Шығындарды сақтандыру
Зиянды сақтандыру дегеніміз не?
Мерзімді төлемі сақтандыру жатады сақтандыру белгілі бір шегі-әдетте шығын өзі сомасы сақтандыру белгілі бір күтпеген шығындар үшін партияға немесе шығындар дейін өтейді саясат. Сақтандыру компаниялары сақтандырылған тараптар төлеген сыйлықақылардың орнына жабуды қамтамасыз етеді. Бұл саясат әдетте мамандар мен кәсіп иелерін, егер олар дұрыс емес шешім немесе дұрыс емес іс-әрекеттер үшін кінәлі деп табылса, оларды қорғауға арналған. Олар негізінен өтемақы туралы хат түрінде болады.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру төлемі – сақтандыру полисі сақтандырушы келтірген залалдар мен залалдарды өтеуге кепілдік беретін сақтандыру полисінің бір түрі.
- Шығындарды сақтандыру белгілі бір оқиғаға, мысалы, дұрыс емес шешімге кінәлі болған кезде, мамандар мен кәсіп иелерін қорғауға арналған.
- Қаржы кеңесшілері, сақтандыру агенттері, бухгалтерлер, ипотекалық брокерлер және адвокаттар сияқты қаржылық және заңдық қызметтермен айналысатындарды қоса, белгілі бір кәсіпқойлар сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруы керек.
- Медициналық қателіктер мен қателіктер мен кемшіліктерді сақтандыру төлемдерді сақтандырудың мысалдары болып табылады.
Зиянды сақтандыру қалай жұмыс істейді
Сақтандыру төлемі зақымдалулар үшін сақтандыру өтеу кешенді нысаны болып табылады. Заңды мағынада, ол сондай-ақ қараңыз мүмкін босату жылғы міндеттеменің залал үшін. Сақтандырушы сақтанушы төлейтін сыйлықақылардың орнына кез-келген жабылған залал үшін сақтандырылған тарапты қайтадан қалпына келтіруге уәде береді.
Зиянды сақтандыру – бұл белгілі бір кәсіпқойларға немесе қызмет көрсетушілерге тән жауапкершілікті сақтандырудың қосымша нысаны. Сақтандыру саласындағы мамандар кеңес, сараптама немесе мамандандырылған қызметтер ұсынады. Кәсіби жауапкершілікті сақтандыру деп те аталады, төлемді сақтандыру – бұл жалпы жауапкершілікке немесе коммерциялық жауапкершілікті сақтандырудың басқа нысандарына ұқсас, бұл кәсіпорынды дене жарақатын немесе мүліктік зиянды талап етуден қорғайды.
Сақтандыру төлемі клиенттің қаржылық шығынына немесе заңды ақауларына әкеп соқтыратын ықтимал абайсыздықтан немесе оны орындамау салдарынан туындайтын талаптардан қорғайды. Шығынға ұшыраған клиент азаматтық талап қоя алады. Жауап ретінде кәсіпқойдың сақтандыру төлемі сот ісін жүргізу шығындарын, сондай-ақ сот тағайындаған кез келген зиянды төлейді.
Маңызды
Сақтандыру төлемі бойынша өтемақы төлеуден басқа сот шығындарын, төлемдер мен есеп айырысуларды да өтейді.
Сақтандырудың кез-келген түріндегі сияқты, төлемді сақтандыру соттың шығындарын, алымдарды және есеп айырысуды қоса алғанда, бірақ онымен шектелмей, өтемақы талап ету шығындарын жабады. Сақтандыру сомасы нақты келісімге байланысты, ал сақтандыру құны көптеген факторларға байланысты, оның ішінде өтемақы талап ету тарихы. Төлемі сақтандыру типтік мысалдар сияқты кәсіби сақтандыру полистерін қамтыса , немқұрайлылық сақтандыру және қателер мен қалып сақтандыру (E & O). Бұл арнайы сақтандыру полисі кәсіпқойларға өз ісін жүргізген кезде қойылған талаптардың орнын толтырады немесе өтейді.
Ерекше мәселелер
Белгілі бір кәсіпқойлар сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруы керек. Бұл кәсіпқойларға қаржылық кеңес берушілер, сақтандыру агенттері, бухгалтерлер, ипотекалық брокерлер және адвокаттар сияқты қаржылық және заңдық қызметтермен айналысатындар кіреді. Қаржылық немесе заңдық кеңестер берген кезде, бұл мамандар гудвилл ниетіне қарамастан, немқұрайлылық немесе тиісті деңгейде жұмыс істемегені үшін жауап береді.
Қаржы саласында сақтандыру немесе инвестициялық өнімді сатып алуға әкелетін қаржылық кеңес беретін кәсіби маман қателіктер мен кемшіліктерді сақтандыруды сатып алуы керек. Мысалы, бухгалтерлер клиентке салық мәселелері бойынша кеңес беру үшін немқұрайлы деп танылуы мүмкін, бұл өз кезегінде айыппұлға немесе қосымша салықтарға әкеп соқтырады.
Медициналық салада қателіктерді сақтандыру сақтандыру төлемдерін міндетті кәсіби сақтандырудың бір түрі болып табылады. Қате сақтандыру медициналық практиктерді пациенттерге физикалық немесе психикалық зиян келтіретін немқұрайлылықтан туындайтын азаматтық талаптардан қорғайды. Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарларын компанияның талаптары немесе банкроттықтан қорғау үшін сақтандыру төлемдерін сатып алатын басшылардың саны өсуде. Басқа мамандықтар, мысалы мердігерлер, консультанттар және техникалық қызмет көрсету мамандары, төлемдердің сақтандырылуын талаптардың орындалмауына байланысты практикалық мәселе ретінде қарастырады.
Кәсіби сақтандыру төлемі қызмет көрсетушілерді қорғаудың маңызды қабатын қамтамасыз етеді. Көбіне бұл мамандарға жауапкершілікті сақтандырудың басқа түрлері қажет болуы мүмкін, мысалы, жалпы жауапкершілікті сақтандыру немесе өнімнің жауапкершілігін жабу. Өтемақы саясаты сонымен қатар индоссаментті де қамтуы мүмкін . Ан мақұлдау саясаты күшінде енді жоқ, тіпті егер саясатының өмір бойы орын алған актілеріне қамту кеңейтеді.
Сақтандыру төлемдері және өмірді сақтандыру
Сақтандыру төлемі де, өмірді сақтандыру полисі де сақтандырылған тұлғаға белгілі бір шекті мөлшердегі сыйлықақылардың орнына шығындарды өтеуді қамтамасыз етеді. Өмірді сақтандыру дегенмен, сақтанушы қайтыс болған кезде аталған алушыларға бір реттік төлем төлейді. Төлемді сақтандырудан айырмашылығы, өлімге байланысты жәрдемақы деп аталатын төлем полистің толық сомасы болып табылады, ол талап ету сомасына емес.
Өмірді сақтандыру қалай жұмыс істейтініне қарапайым мысал келтірейік. Айталық, Браун мырза өмірді сақтандыру полисінен 250 000 доллар алып, әйелін бенефициар ретінде атайды. Ол ай сайын полис бойынша сақтандыру компаниясына жарна төлейді. Он жылдан кейін Браун мырза жол апатынан қайтыс болады. Құжаттарды өңдегеннен кейін сақтандыру компаниясы Браун мырзаның әйеліне полис үшін төлем жасайды – $ 250,000. Сондай-ақ, ол саясатта кездейсоқ өлім төлемі бар тармақ бар болса, ол апаттан қайтыс болғаннан бастап қосымша ақша ала алады.