401 (к) зейнетке шыққаннан кейін қалай жұмыс істейді
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін 401 (к) опциялар
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сіздің 401 (к) жоспарыңыздың жұмыс істеу тәсілі сіз онымен не істейтіндігіңізге байланысты. Зейнеткерлікке шыққан жасыңызға байланысты (және сіздің компанияңыздың ережелері) сіз білікті үлестірімдерді қабылдауды таңдай аласыз.
Сонымен қатар, сіз өзіңіздің жоспарыңыз бойынша бөлуді бастауды талап етпейінше есептік жазбаңызға кірісті жинауға рұқсат беруді таңдай аласыз. Мұнда бірнеше нұсқа бар.
Негізгі өнімдер
- Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сіздің 401 (к) қалай жұмыс жасайтындығы көбіне сіздің жасыңызға байланысты.
- Егер сіз 59½-тан кейін зейнетке шықсаңыз, мерзімінен бұрын шығу айыппұлын төлемей-ақ, ақша алуды бастауға болады.
- Егер сізге жинақтауға қол жеткізудің қажеті жоқ болса, сіз оны қоя аласыз, бірақ сіз үлес қоса алмайсыз.
- Үлес қосуды жалғастыру үшін сізге 401 (k) мәнін IRA-ға аудару қажет.
- 401 (k) және дәстүрлі IRA-да сіз 72 жастан бастап ең төменгі үлестірулерді алуыңыз керек.
Білікті таратылымдарды қабылдаңыз
Егер сіз 59 жастан кейін зейнетке шықсаңыз, ішкі кірістер қызметі (IRS) сізге 401 (k) -дан үлестіруді 10% мерзімінен бұрын бас тарту айыппұлынсызбастауға мүмкіндік береді. Сіздің компанияңыздың ережелеріне байланысты сіз аннуитет түрінде тұрақты түрде немесе белгілі бір мерзімге немесе болжанған өміріңіз бойынша бөлуді немесе мерзімді емес немесе бір реттік ақшаны алуды таңдай аласыз.
Сіздің 401 (k) үлестірмеңізді алған кезде сіздің шотыңыздың қалған бөлігі сіздің алдыңғы бөліністеріңізге сәйкес салынған болып қалады. Бұл дегеніміз, төлемдерді қабылдауға болатын уақыттың ұзақтығы немесе әр төлемнің мөлшері сіздің инвестициялық портфолио жұмысына байланысты болады.
Егер сіз дәстүрлі 401 (к) -тен білікті үлестірім алсаңыз, онда барлық үлестірулер сіздің қазіргі қарапайым табыс салығыңызға сәйкес келеді.Егер сізде Роттың арнайы шоты болса, сіз жарналарыңыз бойынша табыс салығын төлеп қойғансыз, сондықтан ақшаңызды алған кезде салық салынбайды.Рот шоттары табысты салық төлеусіз таратуға мүмкіндік береді, тек шот иесі 59½-дан асып, шотты кем дегенде бес жыл ұстаған жағдайда.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Ертедегі ақша: «55 жас ережесінің» артықшылығын алыңыз
Егер сіз 55 жаста, бірақ 59 жасқа толмаған кезде зейнетке шықсаңыз немесе жұмысыңызды жоғалтсаңыз, 401 (к) ақшаңызды шығарғаныңыз үшін 10% мерзімінен бұрын алу айыппұлынан аулақ бола аласыз. Алайда, бұл сіз жай ғана қалдырған жұмыс берушіден алынған 401 (k) -ге қатысты. Жұмыс берушінің бұрынғы жоспарындағы ақша бұл ерекшелікке жарамайды, сондай-ақ жеке зейнетақы шотындағы ақша да (IRA) жоқ.
Маңызды
Егер сіздің шотыңыз $ 1,000 мен $ 5,000 аралығында болса, сіздің компанияңыз IRA-ға қаражат жинауы керек, егер ол сізді жоспардан шығарса.
Өтірік болсын
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сізден есептік жазбаңыздан тарату талап етілмейді.Алдыңғы жұмыс берушінің 401 (к) мөлшеріне үлес қосуды жалғастыра алмасаңыз да, сіздің жоспар әкімшіңіз сізден 5000 доллардан көп ақша салған жағдайда жоспарыңызды сақтауға міндетті.5000 доллардан аз нәрсе бір реттік төлемді тудырады, бірақ зейнетке шығуға жақындаған адамдардың көпшілігінде жинақталған қаражат едәуір көп.
Егер сізде зейнеткерлікке шыққаннан кейін бірден сіздің жинағыңызға қажеттілік болмаса, онда сіздің жинағыңыз инвестициялық кіріс ала беруіне жол бермеуге ешқандай себеп жоқ. Егер сіз 401 (k) -дан ешқандай үлестірмесеңіз, сізге ешқандай салық салынбайды.
Қажетті минималды таратылымдарды есте сақтаңыз
Сіз үлестіруді жұмысты тоқтатқан сәттен бастап 401 (к) минуттан бастауды қажет етпейтін болсаңыз да, сіз 72 жасқа толғаннан кейінгі 1 сәуірге дейін минималды үлестіруді (RMD) алуға кірісуіңіз керек. Кейбір жұмыс берушілер қаржыландырған жоспарлар мүмкін Сіз 72 жастан кейін зейнетке шыққан болсаңыз, зейнетке шыққаннан кейін жылдың 1 сәуіріне дейін үлестіруді кейінге қалдыруға мүмкіндік беріңіз, бірақ бұл жиі емес. Бұл ерекшелік сіз бұрын жұмыс істейтін жұмыс берушілермен жоспарларыңызға қолданылмайтынын ұмытпаңыз.
Егер сіз RMD-ні алуды талап еткенше күтсеңіз, өмір сүру ұзақтығына және шоттағы қалдыққа байланысты есептелген тұрақты, мерзімді таратылымдарды алып тастауыңыз керек. Сіз кез-келген жылы көп ақша ала алсаңыз да, сіз RMD-ден төмен ақша ала алмайсыз.
Маңызды
RMD-дің жасы бұрын 70½ болған, бірақ2019 жылдың желтоқсанындаәр қауымдастықты зейнеткерлікке шығарудыбелгілеу (ҚАУІПСІЗ) туралы заң қабылданғаннан кейін ол 72.7- ге көтерілді.
Үлес қосуды жалғастырыңыз
Егер сіз зейнеткерлік жинақ ықпал ететін сақтап келеді, бірақ бұл компанияның өз жұмысқа кеткен соң сіздің 401 (к) ықпал ете алады, онда сіз таңдай аласыз Roth IRA-ға мерзімсізүлес қоса аласыз, бірақ70½ жастан кейін дәстүрлі IRA-ға үлес қосаалмайсыз.Алайда, жаңа ҚАУІПСІЗДІК заңына сәйкес, сіз енді дәстүрлі IRA-ға өз қалауыңыз бойынша үлес қоса аласыз.
Сіз IRA-ның кез-келген түріне кірісті қоса алатыныңызды ұмытпаңыз, сондықтан бұл стратегия сіз толық зейнетке шықпаған болсаңыз және жалақы, жалақы, комиссия, кеңестер, бонустар немесе өзіңізден алынған таза кіріс сияқты салық салынатын өтемақы алған жағдайда ғана жұмыс істейді. -жұмыс », – дейді IRS. Сіз алимент төлемдерінің кейбір түрлеріне сәйкес келуі мүмкін болғанымен, салымдардан немесе
Сіздің 401 (k) аудармаңызды орындау үшінсіз жоспар әкімшіңізден жинағыңызды жаңа немесе қолданыстағы IRA-ға тікелей бөлуді таңдай аласыз.Сонымен қатар, сіз үлестіруді өзіңіз таңдай аласыз.Алайда, кірістерге салық төлеуден аулақ болу үшін қаражатты 60 күн ішінде IRA-ға салуыңыз керек. Дәстүрлі 401 (k) шоттарды дәстүрлі IRA немесе Roth IRA-ға аударуға болады.Алайда, белгіленген Roth 401 (k) шоттары Roth IRA-ға оралуы керек.Есіңізде болсын, егер сіз дәстүрлі 401 (к) активтерін Рот IRA-ға аударсаңыз, онда сіз жылжудың толық сомасына табыс салығы бойынша қарыздарсыз.
Дәстүрлі 401 (k) дистрибуциялары сияқты,дәстүрлі IRA-дан алынған кезде де сіз үлестіру жүргізілген жылдағы табыс салығының ставкасы ескеріледі. Roth IRA-дан қаражат алу сіз 59 жасқа толғаннан кейін алынса, салықсыз болады.Дәстүрлі IRA-ға 401 (k) с және жұмыс берушілер қаржыландыратын басқа зейнетақы жоспарлары сияқты RMD ережелері қолданылады.Алайда, Roth IRA-ға арналған RMD талабы жоқ, бұл маңызды зейнетақымен қамтамасыз етілуі мүмкін.2
Төменгі сызық
Зейнетке шыққаннан кейін 401 (к) -мен не істей алатыныңызды басқаратын ережелер IRS-мен де, жоспар құрған компаниямен де қалыптасқан өте күрделі. Толығырақ ақпарат алу үшін компанияңыздың жоспар әкімшісінен кеңес алыңыз. Сондай-ақ, түпкілікті шешім қабылдамас бұрын қаржы кеңесшісімен сөйлесу жақсы идея болуы мүмкін.