Ипотека бойынша сыйақы
Ипотека бойынша сыйақы дегеніміз не?
Ипотекалық сыйақы термині — бұл мүліктің бір бөлігін сатып алуға жұмсалған несие үшін алынатын пайыз. Қарыздың мөлшері несие беруші берген ипотеканың жалпы сомасынан пайызбен есептеледі. Ипотека бойынша пайыздық қосылыстар тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін. Қарыз алушының төлемінің көп бөлігі несиенің ертерек бөлігіндегі ипотека бойынша сыйақыға бағытталады.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық сыйақы — бұл мүліктің бір бөлігін сатып алуға жұмсалған несие бойынша алынатын пайыз.
- Сыйақы толық ипотекалық несиенің белгілі бір пайызы ретінде есептеледі.
- Ипотека бойынша сыйақы тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін және күрделі болып табылады.
- Салық төлеушілер салықтық жеңілдік ретінде белгілі бір мөлшерге дейін ипотекалық сыйақыны талап ете алады.
Ипотека бойынша пайыздар қалай жұмыс істейді
Көптеген тұтынушылар үйді немесе басқа мүлікті сатып алуды қаржыландыру үшін ипотеканы талап етеді. Ипотека шарты бойынша қарыз алушы несие берушіге несие толық өтелгенше немесе ол негізгі бөлігін плюс қызығушылық. Ипотека бойынша сыйақы бастапқы және қайталама несиелер, үйге арналған қарыздар, несие желілері (LOC) үшін, сондай-ақ несие алу үшін тұрғылықты жері пайдаланылған кезде алынады.
Жоғарыда айтылғандай, ипотекалық сыйақы ипотекалық несиенің белгілі бір пайызы ретінде есептеледі. Кейбір ипотека несиелері белгіленген мөлшерлемелермен, ал басқалары өзгермелі пайыздық ставкалармен келеді. Тарифтердің осы түрлері туралы қосымша ақпарат төменде көрсетілген. Ипотекалық төлемдер негізгі қарыз және сыйақы деп бөлінеді. Ипотекалық несиенің ертерек бөлігі кезінде мүлік иесінің төлемінің көп бөлігі негізгі баланстың пайыздық мөлшерлемесіне бағытталады. Несиенің жасы ұлғайған сайын төлемнің көп бөлігі негізгі балансқа ол толық төленгенге дейін қолданылады.
Ипотека бойынша пайыздық қосылыстар. Бұл дегеніміз пайыздық есептелсе негізгі балансында және ол, сондай-ақ төленбеген болып қалады кез келген жинақталған қызығушылық қамтиды. Демек, егер қарыз алушы ипотека бойынша төлемді кешіктірсе, онда олар сыйақы бойынша да пайыз төлеуге мәжбүр болады. Бұл қарапайым пайыздық несиеге қарама-қайшы, онда пайыз ешқашан есептелмейді.
Ерекше мәселелер
Ипотека бойынша сыйақы — бұл жеке салық төлеушілер үшін қол жетімді жеңілдіктердің бірі. Бұл шегерімді алу салық төлеушілердің бір жылдағы салық салынатын кірістерін төмендете алатынын білдіреді. Бірақ олар шегерімдерді стандартты опционды таңдаудың орнына бөліп көрсетуі керек. Шегерімге қол жеткізу үшін қарыз алушылардың белгілі бір шарттары орындалуы керек.
Тек бірінші немесе екінші тұрғын үйді сатып алған кездегі алғашқы миллион доллар үшін ипотека бойынша сыйақы шегеріледі.2017 жылғы 15 желтоқсаннан кейін сатып алынған жылжымайтын мүлік үшін алғашқы 750 000 доллар бойынша ипотекалық пайыздар шегерімге жатады.Салық төлеушілер 1040-нысанның А кестесі бойынша шегерімгежатқызылғансыйақыны талап ете алады.
Маңызды
Ипотека бойынша сыйақыны 2017 жылдың 15 желтоқсанынан кейін сатып алынған жылжымайтын мүлік объектілері үшін алғашқы 750 000 доллардан шегеруге болады.
Үй иелері ішкі кірістер қызметі (IRS)белгілеген критерийлерге сәйкес болғанша, салық жылы ішінде төленген ипотека бойынша сыйақының толық сомасыалынып тасталуы мүмкін.Ипотека бойынша кепілге кепілге салынған кепілдік қарыз болған жағдайда ғана ипотека бойынша сыйақы есептен шығарылатындығын ұмытпаңыз.Ипотека сондай-ақ білікті үй болып табылатын резиденцияға арналған болуы керек, яғни бұл иесінің негізгі үйі немесе екінші үй, иесі иеленбеген кезде оны пайдалану туралы белгілі бір ережелермен.
Ипотекалық несие түрлері
Сыйақы мөлшерлемесі белгілі бір уақыт аралығында немесе ипотекалық несиенің барлық мерзімінде тұрақты болып қалады. Төлемдерінде болжамдылықты қалайтын тұтынушылар ипотека бойынша белгіленген пайыздық опциондарды қалайды, өйткені олар өзгермелі немесе өзгермелі мөлшерлемемен байланысты жоғары және төмен деңгейлермен сәйкес келмейді. Көптеген кепіл берушілер пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде тіркелген мөлшерлемені таңдайды, себебі ставкалар өссе, олардың пайыздық мөлшерлемесі өзгермейді. Белгіленген мөлшерлемелер 30 жылдық мерзімді қамтитын ұзақ мерзімді қаржыландыру кезінде жиі байқалады.
Ипотека бойынша өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер нарық негізінде өзгереді. Бұл ставкаларды өзгермелі немесе реттелетін ставкалар деп те атайды. Олар эталондық индекске немесе пайыздық мөлшерлемеге негізделеді және нарықтағы ауытқулар негізінде жоғарылайды немесе төмендейді. Бұл негізгі индекс немесе ставка өзгерген кезде, өзгермелі пайыздық мөлшерлеме де өзгеретіндігін білдіреді. Демек, несие берушінің төлемі ставка төмендеген кезде азаяды, ал ставкалар өскенде көбейеді. Ипотека бойынша өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер — бұл қысқа мерзімді қаржыландырудың тамаша нұсқалары немесе тұтынушы белгілі бір уақыт өткеннен кейін қайта қаржыландыруды жоспарлағанда.