Ең жақсы Roth IRA инвестициялары
Roth IRA дің ең жақсыинвестициялары – бұл зейнетақы құралдарына салық салу әдісін қолдана алатын инвестициялар.Жарналар бойынша алдын-ала аударымдар жоқ, бірақ сіздің салымдарыңыз шот ішінде салықсыз өседі.Зейнеткерлікке шығуОлар тіпті салықтан босатылады, тіпті кірістерге де.
Roth IRA-ның салықтан қорғалатын қасиеттерін толық пайдалану үшін, әйтпесе айтарлықтай салықтарды тудыратын инвестицияларды ұстаған жөн. Өсім әлеуеті жоғары, дивидендтері жоғары немесе айналымы жоғары деңгейдегі инвестициялар басты үміткерлер болып табылады.
Негізгі өнімдер
- Кейбір инвестициялар Roth IRA-ның ерекше сипаттамаларын жақсы пайдаланады.
- Тұтастай алғанда, Рот АРА үшін ең жақсы инвестициялар – бұл дивидендтер немесе пайыздар немесе қысқа мерзімді капитал өсімі болсын, жоғары салық салынатын табыс әкелетін инвестициялар.
- Өсім қорлары сияқты айтарлықтай ұзақ мерзімді бағалауды ұсынатын инвестициялар Roth IRAs үшін де өте қолайлы.
- Роттың салықтан қорғану сипаттамалары жылжымайтын мүлікке инвестиция салу үшін пайдалы, бірақ бұл үшін сізге Roth IRA-ның өзін-өзі басқаруы қажет.
- Салықтан босатылған активтер мен тәуекелі төмен ақша баламалары Roth IRA-да ысырап болады.
Roth IRA инвестициялық опциялары
Roth IRA дәстүрлі IRA да болатын кез-келген қаржылық активкеие бола алады.Шын мәнінде, өмірді сақтандырудан және коллекциялық коллекциялардан басқа, Roth IRAs кез-келген қаржылық активке, кезеңге ие бола алады. Алайда, Roth IRA-ға инвестициялау туралы айтатын болсақ, барлық активтер бірдей жасала бермейді.
Олардың салық салу тиімді құрылымы бірдей болғанымен, Roth IRA дәстүрлі әртүрліліктен бірнеше маңызды жолдармен ерекшеленеді.Ең үлкен айырмашылық: Roth IRA жарналары салық салғанға дейін емес, салық төлегеннен кейін төленеді.Сондықтан сіз оларды жасаған жылы табыс салығы бойынша жеңілдіктерге ие болмайсыз.Бірақ сіз зейнетке шыққан кезде салықсыз алып тастай аласыз.
Сонымен қатар, дәстүрлі IRA-лардан айырмашылығы, сіз белгілі бір жаста Roth IRA-дан үлестірім алуға міндетті емессіз.Бар ешқандай талап етілетін ең аз бөлу сіз ақша қажет емес, егер (RMDs), тіркелгіңіз өсуде.Уақыты келгенде сізоны бенефициарларыңызға бере аласыз.1
Roth IRA-ның ерекше сипаттамалары кейбір инвестициялардың басқаларға қарағанда жақсырақ болатындығын білдіреді. Төменде активтердің ең кең таралған түрлерінің бөлінуі келтірілген – және олардың қай түрлерінде ұстау жақсы.
810 миллиард доллар
2017 жылы Роттағы IRA-дағы активтердің мөлшері, 9,2 триллион АҚШ долларындағы IRA шоттарынан.
Ақпарат көзі: Инвестициялық компаниялар институты.
Roth IRA үшін ең жақсы өзара қорлар
Пайлық қорлар қарапайымдылықты, әртараптандыруды, төмен шығындарды (көп жағдайда) және кәсіби басқаруды ұсынады.Олар жалпы алғанда зейнеткерлік инвестициялық шоттардың, атап айтқанда Рот IRA-ның сүйіктілері. Roth IRAs шамамен 18% үлестік қор компанияларында орналасқан.
Инвестициялық қаражатты таңдағанда, тек индексті бақылайтындардан гөрі белсенді басқарылатын қаражатпен жүру керек (пассивті басқарылатын қаражат). Негіздеме: Бұл қорлар сауда-саттықты жиі жүргізетіндіктен, олар қысқа мерзімді капиталды өсіруге бейім.
Бұларға ұзақ мерзімді капитал өсіміне қарағанда жоғары мөлшерлеме бойынша салық салынады. Оларды Roth IRA-да ұстау оларды тиімді паналайды, өйткені кірістер салықсыз өседі.
Roth IRA үшін ең жақсы акциялар
Жеке акциялар – бұл Roth IRA шоттарындағы активтердің тағы бір түрі.Іс жүзінде Roth IRA инвесторлары дәстүрлі IRA әріптестеріне қарағанда акцияларға көбірек ұшырайды. Әрине, меншікті капитал үлкен. Бірақ Ротқа ең жақсы сәйкес келетін меншікті капитал түрлері (және үлестік қорлар) екі негізгі категорияға бөлінеді: кіріске бағытталған акциялар және өсім қорлары.
Табысқа бағытталған акциялар
Бірі кіріске бағытталған акциялар – жоғары дивидендтер төлейтін қарапайым акциялар немесе үнемі мол мөлшерде төлейтін артықшылықты акциялар. Әдетте, сіз зейнеткерлік емес шоттағы акцияларды сақтаған кезде, сіз кез келген тапқан дивидендтерге салық төлейсіз. Олардың біліктілікке немесе біліктілікке жатпайтындығына байланысты ставка сіздің әдеттегі кіріс мөлшеріңізден жоғары болуы мүмкін.
Бірақ, жоғарыда айтылған белсенді басқарылатын өзара қорлар сияқты, оларды Ротта ұстау оларды жылдық салық шағымынан қорғайды. Шындығында, сіз Ротты алу ережелеріне мойынсұнған болсаңыз, сіз ешқашан сол дивидендтерден немесе басқа кірістерден салық төлемейсіз.
Өсу қорлары
Өсу қорлары – бұл ұсақ және орта деңгейлі компаниялар, олар жолды бағалауға дайын.Әдетте, олардың елеулі өсуі ұзақ мерзімді капитал өсім ставкаларында болса да (әдетте 15%) салықты тежейді.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін оны толтырған кезде бұл акциялардың құны едәуір көп болатыны маңызды емес. Егер Ротта ұсталса, сіз олардан ешқандай салық төлемейсіз.
Есіңізде болсын, Roth IRA-ның барлық стратегиясы сіздің салық жақшаңыз өміріңізде жоғары болады деген болжамға негізделген. Сондай-ақ, өсу қорлары өзгермелі болуы мүмкін, сондықтан оларды ұзақ мерзімді зейнетақы шотында сақтау ұзақ мерзімді қор нарығының құлдырауы мен құлдырауына төтеп бере алады, бұл тәуекелді азайтады.
Акциялармен жиі сауда жасайтын инвесторлар мұны өздерінің Roth IRA-дан қарастыруы керек. Бұл салықтан кез-келген қысқа мерзімді пайда мен капиталды көбейтуге мүмкіндік береді.
Roth IRA үшін ең жақсы облигациялар
Табысқа бағытталған активтер туралы ойлағанда, көптеген инвесторлар облигациялар туралы ойлайды.Сыйақы төлеу бойынша қарыз құралдары табысқа бағытталған ағым үшін ұзақ уақыт болды. Roth IRA қалдықтарының шамамен 7% -ы облигациялар мен облигациялар қорларына бөлінеді.
Корпоративтік облигациялар және басқа жоғары кірісті қарыздар Roth IRA үшін өте қолайлы. Бұл дивидендті акциялармен бірдей қағида – кірісті қалқалау – одан да көп. Сіз дивидендті акцияларға қайта инвестициялау сияқты пайыздық төлемдерді облигацияға сала алмайсыз (кәдімгі шоттардағы салықтарды болдырмау стратегиясы). Роттың салықтық қорғанысы осында өте маңызды.
Roth IRA үшін ең жақсы ETF
Қарым-қатынас қорларына жылдам көтерілетін биржалық саудалық қорлар туралы не айтуға болады? Әрине, жекелеген акциялар сияқты сауда жасайтын активтер қоржыны сенімді инвестиция бола алады. Олар әртараптандыруды және жақсы кірістерді инвестициялық қорларға қарағанда әлдеқайда төмен шығындар коэффициентімен ұсынады.
Тек ескерту керек, өйткені көпшілігі белгілі бір нарық индексін бақылауға арналған, сондықтан ETF пассивті басқаруға бейім (осылайша олар шығындарды төмендетеді). Нәтижесінде, олар сирек ақша салады, сондықтан сізге Роттың салықтан қорғайтын қабығы онша қажет емес.
Оларды сіздің есептік жазбаңызда ұстау зиян тигізбейді. Жылдық төлемдер мен шығыстардың төмендігі – біз 0,25% -дан 0,5% -ға дейін айтамыз – бұл сіздің кірістілік деңгейіңізге қатысты әлемдегі ең жаман идея емес.
Көптеген ETF индекс қорлары болып табылады, олар S&P 500 сияқты бағалы қағаздардың эталондық жинағының өнімділігіне сәйкес келеді. Нарық, активтер класы және инвестициялық стратегия үшін индекстер мен индекстелген қорлар бар.
Жеке акцияларға инвестициялау сияқты, жоғары өсімді немесе жоғары кірісті акцияларға инвестиция салатындар ETF-ті іздейді.
Roth IRA үшін ең жақсы жылжымайтын мүлік
Жеке тұлғалардың жылжымайтын мүлікке ақша салудың екі әдісі бар:
- Жанама түрде, меншігі бар құнды қағаздарға иелік ету арқылы
- Тікелей, меншікті иелену арқылы
Жанама жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялар
Жылжымайтын мүлікке арналған инвестициялық трестер (РЕИТ), жылжымайтын мүлік портфолиосы, үлкен табыс әкелушілер болып табылады, дегенмен олар капиталды жоғарылатуды ұсынады. РЕИТ жылжымайтын мүліктің көптеген түрлеріне инвестиция салады, соның ішінде:
- Көп пәтерлі үйлер
- Жасушалық мұнаралар
- Қонақ үйлер
- Инфрақұрылым
- Медициналық мекемелер
- Кеңсе ғимараттары / кеңсе парктері
- Сауда орталықтары мен сауда орталықтары
- Қоймалар
РЕИТ-тердің көпшілігі меншіктің бір түріне бағытталған болса, кейбіреулері портфолиосында әр түрлі болады.
РЕИТ өз акционерлеріне дивиденд ретінде жыл сайын кірістің кем дегенде 90% -ын төлеуге міндетті – әдетте жалдау төлемдерінен алынады. Әдетте, бұл дивидендтер қарапайым кірістер ставкасы бойынша толығымен салық салуға жатады. Бірақ егер олар салықтан қорғалған Ротта болса.
Тікелей жылжымайтын мүлікке инвестициялар
Сіз REIT көмегімен жылжымайтын мүлікке қаражат сала аласыз немесе тікелей дереккөзге жүгіне аласыз. Жеке отбасылық үйлерге, мультиплексті үйлерге, пәтерлерге, пәтерлерге, кооперативтерге иелік етуге, тіпті Рот IRA-ға жер алуға болады. Мұны істеу үшін сізге өздігінен басқарылатын IRA қажет.
Маңызды
Нақты меншікке инвестиция салу үшін сіздің Roth өзіңіз басқаратын IRA болуы керек. Сізге шоттардың осы түрлерінде мамандандырылған IRA кастодианы қажет.
IRA-да жылжымайтын мүлікке қатысты нақты ережелер бар. Мысалға:
- Сіз мүлік салығы, ипотека сыйақысы, амортизация және мүлікке қатысты басқа шығыстар бойынша жеке ұсталымдарды талап ете алмайсыз.
- IRA (сіз емес) жылжымайтын мүлікке иелік етеді. Барлық шығындар мен жөндеу IRA қаражатымен төленуі керек. Шоттағы қаражатты пайдаланып мүлікті сатып алу керек.
- Меншікті өз қолыңызбен ұстай алмайсыз (меншікті қаражат жоқ). Сіз IRA қаражатын пайдалана отырып, басқа біреуге төлеуіңіз керек.
- Сізге және сіздің отбасыңызға жылжымайтын мүліктен, мысалы, оны резиденция, кеңсе немесе демалыс үйі сияқты пайдалану тікелей пайда әкелмейді.
Сәйкестікке көз жеткізу үшін үй тапсырмасын міндетті түрде орындаңыз (немесе қаржылық кеңес берушімен жұмыс жасаңыз). Әйтпесе, сіз IRA-да жылжымайтын мүлікті сақтаумен байланысты кез-келген салық артықшылықтарынан айырылып қалуыңыз мүмкін.
Рот IRA-ға не салуға болмайды
Roth IRAs салықтық баспана ұсынғандықтан, салықтан босатылған активтерді бір жерге орналастырудың мәні жоқ. Мәселенің мәні: муниципалдық облигациялар немесе муниципалдық облигациялар қорлары.
Ақша нарығындағы қорлар, компакт-дискілер және басқа тәуекелі төмен ақшалай қаражат баламалары инвестициялары Ротқа сәйкес келмейді, бірақ басқа себеппен. Бастапқыда қызығушылық тудырмайтын активті неден қорғау керек? Олардың ұсынатын өтімділігі сіз бірнеше жылдар бойы қол тигізбейтін шотта ысырап болады.
Аннуитет – бұл күрделі істер. Бұл сіз Роттан үлестіруді қанша уақыт күткеніңізге байланысты. Салықтан қорғалған IRA ішіне салықтан кейінге қалдырылған рента салыңыз, егер сіз төлем жасамас бұрын оншақты жыл қалсаңыз, мағынасы жоқ.
Зейнетке шыққан кезде салық салынбайтын тұрақты, кепілдендірілген табыс ағынының артықшылығы бұл стратегияны негіздеуі мүмкін – егер сіз, мысалы, осы кеңсенің есігін жапқаннан кейін бес жыл ішінде болсаңыз.
Roth IRA активтерін бөлу
Активтерді қалай бөлу керек, бұл сіздің жасыңызға байланысты бірқатар факторларға байланысты. Жалпы, жас инвесторлар ұзақ мерзімді инвестициялық көкжиекке ие. Олар әдетте зейнетақы активтерін өсім мен бағалауға бағытталған жеке акцияларға немесе үлестік қорларға көбірек бөледі.
Керісінше, зейнеткерлікке шыққан немесе зейнетке шығуға жақын адамдар өз инвестицияларын облигацияларға немесе кірістерге бағытталған активтерге, мысалы, ЖСШ немесе дивидендтік үлестерге неғұрлым жоғары орналастыруы керек.
Артықшылықтардан көмек алыңыз
Егер сізде IRA-ға инвестицияларды сатып алуға және таңдауға уақыт, қызығушылық немесе тәжірибе болмаса, сізде тағы бірнеше нұсқа бар.
Бірі – барлық IRA ақшаларыңызды мақсатты күн қорына салу.Олар сіз зейнетке шығуды жоспарлап отырған жылға жұмыс істеуге арналған, жол бойында автоматты түрде тепе-теңдік сақтайды.Олар зейнеткерлікке шығуды жоспарлаған жылыңызға байланысты аталады.Егер бұл 2040 жыл болса, мысалы, сіз 2040 мақсатты күн қорын таңдайсыз, мысалы, Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).
Тағы бір нұсқа – робо-кеңесшіні пайдалану.Бұл портфолионы немесе алгоритмге негізделген модельдерді қолдана отырып ETF құрастыратын және басқаратын сандық платформа.Көп жағдайда сіз басқару ақысын шамамен 0,25% төлейсіз.Алайда, Чарльз Шваб сияқты кейбір делдалдар бұл қызметті тегін ұсынады.
Сонымен, сіз өзіңіздің IRA-ны сіз үшін басқара алатын инвестициялық маманмен жұмыс істей аласыз. Көптеген делдалдар басқарылатын шоттарды ұсынады. Жыл сайынғы консультациялық төлем әдетте сіздің ақшаңызды басқаруды, соның ішінде инвестицияларды таңдауды, қайта баланстауды, жеке қызмет көрсетуді және қолдауды қамтиды.
Қандай маршрутты таңдағаныңызға қарамастан, қандай төлемдерді төлеуге тура келетінін, соның ішінде шығындар коэффициенттерін, комиссиялық сыйақыларды және есеп айырысу ақыларын және жыл сайын сізге қандай шығындар әкелетінін біліп алыңыз. Бұл төлемдер бақылаусыз қалдырылса, сіздің кірістеріңіз тез бұзылып, ұяңыздағы жұмыртқа зейнеткерлікке шыққан кезде айтарлықтай жеңілдейді.
Төменгі сызық
Жалпы, Roth IRA-ға сәйкес келетін ең жақсы инвестициялар:
- Дивидендтер немесе пайыздар болсын, салық салынатын жоғары табыс әкеліңіз
- Қысқа мерзімді капитал өсіміне қол жеткізе отырып, жоғары немесе жиі айналымға ие болыңыз
- Өсімді / капиталды айтарлықтай өсіруді ұсыныңыз
Бұл инвестициялар IRS салығы бойынша кірісті шынымен де пайдалана алады. Бұл сіздің ұяңыздағы жұмыртқаға көп ақша зейнетке шыққанын білдіреді.