Базель III ережелері қандай және бұл менің банктік салымдарыма қалай әсер етеді?

Базель III ережелер нығайтуға бағытталған нормативтік база болып табылады қаржы институттары левередж коэффициенттері, қатысты нұсқауларды орналастыру арқылы капитал талаптарға және өтімділік. Банк секторындағы инвесторлар үшін олар 2007-2008 жылдардағы қаржылық дағдарысқа себеп болған және ықпал еткен банктер жіберген кейбір қателіктердің қайталанбайтындығына сенімділік туғызады.

Базель III ерікті күш ретінде жасалған және банктер мен қаржылық реттеушілердің пікірлері мен пікірлерімен аяқталған. Көптеген елдер Базель III аспектілерін өздерінің банктер үшін өздерінің ішкі нормативтік-құқықтық актілеріне енгізді. Қаржы дағдарысының сабақтарының бірі – левередж коэффициенті жоғары банктер өзін-өзі реттеудің орнына тиісті реттеуді қажет етеді. Бұл 2007-2008 жылдар аралығында ең қатты қиналған банктер.

Бұл банктер тіршілік ету шегіне жеткенде, олардың әлеуеті сау институттарды алып тастауға қабілетті болды. Егер бұл банктер ашылса, олардың активтері өрт сату бағасымен сатылатын еді. Бұл активтердің барлық түрлерінің құнын төмендетіп, активтердің құндылығын банктердің балансында белгілеуге және олар үшін қиындық тудыруға әкеледі. Банк жүйесінің ерекше, өзара байланысты сипаты өмір сүру үшін жүйеге деген сенімділікті қажет етеді.

Қалыпты экономикалық жағдайларда, жоғары левередж табысты арттыра алады, бірақ дағдарыс жағдайында бағалардың төмендеуі және өтімділіктің төмендеуі кезінде апатты болуы мүмкін.Қаржы дағдарысы кезінде левереджі жоғары көптеген банктер төлемге қабілетсіз болып, үкіметтің араласуы мен көмекке мұқтаж болды.Базель III шеңберінде минималды левередж коэффициенті белгіленді.Бұл дегеніміз, 1 деңгей деп аталған жоғары сапалы активтер барлық активтердің 3% -нан жоғары болуы керек.

Капиталға деген қажеттілік сонымен қатар Базель III бөлігі болып табылады.Банктер тәуекелмен өлшенген активтердің 4,5% -н өз капиталы түрінде ұстауға міндетті.Бұл ереже агенттік проблемасын азайту туралы шешім қабылдауға келгендебанктердің ойынға түсуіне күш салу болып табылады.Капиталдың ережелеріне тәуекел бойынша сараланған активтердің 6% -ы кіреді, олар бірінші деңгей сапасында.  Қауіп-қатерге байланысты активтер құлдырау кезінде ең осал болып табылады, сондықтан бұл ережелер банктерді қорғайды.

Базель III-тің тағы бір элементі – өтімділік коэффициенттері қажет. Өтімділік қамту коэффициенті банктер жоғары сапалы, ұстап тұру керек екенін мандаттар өтімді активтерді төтенше жағдайда 30 күннен кем банктің ақшалай қаражаттардың жылыстауын қамтиды еді.  Таза тұрақты қаржыландыру талабы – банктердің төтенше жағдайда бір жылға созылатындай қаражатқа ие болуы.

Банк инвесторлары үшін бұл банктер балансының беріктігі мен тұрақтылығына деген сенімділікті арттырады. Левереджді азайту және капиталға деген талаптарды қою арқылы бұл экономикалық жағдайдағы банктердің табыстылығын азайтады. Соған қарамастан, бұл банктерді қауіпсіз етеді және қаржылық күйзелісте өмір сүруге және дамуға мүмкіндік береді.

Қаржы институттары циклдік сипатта болады, яғни олар экономикалық кеңею кезеңінде тез дамиды. Алайда, құлдырау кезінде көптеген адамдар құлдырайды. Базель III оларды жағдай жақсы болған кезде ұзақ мерзімді резервтер мен капиталды қосуға мәжбүр етер еді, жағдай нашарлаған кезде сөзсіз күйзелісті басады.