Тікелей өмір аннуитеті
Тікелей өмір аннуитеті дегеніміз не?
Тікелей өмір аннуитеті, кейде тікелей өмір саясаты деп аталады, ол қайтыс болғанға дейін жәрдемақы төлейтін, бірақ алушының төлемдері мен қайтыс болуына байланысты кез-келген төлемдерден бас тартатын зейнетақы кірісі өнімі. Барлық аннуитеттер сияқты, тікелей өмірлік аннуитет рента иесінің қайтыс болғанына дейін кепілдендірілген кіріс ағыны қамтамасыз етеді.
Тікелей өмірді ерекше ететін нәрсе – рента алушы қайтыс болғаннан кейін барлық төлемдер тоқтап қалады және рента алушыға, олардың жұбайына немесе мұрагерлеріне ақша немесе қайтыс болуына байланысты жеңілдіктер болмайды. Бұл тікелей аннуитетті аннуитеттің және зейнеткерлікке шығатын көптеген басқа өнімдердің түрлерінен гөрі арзан етуге әсер етеді.
Тікелей өмір аннуитеті қалай жұмыс істейді
Аннуитеттің көптеген түрлері аннуитет иесіне пайдасын алушының (көбіне жұбайының) атын атауға мүмкіндік береді, ол төлемді әрі қарай төлеуге немесе қайтыс болуға байланысты жәрдемақы алуға құқылы, ал тірі аннуитет рента алушы тірі болған кезде жоғары кепілдендірілген төлемдердің пайдасына осы қосымша төлемді кешіреді.
Тікелей аннуитеттік саясатты рента алушының еңбек ету кезеңінде аннуитетке мерзімді төлемдер жасау арқылы сатып алуға немесе бір реттік төлеммен сатып алуға болады. Әдетте, бір реттік сатып алу рента алушының зейнеткерлікке шыққаннан кейін немесе көп ұзамай жүзеге асырылады. Кез келген төлем опциясы бірдей тұрақты төлемдерге әкеледі.
Негізгі өнімдер
- Тікелей өмір аннуитеті басқа аннуитеттерге қарағанда, қайтыс болғаннан кейін төлемдерді толығымен тоқтатады.
- Осыған байланысты, аннуитеттік өмірдің өнімдері басқа, ұқсас өнімдерге қарағанда, әдетте, арзанға түседі.
- Аннуитетті тікелей сатып алу, әдетте, зейнеткерлікке шыққаннан кейін жасалады.
- Тікелей өмір аннуитеті, олар өлген кезде ештеңе төлемейтіндігіне байланысты, әдетте серіктес немесе бенефициары жоқ адамдар үшін жақсы.
Тірі қалудың және қайтыс болудың жеңілдіктерін ескермегенде, тікелей өмірлік рента иесі ай сайынғы төлемге қол жеткізе алады. Тиісінше, мұндай рента жарының немесе серіктесінің жетіспейтін тұлғаларына жақсы сәйкес келеді.
Шындығында, бұл ұзақ өмірге тікелей ставка ретінде әрекет етеді; иесі / рента алушы ұзақ өмір сүрсе, соғұрлым олар төлемдер алады. Онда мерзімінен бұрын қайтыс болған жағдайда тәуекелді шектеу туралы ереже жоқ, бұл жағдайда рента жазушысы тепе-теңдікті сақтайды. Аннуитет беретін зейнетақы табысы есебінен өмір сүретін ерлі-зайыптылар үшін тікелей өмірлік рента ең жақсы таңдау болмауы мүмкін.
Маңызды
Барлық аннуитеттер сияқты, тікелей өмір аннуитеті де ұзақ өмірді сақтандыру қызметін атқарады.
Мұндай жағдайда тірі қалған жұбайға балама табыс көзі болуы мүмкін, мүмкін тағы бір рента. Тікелей өмір аннуитеті өз байлығын мұрагерлерге тапсырғысы келетін адамдар үшін де жақсы таңдау болмауы мүмкін.
Ерекше мәселелер
Тікелей өмір аннуитетіне балама
Балама ретінде, бірлескен және тірі қалған аннуитет бар, ол төлемдерді екі аты аталған жеке адамдар (меншік иесі мен пайда алушы, әдетте ерлі-зайыптылар) қайтыс болғанға дейін жүргізеді. Сонымен қатар, рента алушының өмірі үшін немесе белгілі бір уақыт кезеңі үшін, қайсысы ұзағырақ болса, төлем төлейтін белгілі бір рента бойынша өмірді қосу кезеңі бар. Ақшаны қайтару аннуитеті де бар, ол рента иесі / рента алушы жұмыстан бұрын қайтыс болған жағдайда жұбайының немесе пайда алушының аннуитетке төленген сыйлықақыға тең соманы алуына кепілдік болып табылады (төленген төлемдердің сомасын алып тастағанда).