Ерте бас тарту
Ерте бас тарту дегеніміз не?
Мерзімінен бұрын алу дегеніміз – аннуитеттен, депозиттік сертификаттан (CD) немесе мерзімдері аяқталғанға дейін білікті зейнетақы шотынан қаражаттарды мерзімді инвестициялардан алып тастау. Бұл 59 жасқа толғанға дейін белгілі бір зейнетақы жинақ шоттарынан түсетін салық бойынша кейінге қалдырылған ақшадан алымдар мен өсімпұлдардың алынуына әкелуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Мерзімінен бұрын алу мерзімді инвестицияларға салынған қаражат мерзімінен бұрын шығарылған кезде пайда болады.
- Мерзімінен бұрын алу – бұл аннуитет, СD, өмірді тұрақты сақтандыру және білікті зейнетақы шоттары сияқты өнімдердің ерекшеліктері.
- Көбінесе мұндай өнімнен мерзімінен бұрын бас тарту айыппұлдар мен салықтарды қоса алғандағы төлемдерге алып келеді.
- 401 (k) сияқты білікті зейнетақы шоттары үшін IRS-тің қолданыстағы ережелері сақтандырғыш 59 жасқа толғанға дейін кез-келген уақытта мерзімінен бұрын кету туралы айтады.
Ерте шығаруды түсіну
Инвестор немесе сақтаушы мерзімінен бұрын ақша алуды бастағанда, олар алдын-ала белгілі бір төлемақы алады. Бұл төлем ақша алудың ерте кезеңі аяқталғанға дейін жиі ақша алуды тоқтатуға көмектеседі. Осылайша, инвестор ақшаны мерзімінен бұрын алуды қаржылық мәселелер туындаған жағдайда немесе қаражат үшін айтарлықтай жақсы пайдалану болған кезде ғана таңдайды.
Компакт-дискілер сияқты белгілі бір ұзақ мерзімді жинақтау машиналарында алты ай, бір жыл немесе бес жылға дейін сияқты мерзімдері бар. Егер мерзім аяқталғанға дейін компакт-дискідегі ақшаға тиіп кетсе, сақтаушыларға айыппұл салынуы мүмкін, бұл төлем мерзімі жақындаған сайын ауырлығы төмендейді. Мысалы, егер сіз жиырмасыншы айға қарағанда екінші айда CD-дегі қаражатты ерте алсаңыз, сізден әлдеқайда көп төлем алынады. Өмірді сақтандырудың белгілі бір полистерінде және кейінге қалдырылған аннуитеттерде жинақталу кезеңінде де құлыптау кезеңдері болады, олар мерзімінен бұрын алынып тасталса, айыппұлдарға ұшырайды, олар тастау төлемі ретінде белгілі.
Ерте шығару және талап етілетін минималды тарату
Керісінше, мерзімінен бұрын шығарып алу айыппұлдарымен, екінші жағынан, есепшот иесі, егер олар белгілі бір мерзімге қаражат шығармаса, жазалануы мүмкін. Мысалы, дәстүрлі, Қарапайым IRA-да білікті жоспарға қатысушылар 72 жасқа толғаннан кейін 1 сәуірге дейін шығуды бастауы керек. Әр жыл сайын зейнеткер ағымдағы минималды тарату (RMD) есептеуіне сәйкес белгілі бір соманы алып тастауы керек.. Бұл, әдетте, зейнетақы шотының алдыңғы жылдың соңындағы әділ нарықтық құнын өмір сүру ұзақтығына бөлу арқылы анықталады.
Мерзімінен бұрын алу және кейінге қалдырылған инвестициялық шоттар
Мерзімінен бұрын алып қою салық салу мерзімі кейінге қалдырылған инвестициялық шоттарға қолданылады. Мұның екі негізгі мысалы – дәстүрлі IRA және 401 (k). Бір жылы дәстүрлі жеке зейнетақы шотына (АИР), салық-кейінге қалдырылған өсе алады инвестициялар қарай жеке тұлғалар тікелей салық салуға дейінгі табыс; капитал өсімінен немесе дивидендтік кірістен алынғанға дейін салық салынбайды. Жұмыс берушілер IRA-ға демеушілік жасай алса, жеке тұлғалар оларды жеке-жеке қоя алады. Roth IRA ға инвестициялардың кез-келген өсімі бойынша мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдар қолданылады, бірақ төленген негізгі қарызға емес.
Жұмыс берушінің демеушілігімен 401 (k) -да жарамды қызметкерлер салық төлеуден кейінгі және / немесе салық салғанға дейінгі негізде жалақыны кейінге қалдыруға арналған жарналарды сала алады. Жұмыс берушілер жарамды қызметкерлердің атынан жоспарға сәйкес келетін немесе сайланбайтын жарналар енгізуге мүмкіндігі бар, сонымен қатар пайданы бөлу функциясын қоса алады. IRA сияқты, 401 (к) кірісі бойынша салық кейінге қалдырылған болып есептеледі.
Дәстүрлі жеке зейнетақы шотында (IRA), мысалы, егер есепшот иесі 59 before жасқа дейін ақша алуды талап етсе, бұл сомадан мерзімінен бұрын 10% айыппұл алынады және олар осыған байланысты кез келген кейінге қалдырылған салықтарды төлеуі керек. уақыт. Егер алып қою келесі шарттардың біріне сәйкес келсе, айыппұлдан босатылуы мүмкін:
- Қаражат шот иесіне немесе білікті отбасы мүшесіне арналған бірінші үйді сатып алуға немесе қалпына келтіруге арналған (өмір бойы 10 000 доллармен шектелген).
- Есептік жазба иесі тарату басталғанға дейін өшіріледі.
- Бенефициар активтерді шот иесі қайтыс болғаннан кейін алады.
- Активтер өтелмеген медициналық шығындарға немесе егер есепшот иесі жұмыс берушінің сақтандыруынан айрылса, медициналық сақтандыруға жұмсалады.
- Тарату SEPP (айтарлықтай тең мерзімді төлем) бағдарламасының бөлігі болып табылады.
- Ол жоғары оқу орындарының шығындарына жұмсалады.
- Активтер IRS төлемі нәтижесінде бөлінеді.
- Бұл аударымға жатпайтын жарналардан түскен пайда.