Қарызды төлеу: келіссөздер жүргізуге арналған нұсқаулық
Сіздің жеке қарыздарыңыздың барлығын немесе бір бөлігін есеп айырысу арқылы жүктеу сізді қарызға белшесінен батқандай сезінгенде, күрделі мәселе болып көрінуі мүмкін. Бірақ бизнестегі бір үлкен шындық – бәрі келісімді. Бір нәрсенің бағасы немесе шарттары таста тұрғандай көрінсе де, жеңілдік алу кімнен және қалай сұрайтынын білуден оңай.
Сіздің несиелік карталарыңыздағы қалдықтар туралы сөз болғанда, мысалы, нақты қарыздар туралы келіссөздер жүргізуге мүмкіндік болуы мүмкін. Шамалы біліміңіз бен білігіңіздің көмегімен сіз кейде балансты 50% -дан 70% -ға дейін азайта аласыз.
Қарызды төлеу негіздері
Қарызды өтеу – бұл қарыз беруші мен қарыз алушы арасындағы қалған қарыздың кешірілуі үшін қолданыстағы сальдо бойынша бір реттік ірі төлемге келісім. Мысалы, бір несие картасы бойынша 10 000 доллар қарызы бар адам несие карталарын ұсынатын компанияға жүгініп, 5000 доллар төлеуді ұсынуы мүмкін. Осы бір реттік төлемнің орнына несие карталарын шығаратын компания қарыздың қалған 5000 долларын кешіруге немесе жоюға келіседі.
Негізгі өнімдер
- Қарызды өтеу – бұл несие беруші мен қарыз алушының несие балансының бір бөлігін қайтару туралы келісімі, ал қарыздың қалған бөлігі кешіріледі.
- Қарызыңызды өтеу үшін сізге бір уақытта қомақты қаражат қажет болуы мүмкін.
- Сізден гөрі жақсы келісім бойынша келіссөздер жүргізе аламыз деген қарыздар бойынша мамандардан абай болыңыз.
- Егер сіз өзіңіз туралы келіссөздер жүргізсеңіз, қарызды төлеу бөліміндегі менеджермен сөйлесіп, төленбеген қалдықтың 30% -ын ұсынудан бастаңыз.
Неліктен несиелік карта эмитенті өзіне тиесілі қалдықтың едәуір бөлігінен бас тартуды қалайды? Бұл, әдетте, несие берушіге қолма-қол ақша алуға мәжбүр болғандықтан немесе сіздің бүкіл балансты төлей алмайтындығыңыздан қорқатындықтан болады. Екі жағдайда да несие карталарын шығарушы өзінің қаржылық төменгі деңгейін қорғауға тырысады – бұл сіз келіссөздер жүргізе бастаған кезде есте сақтайтын басты факт.
Несиелік карталар – бұл кепілдендірілмеген несиелер, демек сіздің несие карталарын ұсынатын компанияңыздың немесе қарыз өндіріп алушының кепілдемесі жоқ, ол төленбеген балансты өтеуге мәжбүр болады.
Несиелік карта компаниясымен теңгерімді реттеу туралы келіссөздер дұрыс болып көрінуі мүмкін, бірақ олай емес.Несие берушілер есеп айырысуды жарнамалағанды ұнатпайтыны таңқаларлық емес, және табыстың деңгейі туралы тәуелсіз статистика болмаса да, Федералды сауда комиссиясы (FTC) қарыздарды төлеу туралы істердің жартысына жуығы оны аяқтауға мүмкіндік береді деп есептейді. Егер сіз төлемдеріңізден едәуір артта қалып, банкроттыққа бет бұрсаңыз, несие беруші сізге аяғыңызға тұруға соңғы мүмкіндік беріп, қолынан келгенін алуға дайын болуы мүмкін.
Қарызды төлеудің жағымсыз жақтары
Қарызды төлеудің қазіргі кездегі ауыртпалықты азайту сияқты маңызды артықшылықтары болғанымен, бірнеше кемшіліктерді ескеру қажет. Оларды ескермеу сізді бұрынғыдан гөрі стресстік жағдайға әкелуі мүмкін.
50-70%
Қарыз туралы келіссөздер жүргізу арқылы балансты қысқартуға болатын сома.
Біріншіден, қарызды төлеу сізден бір уақытта қолма-қол ақшаның едәуір мөлшерін ойлап табуды талап етеді. Бұл сіздің қарыз берушіңіз үшін қарызды төлеуді тартымды етеді, өйткені келесі бірнеше жыл ішінде ең төменгі ай сайынғы төлемдер алудың орнына қазір ол әлдеқайда көп төлем алады. Сізге тоқтап, қаражат қайдан келетінін және бұл ақшаны сіздің жеке қаражатыңыздың басқа жерлерінде қалай пайдалануға болатындығын қарастыруыңыз керек, және қазір үлкен төлем сізді тар жерде қалдырмайтындығына көз жеткізгіңіз келеді. бірнеше ай жолда.
Екіншіден, есеп айырысу аяқталғаннан кейін несиелік картаңыздың шотын толығымен жабу қаупі бар. Басқаша айтқанда, сіздің несие берушіңіз сіздің қарызыңызды қайтару жөніндегі нашар тәжірибеңіз үшін сізді клиент ретінде тастауы мүмкін.
Үшіншіден, қарызды төлеу сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсер етуі мүмкін. Бұл өз кезегінде сізге жақсы пайыздық мөлшерлемемен қарыз алуды немесе тіпті болашақта мүлдем несие алуды қиындатады. Егер сізге жақсы несиелік ұпай қажет болса, бірақ бірнеше айдан кейін оның қалпына келуін күтудің сәні болса, оның орнына қарызды жеңілдету туралы ойланыңыз.
Сіз мұны өзіңіз жасауыңыз керек пе?
Егер сіз қарызды төлеуді дұрыс қадам деп шешсеңіз, келесі қадам – мұны өзіңіз жасау немесе қарыз бойынша кәсіби келіссөз жүргізушіні жалдау арасындағы таңдау. Сіздің несие карталары бойынша компания сізбен қарым-қатынас жасауға міндетті екенін және қарыздар бойынша маман сізден гөрі жақсы мәміле жасай алмайтынын есте сақтаңыз. Сонымен қатар, қарызды төлеу индустриясында актерлер, төлемдер мен алаяқтықтардың үлесі жеткілікті, сондықтан көптеген адамдар оны өз бетімен көргісі келеді.
Маңызды
Қарызды төлеу сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізуі мүмкін, болашақта қол жетімді пайыздық мөлшерлемемен қарыз алу қиындай түседі.
Сыртқы түрі маңызды
Сіз кәсіпқойды қолданасыз ба, жоқ па, келіссөздердегі маңызды сәттердің бірі – сіздің қаржылық жағдайыңыздың нашар екендігі туралы айту. Егер сіздің несие беруші сізді тас пен қиын жердің арасында екендігіне сенімді болса, ұтылып қалудан қорқу олардың сіздің ұсынысыңызды қабылдамау ықтималдығын төмендетеді.
Егер сіздің соңғы бірнеше айлық карточкаларыңызда бес жұлдызды мейрамханаларға немесе дизайнерлік-бутиктік сауда орындарына көптеген саяхаттар көрсетілсе, несие беруші сізді мұқтаж немесе жанашырлыққа лайық деп санайтын сияқты. Табысқа жету мүмкіндігін арттыру үшін, есеп айырысуды сұрағанға дейін үш-алты айлық мерзімге осы картадағы шығындарыңызды нөлге дейін төмендетіңіз.
Егер сіз ай сайын минималды төлемді (немесе одан да көп) уақытында төлеп келген болсаңыз, сіз өзіңіздің қарыз міндеттемелеріңізден бас тартуға тырысатын адамға ұқсайсыз. Сіздің қарызды төлеу бойынша ұсыныстарыңыз әрқашан төлемдеріңіз артта қалған компанияларға бағытталуы керек.
Келіссөздер процесі
Несиелік картаңыздың клиенттерге қызмет көрсету бөлімінің негізгі телефон нөміріне қоңырау шалыңыз және «қарыздар бойынша есеп айырысу бөлімінде» менеджермен сөйлесуді сұраңыз. Сіздің жағдайыңыздың қаншалықты ауыр екенін түсіндіріңіз. Қолма-қол ақшаны аздап қырып тастағаныңызды және ақшаңыз басқа жерде жұмсалып кетпес бұрын сіздің есепшоттарыңыздың бірін есептесемін деп үміттенетіндігіңізді көрсетіңіз. Қарыздар бойынша есеп айырысуды жүргізетін бірнеше есептік жазбаңыздың бар екендігін айта отырып, сіз бәсекеге қабілетті ұсыныс алуыңыз ықтимал.
Доллар бойынша нақты соманы ұсыныңыз, бұл сіздің шоттағы қалдықтың шамамен 30% құрайды. Несие беруші проценттің немесе доллардың үлкен сомасына қарсы тұруы мүмкін. Егер 50% -дан жоғары нәрсе ұсынылса, басқа несие берушімен есеп айырысуға тырысыңыз немесе болашақ ай сайынғы төлемдерді төлеуге көмектесу үшін ақшаңызды жинақтауға салыңыз.
Соңғы, бірақ маңызды емес, несие берушімен қарызды төлеуді аяқтағаннан кейін, жазбаша түрде келісімшартқа қол жеткізіңіз. Несиелік карталарды шығаратын компанияның қарызды төлеуге ауызша келісім беруі тек қалған қалдықтарды коллекциялық агенттікке тапсыру үшін болуы мүмкін. Жазбаша келісімде барлық балансты одан әрі төлеуден босату үшін сіз төлеуіңіз керек соманың бар екеніне көз жеткізіңіз.
Төменгі сызық
Келіссөздер жүргізу мүмкіндігі барлығын сынап көруге талпындыруы керек болса да, жол бойында бірде-бір «жоқ» дегенді естуге жақсы мүмкіндік бар. Олай болса, жай ғана телефонды қойып, кетіп қалмаңыз. Оның орнына несие карталарын ұсынатын компаниядан сіздің картаңыздың жылдық пайыздық мөлшерлемесін (APR) төмендетуге, ай сайынғы төлемді азайтуға немесе балама төлем жоспарын ұсына алатынын сұраңыз. Сіздің несиелік картаңыздың қарызын төлеу жөніндегі өкіл көбінесе сіздің ұсынысыңызды қабылдамағандықтан жаман сезінеді және осы басқа нұсқалардың біріне келісуге дайын болуы мүмкін.
Сонымен, қарызды консолидациялау керек.