Vanguard 529 колледжінің жинақ жоспары: шолу
Vanguard Group инвестициялаудың арзан тәсілімен үлестік қор саласында танымал.Ол өзінің оң беделін өзінің 529 жинақ жоспарын ұсына отырып кеңейтті.529 жинақ жоспарын іздеп жүрген инвесторлар білім алу үшін минималды шығындармен және желіде есепшот ашудың қарапайымдылығымен үнемдеудің ыңғайлы әдісін қалайды. Vanguard 529 колледжінің жинақ жоспары 20 жеке портфолио мен түрлі инвестициялық стильдерді орналастыра алатын үш жасқа негізделген портфолио модельдерін ұсынады. Басқа авангардтық қорлардағы сияқты, бұл тікелей сатылатын өнім. Осы жоспарлар туралы және Авангардтың ұсыныстары туралы көбірек білу үшін оқыңыз.
Негізгі өнімдер
- 529 жинақтау жоспары – бұл балаға немесе немересіне білім беру үшін үнемдеудің арзан әдісі.
- Жоспар бастапқыда адамдарға жоғары білім алу үшін ақша жинауға мүмкіндік беру үшін жасалған.
- Жоспар ережелері «Салықты қысқарту және жұмыс орындары туралы» және «ҚАУІПСІЗДІК туралы» заңдарға сәйкес кеңейтілді.
- Vanguard 529 колледжінде жинақтау жоспары Невада штатының демеушісі болып табылады және сақтаушыларға жасына байланысты үш модель ұсынады.
- Vanguard’s – бұл нарықтағы ең арзан жоспарлардың бірі және портфолиосында жұлдызды топтаманы ұсынады.
529 жоспар дегеніміз не?
A529 жоспары олардың балалары не немерелері оқу шығыстар үшін үнемдеуге көмектеседі инвесторларға арналған жинақ құралы болып табылады.Оқу жоспарларының білікті жоспарлары деп аталатын барлық 529 жоспарлар салық төлеуге арналған жинақ жоспарлары болып табылады, мысалы, жеке зейнетақы шоттары (IRA) сияқты – және мектептер, штаттар мен мемлекеттік агенттіктерді қоса әр түрлі ұйымдар қаржыландырады.
Әрбір 529 жоспар өткен кезеңнен кейінгі орта білімнен кейінгі шығындарды жауып отырды, бірақ «бөлімде 302 Заңның, жоспар иелері, сондай-ақ оқу, мекемеге төленген басқа да алымдар, сондай-ақ, әрине, материалдық, соның ішінде бенефициар оқушылық бағдарламасына қатысты білікті шығыстарды төлеу үшін қаражат пайдалануға болады.Бағдарламалар Еңбек департаментімен келісілуі керек.Тағы бір өзгеріске, білім алушының білікті қарызын төлеу үшін бір студентке өмір бойы ең көп мөлшерде 10 000 АҚШ долларын алу мүмкіндігі кіреді.
Екі түрлі 529 жоспар бар: алдын-ала төленген оқу жоспары және білім беруді үнемдеу жоспары.
Оқу жоспарлары
Осы жоспар арқылы шот иелері мемлекеттік немесе мемлекеттік емес колледждерде немесе университеттерде оқу ақысы мен басқа төлемдерге қолданылуы мүмкін несиелерді сатып алады.Бұлар қазіргі бағамен сатып алынады.Тұрғын үйге, бастауыш және орта мектептерде оқуға кететін шығындар бұл жоспарға кірмейді.Бұл жоспарларға федералды үкімет кепілдік бермейді, бірақ белгілі бір штаттардың үкіметтері мен мекемелері қаржыландырады.
Білім беру бойынша жинақ жоспарлары
Осы типтегі 529 жоспарын ашатын шот иелері қаражатты оқу шығындары, міндетті төлемдер, сондай-ақ тұрғын үй шығындарынқоса кез-келген оқушығындарына пайдалана алады.Жоспардың бенефициары кез-келген мектептің ақысын төлеу кезінде жоспарды, оның ішінде АҚШ-тан тыс жерлерде де пайдалана алады.Мемлекеттік емес, жеке немесе діни бастауыш немесе орта мектептерде оқу ақысын төлеу үшін сақтаушылар ең көбі 10 000 долларға дейін пайдалана алады.
529 жоспар қалай жұмыс істейді
Барлық 529 жоспарларындағы инвестициялық нұсқалар үнемдеушінің мақсаттарына байланысты өзгеріп отырады.Портфолио акциялардан, облигациялардан, пай қорларынан және биржалық айналым қорларынан (ETF)қоса алғанда, әртүрлі көлік құралдарынан тұруы мүмкін.
529 жинақ жоспарының иесі бенефициарға немесе студентке есепшот жасайды.Шоттың кірісі федералдық салықтан босатылады, егер қаражатколледждегі оқу ақысы, кітаптар, бөлме мен тамақтану сияқты білікті білім шығындарына жұмсалған болса.Шоттың иесі қаражаттың жоғары білімге бөлінетін уақытын анықтайды.
Жоспар салық бойынша кейінге қалдырылған.Бұл дегеніміз, пайда федералды және штаттық салықтардан кейінге қалдырылады.Көптеген елдердің, сондай-ақ салымшының мүмкіндік шегере олардың мемлекеттік салық декларацияларын бойынша 529 жинақ жоспарлары жарналар.Білікті білім беру шығындарын алу салық салынбайды.
529 жоспар мемлекет қаржыландырады
Жоғарыда айтылғандай, 529 жинақтау жоспарына әр мемлекет демеушілік жасайды, соның ішіндеVanguard 529 колледжінің жинақ жоспары бар.Бұл жоспар Невада штатының демеушісі болып табылады және оны Невада штатының қазынашысы басқаратын колледждің жинақтау жоспарларының қамқоршылар кеңесі басқарады.Инвесторларға Невада штатының тұрғындары және бенефициар Невада мектебіне баруға міндетті емес.
Vanguard, сонымен қатар,25 доллар көлеміндегі минималды инвестициялауға мүмкіндік беретін, Айова штатындағы College Savings 529 жоспары аясында өзінің қорларын таңдауды ұсынады.
Авангардтың 529 жоспары
529 жоспар бойынша жасқа байланысты портфолио модельдері танымал. Vanguard қатарында жасқа негізделген үш портфолио моделі бар:
- Консервативті жасқа негізделген
- Орташа жасқа байланысты
- Агрессивті жасы негізіндегі
Маңызды
Vanguard баланың жасына қарай және колледжге жақындаған сайын автоматты түрде ауысатын үш жасқа негізделген модельдерді ұсынады.
Осы үш санаттың әрқайсысында 0-ден 5 жасқа дейінгі, 6-дан 10 жасқа дейінгі, 11-ден 15 жасқа дейінгі, 16-дан 18 жасқа дейінгі және 19 жастан асқан баланың бірнеше жас ерекшеліктері бар.Портфолио менеджментібаланың жасыұлғайған сайын модельдерді автоматты түрде реттейді, бұл қауіпті емес портфолиоға ауысады, ол акциялардан, облигациялардан және қысқа мерзімді резервтерден тұрады, өйткені бала колледж жасына жақындады.
Жеке портфолио консервативті ақша нарығынан инвестордың жеке стратегиясын өзгерту үшін қолданылатын қор портфолиосына дейін бар.
Ерекшеліктері мен артықшылықтары
Vanguard 529 жоспары – бұл жақсы басқарылатын портфолионың кең таңдауымен арзан, тікелей сатылатын инвестиция. Сатып алу комиссиясын төлемей-ақ онлайн-шотты ашудың және жүргізудің ыңғайлылығы өзіңіз жасай алатын инвесторлар үшін қарапайым процесті сақтайды. Vanguard 529 жоспары бәсекелестерінің арасында жоғары бағаланады.
Құны
Шығындардың төмен жоспарлары инвесторларды қызықтырады, және Vanguard шығындарды азайту үшін өзінің индекстелген пай қорларын ұсынады. Vanguard 529 колледжінің жинақ жоспарын ашқаны үшін ақы төленбейді, комиссия немесе аударым ақысы жоқ. Морнингстардың айтуы бойынша, Vanguard-тің 529 жоспары ең жоғары баға болып саналады, әсіресе оның бағасы төмен.Бұл, шын мәнінде, Морнингстардың таңдауларының ішіндегі ең арзаны.
Шығыстар коэффициенттері Vanguard жоспарын өнеркәсібінде ең төменгі бірі болып табылады.Жасқа байланысты портфолио модельдерінің шығындар коэффициенті 0,15% құрайды, ал жеке портфолио 0,15-тен 0,44% -ке дейін.
Авангардқа қарсы басқа 529 жоспар
Vanguard 529 жоспары үнемі Морнингстардың рейтингтері бойынша үздік жоспарлардың қатарына кіреді және 2012 жылдан бастап жыл сайын алтын рейтинг алады. Топ жоспарды күміс рейтингке түсірді.Себебі?Морнингстар жоспардың төлемдері әлі де айтарлықтай арзан – іс жүзінде орташадан төмен -деп атап өтті, бірақ ол инвестициялық төлемдерді үнемі төмен ұстап тұруға тырысқан саламен және оның бәсекелестерімен хабардар бола алмады.
Қордың үнемділігі – бұл оның құрамы. Morningstar өзінің авангардтық индекс қорларынан тұратын инвестициялық стратегия жоспарын өте жақсы ұсынады.Сондай-ақ, ол қордың жасына байланысты құрылысы арқылы акциялардан облигацияларға ауысу мүмкіндігін мойындайды.