АҚШ азаматы емес азаматтарға ипотека алу
Құрама Штаттарда тұратын көптеген шетелдік туылған адамдар үшін үйге ие болу американдық арманның негіздерінің бірі болып табылады. Бірақ кейбір АҚШ азаматтары арасында ипотека алу мүмкіндігі жоқ деген түсінік бар, осылайша бұл мақсатқа үлкен кедергі келтіреді. Алайда, Ұлттық риэлторлар қауымдастығының (NAR) пікірі бойынша, шетелдік сатып алушылар – Америка Құрама Штаттарында немесе жақында көшіп келгендер ретінде немесе кәсіби, білім беру немесе басқа мақсаттар үшін визалары бар тұрғындар – үй сатып алу ықтималдығы жоғары ипотека. 2019 жылдың шілдесінде жарияланған «АҚШ-тың тұрғын үй жылжымайтын мүлігіндегі халықаралық қызмет профилінде» NAR резидент шетелдік сатып алушылардың 67% -ы ипотекалық қаржыландыруды АҚШ көздерінен сатып алғандығы туралы хабарлады.
Егер сіз азаматсыз болсаңыз төмен бастапқы жарналарды талап етеді. Мұнда біз сіз азаматсыз болсаңыз, АҚШ-та үйге несие алу үшін нені білуіңіз керек екенін талқылаймыз.
Негізгі өнімдер
- АҚШ-та үй алу АҚШ азаматы емес азаматтар үшін қол жетімді, бірақ бұл қосымша жұмыспен келеді.
- Шетелдіктер үшін ипотека алу өте қиын болуы мүмкін және белгілі бір дәрежеде олардың резиденттік мәртебесіне байланысты болады.
- Әдетте, шетелдіктерге АҚШ-та үй несиесін алу оңайырақ, егер олар жасыл картамен тұрақты тұратын болса немесе жұмыс визасы бар тұрақты емес болса.
- Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) АҚШ-тың емес азаматтарына үй сатып алуды басқа сатып алушылармен бірдей несие шарттарымен ұсынады.
- Жақсы стратегия – американдық несиелік есептер тарихын құру үшін АҚШ-тың қатысуы бар банктермен байланыс орнату.
Үйге меншік және резиденттік мәртебесі
Есте ұстайтын бір жағдай – үйге несие алуға қойылатын талаптар көбінесе адамның резиденттік мәртебесіне байланысты. Қарыз алушылардың көпшілігі келесі топтардың біріне жатады:
- Грин картасымен тұрақты тұрғындар (I-551 формасы)
- Жарамды жұмыс визасы бар тұрақты емес тұрғындар (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 және G1-G4)
- Негізгі резиденциясы АҚШ-та емес «шетелдіктер»
Әдетте, егер сіз алғашқы екі санаттың біріне жатсаңыз, несие алу әлдеқайда оңай. Ипотекалық алпауыттар екінші деңгейдегі нарықта үй несиелерінің көп бөлігін сатып алатындар – басқалар сияқты грин-карта мен жұмыс визасын алушылар үшін бірдей нұсқаулыққа ие. Негізгі ескерту – несие беруші өтініш берушінің заңды тұрғылықты жерін тексеруі керек.
Алайда, шетелдік азаматтар Фанни немесе Фредди стандарттарына сәйкес келмейді, сондықтан несие берушілер бұл несиелерді өздерінің кітаптарында сақтаулары керек. Банк осы жолмен үлкен тәуекелді өз мойнына алатындықтан, едәуір бастапқы жарнаны қажет етеді.
FHA несиелері
Несиелік балл талаптары салыстырмалы түрде төмен және 3,5% -дан төмен бастапқы жарнаны талап ететін Федералды тұрғын үй басқармасы (FHA) АҚШ азаматтары емес азаматтар үшін тағы бір нұсқа екенін ұмытпаңыз. Қарыз алушы АҚШ-та тұрақты тұратындығын растайтын құжатты көрсеткен жағдайда, ол басқа сатып алушылармен бірдей несие шарттарын ұсынады
Егер сіз FHA ипотекасын алғыңыз келетін тұрақты емес тұрғын болсаңыз, онда сіз үйді негізгі резиденция ретінде пайдаланып, жарамды әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін және жұмыспен қамтуға рұқсат беру құжатын ұсынуыңыз керек. Бұл агенттік тұрғын үйді анда-санда пайдалануды жоспарлап отырған резидент еместерге ипотека несиесін бермейді дегенді білдіреді.
Құжаттама кедергілері
Кез-келген ипотеканы алудың басты кедергісі – несие берушіге оның тәуекел профиліне сәйкес келетіндігіңізді дәлелдеу. Бұл сіздің еңбек кітапшаңызды, несиелік тарихыңызды және кірістеріңізді растайтын құжаттарды беруді білдіреді. АҚШ азаматтары үшін бұл салыстырмалы түрде қарапайым процесс, өйткені олардың көпшілігі АҚШ-та несиелік із қалдырады және W-2 формалары мен салық декларацияларының артта қалуы жылдар бойғы кірістерін көрсетеді.
Бірақ елде онша уақыт болмаған немесе көбіне АҚШ-та тұрмайтын адам үшін бәрі сәл қиынырақ болады. Мысалы, сізде Equifax, TransUnion және Experian сияқты үш ірі бюроның несиелік есебі болмаса, несиелік қабілеттілікті қалай дәлелдеуге болады?
Егер сізде АҚШ-тағы филиалдары бар халықаралық банкпен қарым-қатынасыңыз болса, сіздің нақты артықшылығыңыз бар, ол сіздің қаржыңыз туралы жазба жасайды, сондықтан американдық несиелік есеп берусіз де сізге ставка жасауға дайын болуы мүмкін. Бақытымызға орай, ипотека саласында ірі, жаһандық банктер басым, сондықтан олардың бірінде сізде бұрын есепшоттар болу мүмкіндігі жоғары.
Сондай-ақ, кейбір несие берушілер АҚШ-тың үш ірі несиелік бюросының орнына халықаралық несиелік есептерге тапсырыс беруге дайын болуы мүмкін. Алайда, бұл қымбат процесс болуы мүмкін және ол тек қана Канада, Ұлыбритания және Ирландия тұрғындары үшін қол жетімді.
Маңызды
Егер сіздің АҚШ-та ұзақ жұмыс тарихыңыз болмаса, сізде FHA несиелеріне біраз ойлануға тағы бір себеп бар. FHA жұмыс орнының дәлелі ретінде АҚШ-тан тыс салық декларацияларын қабылдайды.
Қарыз берушілер
Кейбір несие берушілер несие алу үшін қарыз алушыларды басқаларға қарағанда құрсаулардан өткізуге мәжбүр етеді, сондықтан сіз АҚШ-тың емес азаматтарымен жиі жұмыс істейтіндерді анықтау арқылы көптеген бас ауруларын жоя аласыз. Егер сіз осы жерде жұмыс істейтін халықаралық банкпен бизнес жасаған болсаңыз, онда оны бастау керек шығар.
Несиелік серіктестіктер – тағы бір балама. Бұл коммерциялық емес қаржылық қызмет жеткізушілері бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді ұсынуға бейім және олардың орналасуына байланысты, жасыл карталар мен виза иелері үшін арнайы несиелеу бағдарламалары болуы мүмкін.
Төменгі сызық
Көптеген банктер мен ипотекалық компаниялар АҚШ-тың азаматтары емес азаматтарға олардың тұрғылықты мәртебесін, жұмыс тарихын және қаржылық жағдайын тексере алатын жағдайда әдеттегі және FHA несиелерін ұсынады. Осы топпен жұмыс істейтін несие берушілер сізге қажет құжаттамаға икемді болады.