Чарльз Шваб пен Қызметкердің сенімі: Шағын бизнесті 401 (к) жеткізушілерді салыстыру

401 (k) жоспарына қатысты ережелербарлық компаниялар үшін мөлшеріне қарамастан бірдей.  Сондықтан әр компанияны талдағанда әр компанияны тұтастай қарастырып, ұсынылатын қаражатты, сондай-ақ қорлардың ерекшеліктерін салыстыру маңызды.

Компания құрылымы

Чарльз Шваб корпорациясы төрт бөлімде қызмет көрсетеді: инвестициялау, банк қызметі, сауда және байлықты басқару.2019 жылдың қараша айында Чарльз Шваб TD Ameritrade-ді 26 миллиард долларлық акциялармен сатып алуды жоспарлап отырғанын жариялады. CNBC хабарлауынша, «екі фирма клиенттердің активтері 5 трлн доллардан асатын 24 миллион брокерлік шотқа қызмет көрсетеді».2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Қызметкердің сенімгерлік корпорациясы 100% қызметкерлерге тиесілі және тек зейнетақы жоспарларына назар аударады.2020 жылғы жағдай бойынша Қызметкер Фидуциары 30 000-нан астам пай қорларын, 2,8 миллиард доллардан асатын 2700 жоспарлар бойынша қызметтердіұсынадыжәне шамамен 75 000 клиентті қамтиды.  Ай сайын Қызметкер Фидуциары жоспар бойынша 25 миллион доллар жарнаны өңдейді және қатысушылар үшін 500-ден астам үлестіруді аяқтайды.

401 (k) жоспары – бұл көптеген шағын бизнес иелері қамтамасыз етуге тырысатын қызметкерлерге сыйақы.Ережелер қатаң және қызметкерлердің тиісті мөлшерде алуларына сенімді қызметкерлер қажет.  Көбінесе, шағын бизнестің мамандандырылған персоналмен қамтамасыз ету мүмкіндігі жоқ, сондықтан олар 401 (k) жоспарының қолданылуын бақылауға көмек ұсынатын зейнеткерлерді таңдауы керек.

Қаражаттарды салыстыру

Чарльз Шваб

2021 жылдан бастап Чарльз Шваб кәсіп иелері үшін әртүрлі жоспарлар ұсынады.Қызметкерлері жоқ иелеріне арналған жеке 401 (к) жоспары;бірнеше жұмысшылары бар иелеріне арналған SEP-IRA;100 адамға дейін жұмыс істейтін кәсіпкерлерге арналған Қарапайым IRA;бес қызметкерге дейін иелері үшін жеке төлемдер жоспары;жұмыскерлер саны шектеусіз фирмаларға арналған бизнес-401 (k) жоспары;және белгіленген зейнетақы жоспарлары бар кәсіпорындар үшін компанияның зейнеткерлік шоты.

Чарльз Швабтың басты күші – бірегей қажеттіліктері бар клиенттердің кең ауқымын қамту мүмкіндігі.Чарльз Шваб тек зейнеткерлік қызметтерді ұсынбайды, өйткені байлықты басқару компания қызметтерінің көп бөлігі болып табылады.  Бұл қосымша қызмет, олар жұмыс істейтін провайдерлер санын азайтуға тырысатын ірі бизнес үшін тартымды болуы мүмкін. Чарльз Швабтың 401 (k) жоспарларын басқаруы компания үшін үлкен күш болып табылады, өйткені ол ірі фирмалармен қатар шағын бизнестермен де жұмыс істей алады.

Қызметкер сенімгері

Қызметкер Фидуциары кішігірім корпорация болып табылады және 377 қор отбасылары арқылы шағын бизнеске 401 (k) жоспарларын ұсынуға бағытталған.  Қызметкер Фидуциары – бұл Чарльз Швабпен салыстырғанда шағын бизнес. Компанияның мөлшері, сондай-ақ оның тек шағын бизнесті зейнеткерлікке шығару жоспарымен қамтамасыз етуі оның клиенттеріне мейірімділікпен қарай алатындығын білдіреді.

Қызметкер Фидуциары шағын бизнес болғандықтан, оның қызметкерлері басқа шағын бизнестің нақты қажеттіліктерін жақсы біледі және кеңес беруге жақсы жабдықталған. Бұл күш әлсіздік болып табылады, алайда Қызметкер Фидуциар нарықта өз орнын табуда. Компания ірі бизнеске қызмет көрсетуге жарақтандырылмаған және тек 401 (к) зейнетақы жоспарымен шектелген, ал Чарльз Шваб инвестициялық кеңес беру, сауда, банктік қызмет және байлықты басқару бойынша кеңес береді.

Екі қызмет көрсетушінің ерекшеліктері

Екі компания да әртүрлі 401 (k) жоспарларын және қаражаттың қалай басқарылатындығын түсіндіретін анықтамалық материалдар ұсынады.Әрбір компания телефондық және цифрлық қызметтерді ұсынады.Чарльз Швабтың веб-сайты клиенттерге білімді шешім қабылдауға көмектесетін құралдарды, соның ішіндеIRA калькуляторларын ұсынады, ал Қызметкер Фидуциары веб-сайты клиенттерді үшінші тарап сайттарына дәл осындай есептеулерге жібереді.

Қандай компанияны таңдау клиенттің жеке қажеттіліктеріне байланысты. Клиенттер өздерінің зейнетақымен қамсыздандырушыларға және олардың ақшаларын қалай басқаруға болатындығын сезінуі керек.