Атақты сақтандыру
Меншікті сақтандыру дегеніміз не?
Атауы сақтандыру нысаны болып табылады төлемі сақтандыру бастап тұрақты қаржылық жоғалту несие берушілер мен тұрғын үй сатып алушылар қорғайды атағын ақаулар бар мүлікке. Титулды сақтандырудың ең кең тараған түрі – несие берушінің құқығын сақтандыру, оны қарыз алушы несие берушіні қорғау үшін сатып алады. Басқа түрі – меншік иесінің меншік құқығын сақтандыру, оны сатушы көбіне сатып алушының меншікті капиталын қорғау үшін төлейді.
Негізгі өнімдер
- Меншікті сақтандыру несие берушілер мен сатып алушыларды мүлікке меншік құқығындағы ақаулар салдарынан қаржылық шығындардан сақтайды.
- Атаққа қарсы ең көп таралған шағымдар кері салықтар, кепілдіктер және қайшылықты өсиеттер болып табылады.
- Меншікті сақтандыруға төленетін бір реттік төлем өткен кезде пайда болған талаптардан қорғау үшін меншік құқығының деректерін терең іздестіру үшін қымбат әкімшілік төлемдерді қамтиды.
Атақты сақтандыру туралы түсінік
А айқын атауы кез келген мәміле жылжымайтын үшін қажет.Титул шығаратын компаниялар оларға қатысты кез келген түрдегі талаптарды немесе кепілдіктерді тексеру үшін әр тақырып бойынша іздеу жүргізуі керек.
Титулдық іздеу – бұл меншіктің заңды меншігін анықтау және растау және мүлікке қандай-да бір талаптардың бар-жоғын анықтау үшін мемлекеттік жазбаларды тексеру.Қате сауалнамалар және құрылыс кодекстерінің шешілмегендігі – бұл атауды «лас» ете алатын ақаулардың екі мысалы.
Меншікті сақтандыру несие берушілерді де, үй сатып алушыларды да кепілзат, ауыртпалықтар немесе меншік құқығындағы ақаулар немесе мүліктің нақты иелігі салдарынан болатын шығындардан немесе залалдардан қорғайды. Меншік құқығына қарсы жиі қойылатын талаптар – кері салықтар, кепілдіктер (ипотекалық несиелерден, жеке меншіктегі несиелік желілерден (HELOC) және сервитуттардан ) және қайшылықты өсиеттер.Болашақ оқиғалардан қорғайтын дәстүрлі сақтандырудан айырмашылығы, титулды сақтандыру өткен оқиғаларға қатысты талаптардан қорғайды.
Негізгі меншік иесінің негізгі сақтандыру полисі келесі қауіптерді қамтиды:
- Басқа тараптың меншігі
- Құжаттардағы дұрыс емес қолтаңбалар, сонымен қатар жалған құжат пен алаяқтық
- Қате жазбалар
- Шектеуші шарттар (құнды немесе ләззатты төмендететін шарттар), мысалы, тіркелмеген сервитуттар
- Мүлікке қатысты ауыртпалықтар немесе үкімдер, мысалы, өтелмеген сот ісі және кепіл
Маңызды
Меншік құқығын сақтандырудың орнына кейбір жеке мәмілелерде меншік құқығының кепілдігі болуы мүмкін, бұл сатушының сатып алушыға сатушының меншік құқығын беруге құқылы екендігіне және мүліктің басқа ешкімнің құқығы жоқтығына кепілдемесі.
Меншікті сақтандыру түрлері
Меншікті сақтандырудың екі түрі бар: несие берушінің меншік иесінің құқығын сақтандыру (кеңейтілген полистерді қоса алғанда).Несие берушілердің барлығы дерлік қарыз алушыдан сатушы заңды түрде меншік құқығын бере алмаса, несие берушіні қорғау үшін несие берушінің құқығын сақтандыру полисін сатып алуды талап етеді.Несие берушінің саясаты несие берушіні тек шығыннан сақтайды.Шығарылған саясат сатып алушыға біраз сенімділік ұсына отырып, тақырыптық іздеудің аяқталғанын білдіреді.
Бастап атауы іздеулер күнәсіз емес және иесі қаржылық шығындар тәуекелі қалады, иеленуші титулдық сақтандыру саясатын түрінде қосымша қорғау үшін қажеттілік бар.Сатушы сатып алушыны меншік құқығындағы ақаулардан қорғау үшін оны жиі иемденетін меншік құқығын сақтандыру міндетті емес.
Сатып алу құқығын сақтандыру
Ан Эскроу немесе жабу агент мүлікті сатып алу туралы шарт аяқталған соң сақтандыру процесін бастайды. АҚШ-тағы титулдық сақтандыру бойынша төрт ірі андеррайтер бар: Fidelity National Financial, First American Title Insurance Company, Old Republic National Title Insurance Company және Stewart Title кепілдігі компаниясы. Сондай-ақ, таңдайтын аймақтық сақтандыру компаниялары бар.
Иесінің құқығын сақтандыру құны сіз тұратын мемлекетке, сіз таңдаған сақтандыру провайдеріне және сіздің үйіңіздің сатып алу бағасына байланысты $ 500 мен $ 3,500 аралығында болады.
Көбіне несие берушінің саясаты мен иесінің саясаты бәрінің жеткілікті дәрежеде қорғалуына кепілдік беру үшін талап етіледі.Жабу кезінде тараптар меншік құқығын сақтандыруды бір реттік төлемге сатып алады.Қиянаттың алдын алу үшін Жылжымайтын мүлікпен есеп айырысу процедуралары туралы заң (RESPA) сатушыларға белгілі бір титулдық сақтандыру тасымалдаушысынан сатып алуды талап етуге тыйым салады.
Маңызды
Сіздің несие берушіңіз, заңгеріңіз немесе жылжымайтын мүлік агенті титулды сақтандыру компаниясын ұсынуы мүмкін болғанымен, әрқашан дүкенді салыстырған жөн.
Меншік құқығын сақтандырмау тәуекелдері
Егер меншікті сақтандыру болмаса, мәміле жасасушы тараптарды құқық ақаулығы болған жағдайда елеулі тәуекелге ұшыратады.Үй сатып алушы өзінің арманындағы үйді жабылғаннан кейін алдын-ала иесінен төленбеген мүлік салығын табу үшін іздеуді қарастырыңыз.Титулдық сақтандырусыз, салықты қайтарып алу туралы осы талаптың қаржылық ауыртпалығы тек сатып алушыға жүктеледі.Олар төленбеген мүлік салығын төлейді немесе салық салу ұйымына үйден айырылу қаупін тудырады.
Титулдық сақтандырумен бірдей сценарий бойынша, қамту сатып алушыны меншік иесі болған кезде немесе оны қызықтырған жағдайда ғана қорғайды.
Сол сияқты, несие берушінің құқығын сақтандыру банктер мен басқа ипотекалық несие берушілерді есепке алынбаған кепілдіктерден, қол жеткізілмеген құқықтардан және басқа да ақаулардан жабады.Қарыз алушы төлемеген жағдайда, егер меншік құқығымен байланысты мәселелер туындаса, несие берушіге кепілзат мөлшеріне дейін жабылатын болады.
Жылжымайтын мүлікке инвесторлар қандай-да бір сатып алуды бастамас бұрын жылжымайтын мүліктің жаман атауы болмайтындығына көз жеткізуі керек. Мысалы, өндіріп алудағы үйлерде бірнеше шешілмеген мәселелер болуы мүмкін. Сатып алушылар меншік құқығына қатысты күтпеген талаптардан қорғану үшін иесінің меншік құқығын сақтандыруды сатып алуды қарастыруы мүмкін.
Жиі Қойылатын Сұрақтар
Меншікті сақтандыру түрлері қандай?
Меншікті сақтандырудың екі түрі бар: несие берушінің меншік иесінің құқығын сақтандыру (кеңейтілген полистерді қоса алғанда). Несие берушілердің барлығы дерлік қарыз алушыдан сатушы заңды түрде меншік құқығын бере алмаса, несие берушіні қорғау үшін несие берушінің құқығын сақтандыру полисін сатып алуды талап етеді. Несие берушінің саясаты несие берушіні тек шығыннан сақтайды.
Титулдық іздеулер қателеспейтіндіктен және меншік иесі қаржылық шығындар қаупінде қалатындықтан, меншік иесінің сақтандыру полисі түрінде қосымша қорғауды қажет етеді. Сатушы сатып алушыны меншік құқығындағы ақаулардан қорғау үшін оны жиі иемденетін меншік құқығын сақтандыру міндетті емес.
Меншік құқығын сақтандыруды қалай сатып алуға болады?
Эскроу немесе жабу агенті мүлікті сатып алу шарты аяқталғаннан кейін сақтандыру процесін бастайды. Көбіне несие берушінің саясаты мен иесінің саясаты бәрінің жеткілікті дәрежеде қорғалуына кепілдік беру үшін талап етіледі. Жабу кезінде тараптар меншік құқығын сақтандыруды бір реттік төлемге сатып алады. Иесінің меншік құқығын сақтандыру құны сіз тұратын мемлекетке, сіз таңдаған сақтандыру провайдеріне және сіздің үйіңіздің сатып алу бағасына байланысты $ 500 мен $ 3,500 аралығында болады.
Неге сақтандыру құқығын сатып алу керек?
Егер меншікті сақтандыру болмаса, мәміле жасасушы тараптарды құқық ақаулығы болған жағдайда елеулі тәуекелге ұшыратады. Үй сатып алушы өзінің арманындағы үйді жабылғаннан кейін, алдын-ала иесінен төленбеген мүлік салығын табу үшін іздеуді қарастырыңыз. Титулдық сақтандырусыз, салықты қайтарып алу туралы осы талаптың қаржылық ауыртпалығы тек сатып алушыға жүктеледі. Титулдық сақтандырумен қамтамасыз ету сатып алушыны жылжымайтын мүлікке иелік еткен немесе оған қызығушылық білдірген уақытқа дейін қорғайды. Сол сияқты, несие берушінің құқығын сақтандыру банктер мен басқа ипотекалық несие берушілерді есепке алынбаған кепілдіктерден, қол жеткізілмеген құқықтардан және басқа да ақаулардан жабады.