
Маңызды
Несие беруші кейінірек қайтып келіп, кешірілген қалдық үшін төлемді талап етуге тырысқан жағдайда, қарызды төлеуге қатысты барлық байланыс пен төлемдер туралы қағаз ізін жасаңыз.
Қарызды консолидациялау және қарызды төлеу: қайсысы жақсы?
Егер сіз қарыздарды басқарудың ең жақсы әдісін қарастырып жатсаңыз, онда сіз қарыздың консолидациясын қарыздың төленуімен өлшеуіңіз мүмкін. Бірақ сіздің қаржылық жағдайыңыздың ерекшеліктеріне байланысты екіншісіне қарағанда біреуі жақсы таңдау болуы мүмкін.
Мысалы, егер сізге ай сайынғы төлемдеріңізді бюджетке ыңғайлы ету әдісі қажет болса, қарыздарыңызды бір несиеге шоғырландыру мағынасы болуы мүмкін. Қарызды консолидациялау үшін жеке несиелер бойынша ең төменгі ставкаларға ие болу үшін сізге жақсы несие қажет екенін ұмытпаңыз.
Егер сіз бір немесе бірнеше қарыздар бойынша төлемдерден қалып қойсаңыз және несие берушілер сот ісін бастаймын деп қорқытса, оның орнына қарызды өтеу туралы ойлануыңыз мүмкін. Егер сізде есеп айырысу төлемдерін жүзеге асыруға қолма-қол ақша бар деп есептесеңіз, бұл банкроттықтан қорғау туралы өтініш бергеннен гөрі қаржылық жағынан аз зиян келтіруі мүмкін.
Кеңес
Егер сіз қарызды консолидациялауға арналған несие іздесеңіз, несие берудің оңтайлы нұсқаларын табу үшін ЖРТ-ны, төлемдерді, несие бойынша төлем шарттарын және несиелік ұпайдың минималды талаптарын салыстыруға уақыт бөліңіз.