Жедел төлем рента
Жедел төлем рента дегеніміз не?
Жедел төлем аннуитеті – бұл жеке тұлға мен сақтандыру компаниясы арасындағы иесіне немесе рента алушыға кепілдендірілген кірісті бірден бастайтын келісім-шарт. Ол төлемді аннуитет иесі таңдаған болашақ күннен бастайтын кейінге қалдырылған рентадан ерекшеленеді. Жедел төлем аннуитеті бір рента бойынша дереу рента (SPIA), кіріс аннуитеті немесе жай ғана жедел рента деп те аталады.
Негізгі өнімдер
- Жедел төлем аннуитеттерін сақтандыру компаниялары сатады және сатып алғаннан кейін дереу иесіне табыс бере алады.
- Сатып алушылар айлық, тоқсандық немесе жылдық кірісті таңдай алады.
- Төлемдер, әдетте, келісім-шарттың мерзіміне белгіленеді, бірақ өзгермелі және инфляцияға байланысты аннуитеттер де бар.
Жедел төлем аннуитеті қалай жұмыс істейді
Жеке тұлғалар, әдетте, сақтандыру компаниясына бір реттік төлем төлеу арқылы жедел төлем аннуитеттерін сатып алады. Сақтандыру компаниясы өз кезегінде келісім шарт талаптарына сәйкес рента алушыға тұрақты табыс төлеуге уәде береді. Бұл төлемдердің мөлшерін сақтандырушы рента алушының жасы, үстеме үстемеақылар және төлемдердің қанша уақытқа созылатындығы сияқты факторларға сүйене отырып есептейді.
Төлемдер, әдетте, сатып алғаннан кейін бір ай ішінде басталады. Аннет иелері «режим» деген атпен белгілі қаншалықты жиі төленгісі келетінін шеше алады. Ай сайынғы режим ең көп таралған, бірақ тоқсандық немесе жылдық төлемдер де мүмкін.
Адамдар көбінесе өмірінің соңына дейін әлеуметтік зейнетақымен қамсыздандыру сияқты басқа табыстарын толықтыру үшін жедел төлем аннуитеттерін сатып алады. Сондай-ақ 5 немесе 10 жыл сияқты шектеулі уақыт аралығында кірісті қамтамасыз ететін жедел төлем аннуитетін сатып алуға болады.
Тез арада төленетін рента бойынша төлемдер, әдетте, келісімшарт мерзіміне белгіленеді. Алайда, кейбір сақтандырушылар кейінге қалдырылған айнымалы аннуитеттер сияқты, бағалы қағаздардың базалық портфолиосының өнімділігі негізінде өзгеріп отыратын, дереу өзгермелі аннуитеттерді ұсынады. Тағы бір вариация – инфляциядан қорғалатын аннуитет немесе инфляция индекстелген аннуитет, ол болашақ инфляцияға сәйкес төлемдерді көбейтеді.
Маңызды
Дереу төленетін аннуитеттер аздап құмарлықты білдіреді: тезірек қайтыс болған аннуитенттер өз ақшаларын ала алмауы мүмкін, ал ұзақ өмір сүретіндер алға шығуы мүмкін.
Ерекше мәселелер
Төлем аннуитетінің бірден-бір кемшілігі – төлемдер әдетте рента алушының қайтыс болуымен аяқталады, ал сақтандыру компаниясы қалған қалдықты сақтайды. Демек, күтілгеннен ерте қайтыс болған рента төлеуші мәміледен өз ақшасын ала алмауы мүмкін. Екінші жағынан, ұзақ өмір сүретін рента төлеуші алға шығуы мүмкін.
Бұл мәселені айналып өтудің бірнеше әдісі бар. Біреуі – рента шартына екінші адамды қосу ( бірлескен және аман қалған рента деп аталады ). Сондай-ақ рента алушыға белгілі бір мерзімге төлемдерге кепілдік беретін немесе егер рента алушы ерте қайтыс болса, рента алушының негізгі қарызын қайтаратын рента сатып алуға болады ( ақшаны қайтару рентасы деп аталады ). Мұндай ережелер қосымша ақы алады.
Сатып алғаннан кейін, төлемнің аннуитетін қайтару үшін оны қайтарып алу мүмкін болмайды. Қаржылық төтенше жағдайда рента алушыға ақша қажет болған жағдайда, бұл қиындық тудыруы мүмкін. Осы себептен аннуитетке қанша ақша салынатынын шешпес бұрын күтпеген қажеттіліктер үшін төтенше жағдай қорын бөліп алған жөн.