Аннуитет баспалдағы
Аннуитет баспалдағы дегеніміз не?
Аннуитеттік баспалдақ – бұл пайыздық тәуекелді азайту кезінде кепілдендірілген кірісті қамтамасыз ету үшін бірнеше жыл ішінде дереу аннуитетті сатып алуды көздейтін инвестициялық стратегия. Аннуитеттік баспалдақтар зейнеткерлерге инвестициялардың бір бөлігін акцияларға және облигацияларға сақтауға мүмкіндік береді, ал мезгіл-мезгіл аннуитеттерді сатып алу үшін бір бөлігін қолданады. Әр түрлі сақтандыру компанияларынан аннуитеттерді сатып алу, егер сақтандырушы шығынға ұшыраса, шығындар мүмкіндігін азайтады.
Негізгі өнімдер
- Аннуитеттік баспалдақ табысқа кепілдік беру және пайыздық мөлшерлемені азайту үшін қолданылады.
- Аннуитеттік баспалдақтар белгіленген төлемдерді төлейді.
- Кепілдік мерзімі біткенше ақша алу үшін айыппұлдар болуы мүмкін.
Аннуитет баспалдағы қалай жұмыс істейді
Ан аннуитеттік ең алдымен зейнеткерлерге арналған табыс ағыны ретінде пайдаланылатын, жеке тұлғаға төлемдер белгіленген ағынын төлейді қаржы өнім болып табылады. Аннуитеттерді жеке тұлғалардың қаражаттарын қабылдайтын және салатын қаржы институттары жасайды және сатады, содан кейін аннуизациялау кезінде төлемдер ағыны кейінірек уақытта шығарылады. Аннуитет қаржыландырылатын және төлемдер басталғанға дейінгі уақыт кезеңі жинақтау кезеңі деп аталады. Төлемдер басталғаннан кейін келісім-шарт аннуизациялау кезеңінде болады.
Кезде пайыздық мөлшерлемелер төмен, ол ұзақ уақыт бойы бұл пайыздық мөлшерлеменің құлыптау үшін мағынасы жоқ. Сыйақы мөлшерлемесінің қайда кететінін ешкім болжай алмайтындықтан, аннуитетті бірнеше жыл ішінде сатып алу инвесторға төмен кірістілік тәуекелін азайтуға мүмкіндік береді. Аннуитеттік баспалдақ сонымен қатар Roth IRA конверсиялау стратегиясын қолдану арқылы салықсыз табыс әкелуі мүмкін.
Мысалы, оларды шығаратын сақтандырушы кепілдік берген рента бойынша 2019 жылдың аяғындағы кірістілік екі-бес жыл ішінде жыл сайын шамамен 2,20% – 3,50% құрады. 2, 3 және 5 жылдық аннуитетті сатып алу арқылы бірнеше жылға кепілдендірілген рента баспалдақтарын салуға болады. Алайда төлем аннуитетті ұсынатын сақтандыру компаниясына байланысты өзгеруі мүмкін.
Аннуитет баспалдағының теріс жағы
Барлық аннуитеттер сияқты, айыппұлдар кепілдік мерзімі аяқталғанға дейін ақша алу үшін қолданылуы мүмкін, ал табыс салығы ақша алынғанға дейін кейінге қалдырылуы мүмкін. 59-1 / 2 жасқа дейінгі ақша алу қарапайым табыс салығына қосымша 10% айыппұл салуы мүмкін. Бұл CD емес екенін және FDIC қорғанысы жоқ екенін ұмытпаңыз.
Сіздің қолма-қол ақшаңызға қол жетімділік шектеулі, егер сіз келісімшарт күшіне енген кезде қайтыс болсаңыз, онда сіз негізгі қарыздан айрыласыз, егер аннуитет рентаға бірлескен және асыраушысының төлемін қоспағанда, төлемдер тоқтайды.
Айнымалы аннуитеттерді баспалдақта да пайдалануға болады. Айнымалы аннуитеттер белгілі бір нарықтық тәуекелге және негізгі қарызды жоғалту мүмкіндігіне ие болса, рента келісім-шарттарына шабандоздар мен ерекшеліктерді қосуға болады (әдетте, қосымша шығындар үшін), олар тұрақты және айнымалы гибридті рента ретінде жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Келісімшарт иелері портфолио әлеуетінен пайда көре алады, ал егер портфолио құнын төмендетсе, кепілдендірілген өмір бойғы кепілдік төлемінен қорғалады.