Осы Рождествода балаларға арналған керемет қаржылық сыйлықтар

Жасты дұрыс қаржылық жолға салуға көмектесетін мерекелік сыйлық жасағыңыз келе ме? А жинақ облигациялар немесе 529 шоты үлес бәлкім Рождество таңертең ең назар алады, бірақ бұл жай ғана ең жоғары бағалады безуі мүмкін сыйлық болмайды. Ата-аналар, ата-әжелер және басқа да қызығушылық танытқан ер адамдар болашақ автомобильдерін, колледжді немесе үйге алғашқы жарнаны үнемдеуге бола ма, болашақтарын қамтамасыз етуге көмектесетін

Қаржылық сыйлықтар

Сэм Дэвис, TBH Global Asset Management серіктесі / қаржылық кеңесшісі, қаржылық сыйлықтардың айқын ақшалай сыйақылардан да артықшылығы бар екенін атап өтті. Дэвис: «Ата-аналар мен ата-әжелер қаржылық сыйлықтар жасау туралы ойлануы керек, өйткені олар балаларға мүмкін емес нәрсеге қол жеткізуге көмектеседі», – деп түсіндіреді Дэвис. «Бұған қазір көпшілік үшін қол жетімсіз болып қалған медициналық оқу орны немесе балаға қысқа мерзімді, қиын қаржылық жағдайдан шығуға көмектесу сияқты нәрселер кіруі мүмкін. Сонымен қатар, бұл бүкіл әлем бойынша саяхат сияқты нәрселерді қамтуы мүмкін, бұл баланың жаһандық динамика туралы түсінігін жақсартуға көмектеседі ».

Сіздің қаржылық сыйлығыңыз балаға оқу ақысын төлеуге, жаз бойы Еуропа бойынша саяхаттауға көмектессе де, ақша жинауға және инвестициялауға деген қызығушылықты тудырса да, сіздің балаңыз немесе немереңіз сізге алғыс айтады, өйткені Дэвис атап өткендей: «Сіз жеке, физикалық және қаржылық тұрғыдан инвестициялайсыз, олар үшін маңызды нәрселерде ».

Сіздің жинақ облигациясы үшін төлейтін ақшаңыз АҚШ үкіметінің несиесін білдіреді.Несиеге айырбастау үшін жинақ облигациясы 30 жылға дейін сыйақы ала береді.12 айдан кейін кез-келген уақытта жинақ облигациясын оның номиналды құны бойынша, сондай-ақ ол тапқан кез-келген пайызбен өтеуге болады;алайда, егер облигация бес жасқа толмас бұрын өтелсе, онда сіз соңғы үш айдағы пайыздардан айрыласыз.5

Жинақтық облигациялар EE сериясы немесе I сериялы облигациялар түрінде қол жетімді, олардың екеуі де ай сайын пайыздық мөлшерлемені және жарты жылдықта күрделі пайыздарды есептейді.Екеуінің арасындағы үлкен айырмашылық – сіз алатын пайыздық мөлшерлеме. EE сериялы облигациялары 2005 жылғы 1 мамырда немесе одан кейін шығарылған, белгіленген пайыздық мөлшерлемені алады.  I сериялы облигациялардың пайыздық мөлшерлемесі белгіленген кірістілікке де, инфляцияға индекстелген өзгермелі жартыжылдық мөлшерлемегеде негізделген.  EE облигациясы ұзақ мерзімді облигацияларды ұстаушыларды марапаттау үшін шығарылған күнінен бастап 20 жылдан кешіктірмей олардың шығарылым бағасынан екі есеге ұлғаюына кепілдік береді.

Сіз сыйлық ретінде сандық жинақ облигациясын TreasuryDirect веб-сайты, АҚШ-тың Қазынашылық департаменті басқаратын, қауіпсіз, веб-жүйесі арқылы сатып ала аласыз. Қаржы институттарының көмегімен қағаз жинақтау облигацияларын сатып алу мүмкіндігі бұрынғыдан әлдеқайда күрделі болғанымен, сандық жинақ облигацияларын сатып алудың негіздері мыналар:

1. Www.treasurydirect.gov сайтына өтіңіз .
2. TreasuryDirect шотына кіріңіз (немесе өз атыңызға ашыңыз).
3. Өзіңіз қалаған жинақ облигациясының түрін (EE сериясы немесе I серия), қажетті номиналда сатып алыңыз (25-тен 10000 долларға дейін).
4. Жинақ облигациясының сыйлығын алушының TreasuryDirect шотына жеткізіңіз.
5. Алушыға беру үшін сыйлық сертификатын басып шығарыңыз.

Сізге алушының заңды атауы, әлеуметтік сақтандыру нөмірі және TreasuryDirect шот нөмірі қажет.Жасы толмаған кәмелетке толмаған балаға сыйлық ретінде жинақ облигациясын алу үшін ата-ана немесе заңды қамқоршы өздерінің TreasuryDirect шотында Кәмелетке толмаған байланысты шотын құруы керек.Егер баланың ата-анасы / қамқоршысы шот ашпаса (қандай да бір себептермен), сіз әлі де облигацияны сатып ала аласыз, оны өзіңіздің жеке шотыңыздағы «Сыйлықтар қорабында» сақтап, кейінірек аудара аласыз.

Баланың әлеуметтік қамсыздандыру нөмірінкөрсетуіңіз керек себебі, облигация алушының облигацияны сатып алудың жылдық шегіне қолданылады;сенікі емес.Жинақтық облигацияларды сатып алудың жылдық шегі – бұл EE сериялы электронды облигациялардың біріккен 10000 доллары, I сериялы электронды облигациялардың 10000 доллары және I сериялы қағаз облигациялардың 5000 доллары.

529 жарналары

Орта білімнен кейінгі білімнің қымбат екендігі жасырын емес.Колледждегі шығындар жыл сайын инфляция деңгейінен шамамен екі есе артып отырады және үрдіс жалғасады деп күтілуде.Колледж кеңесінің мәліметтерібойынша, 2020-2021 оқу жылына арналған оқу ақысы мен төлемнің орташа бағасы (бөлме мен қонақ үйді есептемегенде) штаттағы мемлекеттік колледждер үшін 10 560 доллар, штаттан тыс мемлекеттік колледждер үшін 27 020 доллар, жеке меншік үшін 37 650 долларды құрады., коммерциялық емес колледждер.

Дэвис: « Балаңызға өзіңіздің салық міндеттемесіңізді шектеу кезінде қаржылық көмек көрсетудің ең жақсы әдістерінің бірі – 529 колледж жоспарын пайдалану», – дейді. 529 колледждердегі жинақ жоспары – бұл отбасыларға болашақ колледж шығындарын үнемдеуге мүмкіндік беретін салық төлеуге арналған жоспарлар. Әдетте бұл мемлекет қаржыландыратын инвестициялық жоспарлар болып табылады және әр штаттың салықтық артықшылықтарын қоса алғанда әр түрлі талаптары мен артықшылықтары бар. 529 жоспардың екі түрі бар: жинақ және алдын ала төленген жоспарлар.

• 529 Жинақ жоспарлары:  Бұл жоспарлар 401K және IRAs сияқты басқа инвестициялық жоспарларға ұқсас жұмыс істейді, өйткені сіздің салымдарыңыз инвестициялық пай қорларына немесе басқа инвестициялық өнімдерге салынған. Мемлекет қаржыландыратын инвестициялық жоспар ретінде мемлекет активтерді басқару компаниясымен (мысалы, Vanguard) инвестицияларды мемлекет жоспарының ерекшеліктеріне сәйкес басқарады. Шоттың иесі (яғни, ата-аналар) мемлекетпен емес, тікелей активтерді басқару фирмасымен айналысады. Бенефициар (сіздің балаңыз немесе немереңіз) шот ашылған және ақшаны колледжге пайдаланатын адам болып табылады.
• 529 Алдын ала төленген оқу жоспарлары:  алдын-ала төленген оқу жоспарлары, сонымен қатар кепілдендірілген жинақ жоспарлары деп аталады, штаттар мен жоғары оқу орындары басқарады. Олар отбасыларға оқу ақысын алдын-ала төлеу және бүгінгі оқу ақысын ұстап тұру арқылы болашақ колледж шығындарын жоспарлауға мүмкіндік береді. Бағдарлама штаттардың кез-келген құқығы бар мекемелерінде болашақ колледжде оқуды төлейді. Егер студент штаттан тыс немесе жекеменшік колледжге немесе университетке баратын болса, оған тең мөлшерде ақша бөлінеді.

Дэвис: «Мен өз клиенттеріме 529 жоспар бойынша кірістерге салық бойынша жеңілдіктер бойынша қаражат жоспарлауға кеңес беремін», – дейді. «Сіздің федералды салық декларацияңыздан жарналар алынып тасталмағанымен, сіздің инвестицияларыңыз салық бойынша кейінге қалдырылады, ал бенефициардың колледж шығындарын төлеу үшін бөлу федералды салықсыз жүзеге асырылады. 529-тің ережелері штатқа байланысты әр түрлі болады, мен бәріне өз мемлекетінің ережелерін түсінуге шақырар едім. Мысалы, сіздің штатыңыз федералды режимнен басқа кейбір салықтық жеңілдіктерді де ұсына алады (мысалы, сіздің салымдарыңыз үшін алдын-ала шегерім немесе ақшаны алу кезінде кірісті босату ) ».

2019 жылдың желтоқсанында президент Трампамерикандықтардың зейнетке шығу жүйесін жақсартуға арналғанәр қоғамды зейнетақыны күшейту туралы заңға (SECURE Act)қол қойды.Заңның бір бөлігі 529 жоспарға өзгертулер енгізді.

Енді 529 жоспар қолданылуы мүмкін жоғары білімді шығыстарға Оқу бағдарламалары бойынша шығыстар кіреді.Заң сонымен қатарбілікті білім беру несиелерінің негізгі сомасын және / немесе сыйақысын төлеуге пайдаланылатын,бірақ өмір бойына 10000 АҚШ доллары мөлшерінде шектелетін«Білімді несиені өтеу» бойынша үлестірулер енгізді.Бұл шектеу бір адамға есептелген, бірақ қосымша 10 000 АҚШ долларын 529 жоспарындағы бенефициардың әрқайсысы үшін студенттік қарызды өтеу үшін білімді несиені өтеу ретінде бөлуге болады.

Басқа сыйлықтар

Жинақ облигациялары мен 529 жарналары – бұл балаларға арналған әр түрлі қаржылық сыйлықтардың екеуі ғана. Сіз сондай-ақ келесіні қарастыруыңызға болады:

• Акциялар:  Сіз өзіңіздің акцияңызды сыйлауға немесе беруге немесе жеке акцияларды акцияларға сыйлық беруді қолдайтын онлайн-брокер арқылы сатып алуға болады (мысалы, ShareBuilder немесе OneShare және басқалары). Көбіне, сіз өзіңіздің жақын адамыңызға беру үшін акцияларға қағаз қор сертификатын да ала аласыз.
• IRA жарналары:  Егер бала жұмысынан табыс тапса, сіз олардың жылдық жарнасын рұқсат етілген мөлшерге дейін қаржыландыра аласыз.
• Қолма-қол ақша:  салқындатылған қолма-қол ақша әрқашан қош келдіңіз, бірақ егер ол белгілі бір мақсатқа, мысалы, автокөлікке немесе жазғы лагерге ақы төлеу немесе ересек баланың қарызын төлеу үшін жұмсалған ақша болса (мысалы, студенттік несие немесе несие картасы бойынша қарыз).
• Қаржылық кеңес:  білікті қаржылық жоспарлаушыға саяхат тіпті кішкентай балаларға ақша, жинақ және инвестиция құнын түсінуге көмектеседі.