IRA-ға ең көп таралған инвестиция түрлерінің мысалдары қандай?
IRA-ға инвестиция салу
Жеке зейнетақы шоттары (IRA) – бұл зейнетке шығуды үнемдеудің танымал тәсілі, өйткені олар салықтық артықшылықтар ұсынады және әр түрлі тәуекел дәрежесіндегі активтерге кең ауқымды инвестициялауға мүмкіндік береді. IRA-ге ең көп салынған инвестицияларды қарастырайық.
Негізгі өнімдер
- IRA-да кездесетін тәуекел деңгейі төмен инвестицияларға CD, қазынашылық вексельдер, АҚШ-тың жинақ облигациялары және ақша нарығындағы қорлар жатады.
- Тәуекелі жоғары инвестицияларға инвестициялық пай қорлары, ETF, акциялар және облигациялар жатады.
- Өзара қорлар, әрине, олар ұсынатын әртараптандыруға байланысты, IRA үшін танымал таңдау болып табылады.
Жинақ шоттары және дискілер
Жинақ шоттарықолма-қол ақшаның қасындаең қауіпсіз және өтімді инвестицияболып табылады.Олар қазіргі уақытта мамыр 2020 жылы, тек 0,06% өте аз пайыздық міндеттемелер бойынша орташа төлеуге ең, бірақ барлық, қорғалады емес Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы (FDIC).
Депозиттік сертификаттар (CD) өте қауіпсіз және жинақ шоттары сияқты FDIC-пен қорғалған. CD-дегі қаражат, әдетте, үш айдан бірнеше жылға дейінгі уақыт аралығында жабылады. Компакт-дискілер әдетте жинақ шотына қарағанда жоғары пайыз төлейді.
Қазынашылық билеттер және АҚШ-тың жинақ облигациялары
Қолма-қол ақшаның жанында АҚШ қазынашылық билеттері өтімділік пен қауіпсіздіктің әлемдік стандарты болып табылады. Жеке адамдар үшін олардың ең үлкен кемшілігі – бұл жеке сатып алудың жоғары құны.
АҚШ-тың жинақ облигациялары тәуекелі төмен инвестициялар болып саналады. Олар тікелей АҚШ қазынасынан ұсынылады, бірақ олар FDIC сақтандырылмаған, өйткені олар тікелей иелік етеді және АҚШ үкіметінің толық қаржылық күшімен қамтамасыз етіледі.
Маңызды
FDIC депозиттері қаржы институты мүше фирма болған жағдайда бір адамға 250 000 долларға дейін сақтандырады.
Ақша нарығының қорлары мен шоттары
Ақша нарығының қорлары мен шоттары да өте төмен тәуекелге ие. Ақша нарығының қорлары төмен тәуекелділікке, қолма-қол ақшаға, қолма-қол ақшамен баламалы бағалы қағаздарға, компакт-дискілерге және АҚШ қазынашылығы сияқты өтімді бағалы қағаздарға инвестиция салады.
Ақша нарығындағы шоттар әдеттегі жинақ шотына қарағанда әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді. Жинақ шоттарынан айырмашылығы, олар көбінесе чек жазуға арналған артықшылықтар мен дебеттік картаны қамтиды. Кейбіреулері, бірақ барлығы емес, FDIC-пен қорғалған.
Өзара қорлар және ETF
Пайлық қорлар және барған сайын айырбас қорлары (ETF) – бұл IRA-да және басқа зейнетақы шоттарында табылған танымал инвестициялар. Бұл көбіне олардың әртараптандырылуына байланысты. Бұл қорлар CD-ге, қазынашылық вексельдерге, АҚШ-тың жинақ облигацияларына және ақша нарығындағы қорларға қарағанда жоғары табыс әкелуге мүмкіндік береді. Сауда-саттық – олар да үлкен тәуекелмен келеді.
Белсенді басқарылатын инвестициялық қорлар инвесторлардың капиталын біріктіреді және акцияларға, облигацияларға және басқа инвестицияларға инвестициялау үшін кәсіби менеджерлерді жалдайды. Индекс қорлары – бұл Standard & Poor’s 500 сияқты қор индекстерінің өнімділігін қайталауға бағытталған және пассивті басқарылатын өзара қордың түрі.
Маңызды
Қорларға, облигацияларға және акцияларға салынған инвестицияларды FDIC сақтандырмайды.
ETF индекс қорларына ұқсас, өйткені олар базалық индексті қадағалайды, бірақ пайлық қорлардан айырмашылығы олар акциялар сияқты сауда жасайды. Акциялар биржадағы сауданы жүзеге асырады, ал инвесторлар оларды сауда күні бойы сатып ала және сата алады.
Облигациялар
Облигациялар – бұл белгілі бір күні өтелетін қарыздық міндеттеме. Олар сондай-ақ белгіленген мөлшерлеме бойынша купондық төлемдер түрінде пайыз төлейді. Moody’s және Standard & Poor’s сияқты агенттіктер облигациялар бойынша рейтингтер ұсынады. Облигациялар бүкіл әлем бойынша саудаланады және оларда ақшаны жоғалту мүмкін.
Акциялар
Акциялар қауіпті және көп зерттеуді қажет етеді. Акциялар, мүмкін, мүмкін сыйақыны ұсынады.
Adight Insight
Дин Сент-Мари, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Бревард, NC
IRA-ның ең көп таралған инвестициялары инвестициялық пай қорлары болып табылады, олар ұсынатын кең диверсификация жеңілдіктерімен танымал. Мысалы, бразилиялық акцияларға салынған өзара қорды сатып алу сізге Бразилиядағы барлық листингілік компанияларға иелік етуге мүмкіндік береді, ал басқаша жасау қиынға соғады.
Тағы бір жалпы инвестиция – бұл жеке қорлар, олар инвестициялар тиімді болған жағдайда, бірақ жоғары тәуекелдер мен диверсификацияның төмендеуі есебінен инвестициялық пай қорларына қарағанда үлкен табыс әкеледі. Жеке акциялар әдетте IRA инвестициясы ретінде мағынасы бар, егер сізде шотыңыз көп болса және көптеген әр түрлі компаниялардың акцияларын сатып ала алсаңыз.
Инвестициялардың басқа нұсқалары жалға берілетін жылжымайтын мүлікті, қымбат металдарды және жеке орналастыруды қамтуы мүмкін, бірақ бұл әдетте күрделі инвесторларға арналған.