Уэллс Фарго қалай Американың ең ірі банктерінің бірі болды?
активтері 1,97 трлн доллардан асады. Банк бүкіл ел бойынша 70 миллионнан астам клиентке қызмет көрсетеді және 266 мыңнан астам қызметкері бар. 2020 жылдың 21 тамызындағы жағдай бойынша банктің капитализациясы 97,4 миллиард долларды құрады. Уэллс Фарго 2019 қаржы жылындағы таза кірісі 19,55 миллиард долларды құрады.
Банк қызметі – бұл материалдық емес сипаттағы сала, активтерді төмен бағаланғаннан жоғары бағаланатын тәсілдерге ең жоғары тәсілдерге ауыстырады. Бірақ бұл Уэллс Фаргоның АҚШ-тың басты бәсекелестерінен оның мөлшері мен қол жетімділігімен ерекшеленетін көптеген нәрселерді қалдырады. Сонымен, банк қалай ақша табады? Бір жолы – ақшаны қарызға қарағанда жоғары мөлшерлемемен несиелеу. Бірақ мұнда тек пайызбен ақша табудан басқа көп нәрсе бар. Бұл мақалада Уэллс Фаргоның елдің басқа ірі банктері арасында өз орнын қалай жеңіп алғандығы қарастырылады.
Негізгі өнімдер
- Уэллс Фарго Америка Құрама Штаттарындағы ең үздік бес банктің қатарына кіреді.
- Қарапайым тілмен айтқанда, банк қарызға қарағанда жоғары мөлшерлемемен несие беру арқылы ақша табады.
- Уэллс Фарго үш бөлімшені басқарады, соның ішінде байлық және инвестицияларды басқару, көтерме банк қызметі және қоғамдастық банк қызметі.
- Компанияның көтерме банктік бөлімшесі басқа екі бөлімшеге қарағанда көп ақша әкелетін ең тиімді болып табылады.
Үлкен, аймақтық сатып алулар
Уэллс Фарго ірі супер аймақтық банктердің бірігуінен құрылды. Уэллс пен Фарго негізін қалаушылар 1852 жылы Калифорниядағы алтын өндірушілердің және оған байланысты ілгіштердің өсіп келе жатқан халқына қызмет ету үшін өз атауларын жасады, ол сол кезде ол алыс арғы судан одақтағы ең қоныстанған және экономикалық тұрғыдан қуатты мемлекетке көшудің алғашқы кезеңінде болды..
Бір жарым ғасырға жуық тұрақты өсімнен кейін Уэллс Фарго 1998 жылы Norwest Corp.-мен біріктірілді. Он жылдан кейін Уэллс Фарго Шығыс жағалауындағы алпауыт Ваховияны сатып алды. Барлығын біріктіріңіз, енді Уэллс Фарго жағалаудан жағалауға 70 миллионнан астам клиентті талап ете алады.
Бүгінгі таңда Wells Fargo өзінің қызметін басқару есебі мақсатында ресми түрде үш санатқа бөледі.
Байлық және инвестицияларды басқару
Бұл сегмент бизнес-клиенттерге және табысы жоғары адамдарға (HNWI) оларға байлықты басқару қызметтерін, сондай-ақ инвестициялар мен зейнеткерлік өнімдерін ұсына отырып қызмет көрсетеді. Осы қызметтердің кейбіреулері жеке банктік қызметтерді қамтиды.
Көтерме банк қызметі
Уэллс Фаргоның көтерме банк қызметі АҚШ-тағы және әлемдік бизнестің қаржылық қажеттіліктеріне бейім. Осы санатқа жататын 13 түрлі бизнес бағыттары бар, соның ішінде бизнес-банкинг, корпоративті банк, коммерциялық жылжымайтын мүлік, сақтандыру және несиелік тәуекел.
Қоғамдық банктік қызмет
Банк операцияларының бұл бөлігі жеке және шағын бизнес клиенттеріне күнделікті банктік қажеттіліктерімен қызмет көрсетеді. Кейбір қызметтерге автоматтандырылған есеп айырысу машиналары (банкоматтар) арқылы қызмет көрсетеді.
Байларға және жаппай нарыққа қызмет ету
Байлық пен инвестицияларды басқару дегеніміз бай адамдар үшін қаржылық қызметтер. Уэллс Фарго бизнесінің соңы тек кеңес бермейді, сонымен қатар басқа негіздерде көмектеседі, мысалы, олар пайда болғанға дейін негіздер құру немесе мұрагерлік мәселелерін шешу. Кез-келген бай адам, ең болмағанда, Америка Құрама Штаттарында байлықты сақтау бірінші кезекте байлыққа жету сияқты көп жұмыс болатынын біледі. Уэллс Фарго 2019 жылы байлықты басқару, брокерлік қызмет пен зейнеткерлікке шыққаннан түскен 2,7 миллиард доллар таза кірісті хабарлады. Егер бұл айтарлықтай естілсе, бұл банктің үш жұмыс саласы бойынша ең аз пайда әкеледі.
Көтерме сөз банк ісінде басқа жерлерге қарағанда сәл өзгеше мағынаға ие. Көптеген банктер бұл терминді қолданбайды. Бірақ Wells Fargo-да бұл ірі корпорацияларға, тіпті басқа банктерге арналған банктік қызметтің басқа түрлерімен қатар активтермен қамтамасыз етілген бағалы қағаздарды андеррайтерлеу және сату.
Бөлшек банк қызметі ғана емес
Шындығында, бұл оны қамтуды бастайды. Көтерме банк қызметі, мысалы, жабдықты қаржыландыруды қамтиды. Егер сіз жер үсті тау-кен жобасына драглайн сатып алғыңыз келсе және қолма-қол ақшамен төлеуге 35 миллион доллар немесе басқа қолыңызда болмаса, Wells Fargo сіздің алдыңызда ақшаны ала алады.
Уэллс Фарго сонымен қатар өсімдіктерді сақтандыру, жылжымайтын мүлік, энергетикалық синдикатталған несиелер және т.б. Fortune 500 компанияларының көпшілігі Wells Fargo көмегімен кем дегенде көтерме банктік қызмет жасайды. Міне, сол кезде олар өздерінің тәуекелдерін аудармайды.
Маңызды
Уэллс Фаргоның көтерме сатып алушысы болу үшін сізге жылдық кірістер кем дегенде 5 миллион долларды қажет етеді.
Бір кезде көпұлтты оның ондаған қолма-қол ақшамен миллион доллар бар балансында деп қолма-қол ақша сақтауға тиіс где-нибудь қажет, олар бизнес жасауға қайда, Wells Fargo көтерме бөлімшесі болып табылады. Wells Fargo көтерме саудасының клиенті болу үшін сізге кем дегенде $ 5 миллион жылдық кіріс қажет. Уэллс Фаргоның көтерме сауда операциялары оның қауымдастық операцияларынан гөрі үлкенірек. Банктің 42 штатында көтерме кеңселері бар, оларды 30 мыңнан астам қызметкер басқарады. Сантьягодан Сеулге, Калгариден Каирге және Сиднейден Сент-Хелиге дейінгі бүкіл әлемдегі көтерме кеңселер туралы ештеңе айтпау керек. Жалпы алғанда, көтерме банктен таза табыс 2019 жылы 10,7 миллиард долларды құрады – бұл байлық, делдалдық және зейнеткерлік операциялардан әлдеқайда көп.
Қоғамдық банктік қызмет, бәрінен бұрын
Енді қауымдастық банк қызметі бөлімін қарастырайық. Қоғамдық банктің таза кірісі 2019 жылы 7,4 миллиард долларды құрады, жылдық жалпы кірісі 85 миллиард долларды құрады. Бұл маржа жоғары болып көрінуі мүмкін, бірақ олай емес. Егер сіз бұрын-соңды банкке осындай үлкен пайда табу орталығы бола алатындығыңызға күмәнданған болсаңыз, қарапайым шоттағы балансты және дебеттік картаны шектеулі пайдаланған кезде, қоғамдастық банкі қарапайым адамдардан басқа өз салымдарын салатыннан гөрі екенін түсініңіз. жалақы және мүмкін, кейде ипотеканы сатып алу.
Компанияның пікірі бойынша, банктік қоғамдастық сегменті біздің корпоративті қазынашылық қызметіміздің нәтижелерінен басқа «бөлімдерді шегеріп тастағанда » «бақылау және жинақ шоттарын, несиелік және дебеттік карталарды, сондай-ақ автомобиль, студенттер, ипотека, үй капиталы және шағын кәсіпкерлікті несиелеуді» қамтиды. ( басқа бөлімдер мен біздің серіктес венчурлық капиталға және жеке меншікті капиталдағы серіктестіктерге салынған инвестициялардың нәтижелерін қолдау үшін ақша аударымдарының бағасын, капиталды, өтімділікті және корпоративті шығындарды қосқанда ). «
Скандалдар
Федералдық резервтік оның салдарынан Wells Fargo активтері құны астам $ 1,95 трлн алуға шек қойғандығын «таралған тұтынушылық теріс». Қақпақ банкке акциялар нарығындағы жүздеген миллиард долларды жоғалтуға әкелді. Неге екені қызық? Міне, компанияның жанжалдарының ұзақ, бірақ толық емес тізімі.
2013 жылдың желтоқсанында LA Times газеті үмітсіз филиал қызметкерлері сату мойындады.
Міне, осында. Бонустарға ие болу үшін Wells Fargo компаниясының қызметкерлері көптеген сатылым мақсаттарын жүзеге асыруы керек еді, олар көптеген адамдар шындыққа жанаспайтын деп санайды. Нақты клиенттерді іздеудің орнына қызметкерлер жай ғана бар Wells Fargo клиенттеріне өздері білмейтін шоттар құрды. Қызметкерлер оларға тіркелу үшін жалған электрондық пошта есептік жазбаларын және жеке сәйкестендіру нөмірлерін (PIN) қолданды, бұл ешкім байқамайды деп үміттенді. Бұл шоттарға оларды шынайы етіп көрсету үшін аздап ақша аударылды.
Уэллс Фарго осы іскери тәжірибе нәтижесінде тиісті төлемдері жоқ клиенттерге ақшаны қайтарып беруге уәде берді және 5300 қызметкерді жұмыстан шығарды. Тіпті банктің New York Times, Wells Fargo «клиенттер мен акционерлердің талаптарын шешуге федералдық және мемлекеттік органдар мен $ 620 млн айыппұл астам $ 1,5 млрд.,» Ақылы
2018 жылдың 20 сәуірінде Тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросы (CFPB) мен Валютаны бақылаушы басқармасы Wells Fargo-ға автокредиттері мен ипотека тұтынушыларына дұрыс қарамағаны үшін 1 миллиард доллар айыппұл салғаны белгілі болды.
2018 жылдың маусым айында анықталды. Кінәсін мойындамай немесе жоққа шығармай, банк заңсыз жолмен алынған 1,1 миллион доллар мен өсімақыны, сондай-ақ 4 миллион доллар айыппұлды төлеуге келісіп, есеп айырысады.
2018 жылдың тамызында компания он жыл бұрын ипотекалық тұрғын үй қарыздарының сапасын бұрмалағаны үшін 2 миллиард доллар айыппұл төледі.
Wells Fargo компаниясының бас директоры Тим Слоан, ол 31 жыл компанияда болған және брендке деген сенімді қалпына келтіруге тырысқан, 2019 жылдың наурызында күтпеген жерден қызметінен кетті. «Менің ойымша, Wells Fargo-ны осы жерден алға қарай алға жылжыту мүмкіндігіміз пайда әкеледі жаңа бас директордан және жаңа перспективалардан », – деп жазды ол өз хабарламасында. Слоан банк мәдениетін реформалау үшін оны инсайдер деп санаған реттеушілер мен сыншылардан бас тартуға мәжбүр болды.