Дереу өзгермелі аннуитет
Жедел рента дегеніміз не?
Жедел аннуитет – бұл жеке тұлға алдын-ала бір реттік төлем төлейтін және төлемдерді бірден алатын сақтандыру өнімі. Жедел аннуитеттен төленетін төлемдер аннуитет иесінің қызмет ету мерзімі бойына жалғасады, бірақ сомалар базалық портфельдің қызметіне байланысты өзгеріп отырады.
Жедел аннуитет қалай жұмыс істейді
Жедел аннуитет ерекше, өйткені аннуитеттің көпшілігінде төлемдер жинақтау кезеңінен кейін басталып , белгіленген жаста аяқталады. Тез өзгермелі аннуитет жинақтау кезеңін өткізеді, иесінен аннуитет кезеңі басталғаннан кейін бір реттік жарна төлеуді талап етеді. Шұғыл ауыспалы аннуитеттер тән емес, бірақ олар салымшының жасы ұлғайған кезде және олардың жинақталған қаражаттарынан асып кететіндігіне алаңдаған кезде олар ақылға қонымды инвестиция болуы мүмкін.
Шұғыл ауыспалы аннуитеттер әдеттегі айнымалы аннуитеттермен бірдей тәуекелдерді тудырады, өйткені төлемдер өзгеріп отырады және базалық активтердің құны төмендеген кезде төмендеуі мүмкін. Алайда, егер инвестициялар тиімді жұмыс істесе, төлемдер көбейуі мүмкін, ал кіріс тіпті инфляцияның құнын көтеруі мүмкін. Инвесторға ай сайын бірдей мөлшерде төлейтін тұрақты рентаға қатысты жағдай болмайды.
Тез өзгеретін аннуитеттің стандартты айнымалы аннуитеттің айырмашылығы – біріншісіне жинақтау фазасы жетіспейді. Оның орнына дереу өзгермелі аннуитет үшін кезең бір реттік салымға қысылады, бұл нарықтық уақыттың пайда болу қаупін тудырады . Егер инвестор тез арада айнымалы аннуитетті бұқа нарығының биіктігінде сатып алса, мысалы, нарық орташа деңгейге оралғанда болашақ табыс төмендейді. Бұл рента иесінің аннуитеттің өзгермелі бөлігінен айтарлықтай кірісті көруі екіталай екенін білдіруі мүмкін.
Жедел аннуитет пен жедел рентаға қарсы
Нарық бастапқы бір реттік салымнан кейін көтерілсе, жедел рента бойынша төлемдер өзгермейді, өйткені рента төлеуші төлемдерге кепілдік береді. Жедел аннуитеттің кейбір провайдерлері, сондай-ақ айнымалы бөліктердің пайыздық мөлшерлемесіне кепілдік береді, бірақ жоғары кепілдіктер әдетте осы кепілдіктермен бірге жүреді. Аннуитеттік салымдардың жалпы ережесі кепілдіктер неғұрлым көп болса, баға соғұрлым жоғары болады.
401 (k) s және IRAs әдетте аннуитетті пайдаланады. Шұғыл ауыспалы рента басқа зейнетақы шоттарының салықтық артықшылықтарын ұсынбайды. Мысалы, 401 (к) с сияқты салық төлеуге дейінгі зейнетақы жоспарлары жеке тұлғаға инвестициялық кірістерге салынатын салықты кейінге қалдыруға және ағымдағы салық салынатын кірістерін азайтуға мүмкіндік береді. Алайда дереу өзгермелі аннуитеттер қайтыс болғанға дейін тұрақты актив ұсынады, бұл негізгі активтің қызметіне байланысты үстеме ақы алады.