Чарльз Шваб: оның зейнетақы қызметі қаншалықты жақсы?

1973 жылы негізі қаланған және штаб-пәтері Сан-Францискода орналасқан Charles Schwab & Co. компаниясының 14 миллион белсенді делдалдық шоты бар, оның 20.06.2016 ж. Жағдай бойынша клиенттің жалпы активтері 4,0 триллион доллардан асады.1  Егер сіз зейнетақы активтеріңізді орналастыру туралы ойласаңыз Швабпен бірге сізге білу керек нәрсе бар.

Швабтың өнімі туралы ұсыныстар

Шваб зейнетақыны үнемдеу үшін дәстүрлі IRAs, Roth IRAs және аударылатын IRAs ұсынады. Швабтың шағын бизнес иелері үшін жеке 401 (к), SEP IRA, Қарапайым IRA, 401 (k) бизнес және жеке төлемдері бар жоспарлары бар. Schwab сізге IRA-ны басқа провайдерден аударуға немесе сіздің бұрынғы жұмыс берушіден 401 (k) ауыстыруға көмектеседі.

Зейнеткерлік кірісі үшін Шваб ауыспалы аннуитетті, аннуитетті және тұрақты аннуитетті ұсынады.Швабтың өзара қор портфолиосын құрастырушы тәуекелге төзімділіктің әр түрлі деңгейіне арналған активтердің әр түрлі бөлінуімен ұсынылған өзара қор портфолиосын ұсынады.

Инвестицияларды таңдау

Шваб клиенттері инвестициялық пай қорларына, айырбас қорларына (ETF), акцияларға, облигацияларға, депозиттік сертификаттарға (CD ), фьючерстерге және опциондарға ақша сала алады.Шваб 50-ден астам үлестік қорларды, алты негізгі ETF индексін және 19 ETF индекс индексін ұсынады, сонымен қатар мыңдаған бос, операциясыз ақы төлеу қорларына және басқа компаниялардың 200-ге жуық комиссиясыз ETF-ке қол жеткізуге мүмкіндік береді..67

Швабтың мақсатты қорлары – бұл сіздің болжамды зейнеткерлік жасыңызға негізделген және портфолио құрудың болжамдарын шығаруға арналған өзара қорлар.  Швабтың төрт MarketTrack портфолиосы қауіп-қатерге төзімділіктің әртүрлі деңгейлеріне бейімделген индекстік қорлардан тұрады.Швабтың ай сайынғы кірістер қоры ай сайынғы кірісті және ұзақ мерзімді өсу әлеуетін ұсынады.

Кәсіби кеңес

Schwab барлық клиенттерге қанша ақша салғанына қарамастан тәулік бойғы қызмет көрсетуді ұсынады, соның ішінде құжаттар мен есепшот ашу үшін активтерді аударуға көмектеседі. Егер Schwab-те кем дегенде 25000 доллар активтеріңіз болса, онда сіз қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды талқылауға, ағымдағы салымдарыңыздың осы мақсаттарға қаншалықты сәйкес келетіндігін бағалауға және инвестициялық ұсыныстар алуға негізделген жеке портфолионы шолуға құқылысыз.

Швабта тұрақты, теңшелген кеңес беруді немесе портфолионы басқаруды қалайтын инвесторларға арналған портфолионы басқарудың сегіз деңгейі бар. Бастапқы деңгейдегі өнім – бұл Schwab Intelligent Portfolios, сіз үшін ETF портфолиосын құрастыратын, бақылайтын және қайта теңестіретін толықтай автоматтандырылған кеңес қызметі, 5000 доллар көлеміндегі инвестиция.

Швабта кем дегенде 100000 долларға ие клиенттер басқарылатын есептік жазбаны пайдалана алады, бұл кәсіби активтер менеджерлері сіздің портфолиоңызды салатын қызмет. Меншікті капитал стратегиясы үшін төлемдер басқарудағы активтердің 1% -ынан басталады. Тіркелген табыс стратегиялары 0,65% -дан басталады, ал акциялардың теңгерімді портфолиосы және тұрақты кіріс 0,95% құрайды. Төлемдер актив деңгейінің жоғарылауымен төмендеуі мүмкін.

Ең соңында, Schwab-тың жеке клиенттерге қызмет көрсету және кеңес берушілердің желілік қызметі, екеуі де брокерлік қызмет барысында кем дегенде 500 000 доллар алатын клиенттерге арналған. Швабтың жеке инвестициялық қызметтерін тіркелген инвестициялық кеңесшілер ұсынады, яғни сіз алатын кеңес кеңес берушілерге емес, сіздің мүдделеріңізге сәйкес келуі керек.

Шот және инвестициялар бойынша минимумдар

Шваб индексі қорлары, пай қорлары, мақсатты қорлар, ай сайынғы кірістер қорлары және MarketTrack портфолиосында инвестициялардың минимумдары жоқ. SEP IRAs, Қарапайым IRAs және жеке 401 (k) с, сондай-ақ ең төменгі депозиттік талаптарды талап етпейді.

Егер сіз жеке инвестициялық кеңестермен байланысты қызметтердің жоғары деңгейіне ие болғыңыз келсе, есептік жазбалардың минимумдары 25000-нан 500000 долларға дейін болады.

Комиссиялар мен алымдар

Schab IRA-ны ашу немесе ұстау үшін ақы төленбейді, сонымен қатар акциялардың онлайн-сауда-саттығы брокерлердің және телефондық сауда-саттықтардан басқа ақысыз.Автоматтандырылған сауда-саттық 5 долларлық қызмет ақысын алады, ал брокердің қолдауымен 25 доллар қызмет ақысы алынады, ал комиссия алынбайды.

Облигациялардың сауда-саттығы АҚШ қазынашылық құнды қағаздарының жаңа шығарылымдары үшін комиссиясыз жүзеге асырылады. CD, корпоративті облигациялар, муниципалдық облигациялар және мемлекеттік агенттіктердің бағалы қағаздары сауда-саттыққа еш шығындар әкелмейді. Швабтың OneSource ETF-тері комиссиясыз және ақысыз. Алайда, брокердің көмегімен саудалар үшін 25 доллар қызмет ақысы төленеді.

Сіз Швабтың OneSource пайлық қорларын ешқандай комиссия төлемей-ақ сатып ала және сата аласыз. Шваб OneSource қорлары үшін 90 күн немесе одан аз уақыт ішінде 49,95 долларлық қысқа мерзімді сатып алу төлемін алады. Schwab интеллектуалды портфолиосында консультациялық төлемдер, комиссиялар немесе есепшот үшін төлемдер жоқ.

Швабтың шығындар коэффициенттері

Пайлық қорлар мен ETF-тің шығындарының коэффициенттері қорларға байланысты өзгеріп отырады.Швабтың индекс қорларының шығындар коэффициенттері 0,03% -дан 0,06% -ке дейін болады, және көптеген шығыстар коэффициенті осы қор санаты бойынша салалық орташадан төмен.

Швабтың OneSource пайлық қорлары Швабтың белсенді басқаратын қаражаты болып табылады және олардың жүктемесі немесе транзакция үшін төлемдері жоқ.Алайда, олардың шығыстарының коэффициенттері Швабтың негізгі меншікті қоры үшін 0,73% -дан, ұзақ мерзімді (сатып алу) немесе қысқа (сату) позицияларды алу арқылы акцияларға инвестициялайтын хеджирленген меншікті қор үшін 1,92% құрайды.12

Schwab’s Select List инвестициялық пай қорлары, олар кірістер әкелуге арналған, операциясыз және ақысыз қаражат болып табылады, шығындар коэффициенттері 0,02% -дан 1,05% аралығында. MarketTrack портфолиосындағы шығындар коэффициенті 0,49% -дан 0,52% -ке дейін, ал ай сайынғы кірістер қорлары 0,21% -дан 0,50% -ке дейін.15

Швабтың мақсатты қорларының шығындар коэффициенті 0,08% -дан 0,74% -ке дейін, ал шығындар коэффициенті сіздің зейнетке шығу күніңіздің ұзақтығын арттырады.  Бұл қаражаттың әрқайсысы орташа санатқа қарағанда біршама төмен. Жеке портфельді басқару және кеңес беру қызметтері әртүрлі деңгейдегі шығындарға ие.

Чарльз Швабтың беделі

JD Power-тің жеке қаржылық кеңесшісінің көмегінсіз инвестициялық шешімдер қабылдайтын 5400-ден астам инвесторларға сауалнама жүргізген 2019 жылы өзін-өзі басқаратын инвесторлардың қанағаттануын зерттеу, директорлар кеңесі бойынша Чарльз Швабқа жоғары дәрежелер берді.18

Зерттеу Швабты инвестициялық басшылықты іздейтін инвесторлардың инвесторлардың қанағаттануы үшін өзін-өзі басқаратын үшінші делдал ретінде анықтады. JD Power компаниясының жетекші сегменті төмендегі маңыздылығы бойынша сегіз санатты қамтиды: 

• Фирманың өзара әрекеттесуі 
• Аккаунт туралы ақпарат 
• Инвестициялық көрсеткіштер 
• Ақпараттық ресурстар 
• Қаржы кеңесшісі 
• Комиссиялар мен төлемдер 
• Өнім ұсыныстары 
• Мәселелерді шешу