Меншік иелерін қаржыландырудың оң және теріс жақтары
А ипотекалық үй қаржыландыруға ең қарапайым жолы болуы мүмкін, бірақ әрбір homebuyer қатаң кредит беру талаптарына сай болады емес. Опциялардың бірі – меншік иесін қаржыландыру, мұнда сатушы сатып алушыға сатып алуды қаржыландырады. Мұнда сатып алушылар үшін де, сатушылар үшін де меншік иесінің қаржыландыруының оң және теріс жақтары келтірілген.
Негізгі өнімдер
- Меншік иесін қаржыландыру дәстүрлі ипотека талаптарына сай келмейтін сатып алушылар үшін жақсы нұсқа бола алады.
- Сатушылар үшін меншікті қаржыландыру жабудың жылдам жолын ұсынады, өйткені сатып алушылар ұзақ мерзімді ипотекалық процедураны өткізіп жібере алады.
- Сатушыларға арналған тағы бір жеңілдік – бұл үйді бұрынғы күйінде сата алады, бұл сатылымнан көп ақшаны қалтасына алуға мүмкіндік береді.
Меншік иесін қаржыландыру дегеніміз не?
Үй – бұл адам салған ең үлкен жалғыз инвестиция. Бағасы жоғары болғандықтан, әдетте қаржыландырудың кейбір түрлері бар, мысалы, ипотека. Баламалардың бірі – сатып алушы сатып алуды әдеттегі ипотекалық несие беруші немесе банктен өтудің орнына сатушы арқылы қаржыландырған кезде пайда болатын иеленушіні қаржыландыру.
Меншікті қаржыландыру қалай жұмыс істейді?
Меншікті қаржыландырумен (ака сатушыны қаржыландыру ) сатушы сатып алушыға ипотекалық несие беруші сияқты ақша бермейді. Керісінше, сатушы сатып алушыға үйді сатып алу бағасын жабу үшін жеткілікті несие береді, кез-келген алғашқы жарнаны шегермейді. Содан кейін, сатып алушы сома толық төленгенше тұрақты төлемдер жасайды.
Сатып алушы сатушыға несие шарттары жазылған вексельге қол қояды, оның ішінде:
- Пайыздық мөлшерлеме
- Өтеу кестесі
- Дефолттың салдары
Кейде меншік иесі үйге меншік құқығын сатып алушы несие төлегенше сақтайды.
Маңызды
Дәстүрлі несие берушілер қолданатын несиені растаудың қатаң процедураларына тіпті ең күрделі сатушылар да екіталай. Дегенмен, бұл олардың несиелік тексеруден өтпейтіндігін білдірмейді. Потенциалды сатып алушылардан бас тартуға болады, егер олар несиелік тәуекел болса.
Меншікті қаржыландыру туралы келісімдердің көпшілігі қысқа мерзімді болып табылады. Әдеттегі келісім – несиені 30 жылдан астам мерзімге амортизациялау (бұл ай сайынғы төлемдерді аз мөлшерде ұстайды), соңғы балон төлемі тек бес-он жылдан кейін төленеді. Ондағы идея бес немесе он жылдан кейін сатып алушының үйінде меншікті капитал болады немесе ипотека алу үшін қаржылық жағдайын жақсарту үшін жеткілікті уақыт болады.
Меншік иесін қаржыландыру сатып алушылар үшін де, сатушылар үшін де жақсы нұсқа болуы мүмкін, бірақ тәуекелдер бар. Міне, сіз сатып алушы немесе сатушы болсаңыз да, меншік иесін қаржыландырудың оң және теріс жақтарын қарастырамыз.
Маңызды
Меншікті қаржыландыратын кез-келген сұрақтарға жауап бере алатын және сатып алу-сату шарты мен вексельді жаза алатын білікті жылжымайтын мүлік адвокатымен кеңескен жөн.
Сатып алушылар үшін меншік иесін қаржыландырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Сатып алушылар үшін меншік иесінің қаржыландыруы келісімнің осы түріне кіріспес бұрын ескеру керек бірқатар артықшылықтар мен кемшіліктерге ие:
Сатып алушыларға арналған артықшылықтар
- Тезірек жабу: банктік несие маманы, андеррайтер және заң бөлімі өтінішті қарап, мақұлдауын күтуге болмайды.
- Арзан жабу: банктік алымдар мен бағалау бойынша шығындар жоқ.
- Икемді бастапқы жарна: Банк немесе үкімет талап ететін минимумдар жоқ.
- Қаржылай алмайтын сатып алушылар үшін балама: ипотеканы қамтамасыз ете алмаған сатып алушылар үшін жақсы нұсқа.
Сатып алушыларға арналған минус
- Жоғары пайыз: Сіз төлейтін пайыз банкке төлегеннен жоғары болуы мүмкін.
- Сатушының мақұлдауын қажет етеді: Тіпті сатушы меншік иесін қаржыландыру үшін ойын болса да, олар сіздің несие берушіңіз болғысы келмеуі мүмкін.
- Сатуға байланысты шарт: Егер сатушының мүліктегі ипотекасы болса, олардың банкі немесе несие берушісі үй сатылса (сізге) қарызды тез арада толығымен төлеуді талап ете алады. Себебі ипотеканың көпшілігінде сату мерзімі бойынша баптар бар, ал егер несие берушіге төлем жасалмаса, банк оны алып қоюы мүмкін. Бұл тәуекелді болдырмау үшін сатушының үйдің ақысыз екеніне көз жеткізіңіз немесе сатушының несие берушісі меншік иесін қаржыландыруға келіседі.
- Әуе шарымен төлемдер: көптеген иелерді қаржыландыру туралы келісімдермен, үлкен әуе шарының төлемі бес немесе 10 жылдан кейін төленеді. Егер сіз осы уақытқа дейін қаржыландыруды қамтамасыз ете алмасаңыз, онда сіз осы уақытқа дейін төлеген барлық ақшаңызды, үйді жоғалтуыңыз мүмкін.
Сатып алушыларға арналған артықшылықтар
-
Тез жабу
-
Арзан жабылу
-
Икемді алғашқы жарна
-
Егер сіз ипотека ала алмасаңыз, жақсы нұсқа
Сатып алушыларға арналған минус
-
Жоғары қызығушылық
-
Сатушының мақұлдауы қажет
-
Сатылымға қатысты шарт
-
Әуе шарымен төлемдер
Сатушыларды иеленушілерді қаржыландырудың оң және теріс жақтары
Әрине, меншікті қаржыландыру мәмілелерінде сатушылар үшін оң және теріс жақтары бар:
Сатушыларға арналған артықшылықтар
- «Сол күйінде» сата алады : дәстүрлі несие берушілер қажет етуі мүмкін қымбат жөндеусіз сату мүмкіндігі.
- Жақсы инвестиция: ақшаңызды басқа жерге салудан гөрі үйіңізді сатудан жиналған ақшаға жақсы мөлшерлемені табуға мүмкіндік бар.
- Бір реттік опцион: вексельді бірден бір реттік төлемді ұсына отырып, инвесторға сатуға болады.
- Тақырыпты сақтаңыз: Егер сатып алушы келісім шартқа сәйкес келмесе, сіз алғашқы жарнаны, төленген ақшаны және үйді сақтайсыз.
- Тезірек сату: тез сату және жабу мүмкіндігі, өйткені сатып алушылар ипотека рәсімінен аулақ болады.
Маңызды
Додд-Фрэнк заңының иелерін қаржыландыруға қатысты шектеулер жалға берулерге, бос жерлерге, коммерциялық объектілерге және тұтынушы емес сатып алушыларға, оның ішінде жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге, корпорацияларға, трестерге және коммандиттік серіктестіктерге қолданылмайды.
Сатушыларға арналған минус
- Dodd-Фрэнк актісі: астында Dodd-Фрэнк Wall Street реформа және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заң, жаңа ережелер иесі қаржыландыруға қолданылды.Әуе шарымен төлем жасау мүмкін емес болуы мүмкін және сізгесатушы жыл сайын қаржыландыратын жылжымайтын мүлік санына байланысты ипотекалық несиенің бастаушысын тарту қажет болуы мүмкін.
- Әдепкі: сатып алушы төлемдерді кез келген уақытта тоқтата алады. Егер бұл орын алса және олар жай кетіп қалмаса, сіз мәжбүрлеп өндіріп алу процесін бастай аласыз.
- Жөндеу құны: Егер сіз қандай-да бір себептермен мүлікті қайтарып алсаңыз, сатып алушының жылжымайтын мүлікке қаншалықты қамқорлық жасағанына байланысты жөндеу және қызмет көрсету үшін ақы төлеуіңіз мүмкін.
Сатушыларға арналған артықшылықтар
-
Бар күйінде сата алады және тезірек сата алады
-
Жақсы тарифтер алу мүмкіндігі
-
Бір реттік төлем
-
Тақырыпты сақтаңыз
Сатушыларға арналған минус
-
Додд-Фрэнк актісінің асқынуы
-
Сатып алушының дефолт қаупі
-
Егер сіз мүлікті қайтарып алсаңыз және шығын болса, оны жөндеуге кететін шығындар
Иесі қаржыландыратын үйлерді табу
Егер сіз ипотека ала алмасаңыз, меншік иесі қаржыландыратын үйлерді қайдан табуға болады деп ойлауыңыз мүмкін. Мұнда бірнеше нұсқа бар:
- Жылжымайтын мүлік тізімінің веб-сайттары. Жылжымайтын мүлікті біріктіретін веб-сайттардың көпшілігі кілт сөзі бойынша сүзуге мүмкіндік береді (мысалы, «меншікті қаржыландыру»). Сондай-ақ, сатып алушылар мен сатушыларды байланыстыратын жергілікті кәсіпкерлікті табу үшін «қасында меншік иесі қаржыландыратын үйлерді» іздеу үшін интернеттен іздеуге болады.
- Жылжымайтын мүлік агенттері. Сіздің аймағыңыздағы агенттер мен делдалдар сіздің аймағыңыздағы жарияланбаған мәмілелер туралы білуі мүмкін. Немесе олар иесіне қаржыландыруды ұсынғысы келетін уәжді сатушыны білуі мүмкін.
- FSBO тізімдерін іздеу. Сіздің аймағыңыздағы иелер тізіміне сәйкес сату үшін табыңыз. Егер жылжымайтын мүлік сізді қызықтырса, сатушыға хабарласып, меншікті қаржыландыру мүмкіндігі бар-жоғын сұраңыз.
- Жалға беру тізімдерін іздеу. Сол сияқты, сіз өзіңізге ұнайтын жалға берілетін үйді көрсеңіз, иесінен қаржыландырумен сатуға қызығушылық білдіретінін сұраңыз. Сіз сәттілікке жетіп, үй иесі болудан жалыққан, бірақ ай сайынғы табысын іздейтін адамды таба аласыз.