Стокброкер мен қаржылық кеңесшінің мансабы: айырмашылық неде?

Қаржы кеңесшілеріне қарсы биржалық брокерлер: шолу

АҚШ-тың бағалы қағаздар туралы заңына сәйкес клиенттерге қауіпсіздік операцияларын жүргізуге немесе ақылы инвестициялық кеңес беруге белгілі бір лицензиясы бар мамандарға ғана рұқсат етіледі. Биржалық брокерлер мен қаржылық кеңесшілер – осындай екі кәсіпқой, бірақ олар әр түрлі клиенттерге қызмет көрсетуге бейім және әр түрлі нәтижелерге назар аударады.

Кәсіби маман бір уақытта биржалық брокер де, қаржылық кеңесші де болуы мүмкін немесе кәсіпқой бір белгі мен екіншісінің арасында ауытқуы мүмкін емес. Биржалық биржалар мен кеңесшілердің айрықша белгісі – бұл 7-сериялы лицензия, бұл инвестициялық кәсіпқойларға клиенттерге жалпы бағалы қағаздардың толық желісін ұсынуға мүмкіндік береді. Қалғанының бәрі өз клиенттерімен орнатылған қарым-қатынас түрлеріне байланысты.


Негізгі өнімдер

  • Биржалық брокерлер мен қаржылық кеңесшілер – бұл клиенттерге инвестициялық мақсаттарына жетуге көмектесетін қаржылық мамандар.
  • Биржалық брокерлердің негізгі міндеті – клиенттердің атынан ең жақсы орындалуға қол жеткізіп, сауда-саттықты жүзеге асыру.
  • Қаржы кеңесшілері ақылы түрде жалпы және арнайы қаржылық кеңестер береді және клиенттер активтері мен портфолио құрылымын басқара алады.

Биржалық биржалар

Биржалық брокер – бұл клиенттердің атынан сауда-саттықты жеке немесе институционалды түрде жүзеге асыратын қаржы маманы. Биржалық брокер ең жақсы орындалуға қол жеткізу үшін клиенттің мүддесіне сай жұмыс істеуі керек. Брокерлердің лицензиясы бар және олар этикалық және тақырыптық ақпараттарға сәйкес келуі керек.


Онлайн брокерлер – бұл клиенттерге бағалы қағаздарды өз бетімен сатып алуға және сатуға мүмкіндік беретін Интернетке негізделген платформалар. Биржалық брокерлер өздерінің негізгі сипаттамаларының бір бөлігі ретінде инвестицияларды басқаруға немесе портфолионы басқаруға кеңес бермейді. Биржалық биржалар көбіне сауда-саттық негізінде комиссия алады, ол белгіленген мөлшерлемемен жабылуы мүмкін.

Қаржылық кеңесшілер

Қаржылық кеңес берушілер – қаржылық кеңес беру және клиенттердің атынан ақшаны басқару бизнесі. Бұл портфолионы басқару немесе басқалар басқаратын үлестік қорларды немесе ETF таңдау арқылы болуы мүмкін. Қаржылық кеңесшілер әдетте ақылы құрылымды, мысалы, жыл сайын есептелетін басқарудағы активтердің (AUM) пайызы ретінде пайдаланады. Қаржы кеңесшілерінің соңғы нұсқалары робо-кеңесшілер деп аталады және клиенттердің атынан алгоритмдердің көмегімен инвестициялық портфолио жасайды.

Негізгі айырмашылықтар

Биржалық брокер мен толық тіркелген кеңесші арасындағы маңызды заңды айырмашылық «сенім білдіруші» сөзіне байланысты. Сенімгер – бұл «пайда алушы» деп аталатын ақшаны басқасына басқаратын кәсіпқой. АҚШ заңы кез-келген сенімгерге өзінің бенефициарының мүддесін бірінші орынға қою туралы оң міндеттеме қояды.

Астында 1940 Инвестициялық Advisers Заңның, (көптеген қаржы кеңесшілері болып табылады) барлық тіркелген инвестициялық кеңесшілері өз клиенттеріне фидуциарлық міндеттеме асырады. Биржалық биржаларда бұлай емес. Оның орнына сенімгерлік емес биржалық делдал «клиенттің мүддесін бірінші кезекте қоюды қажет етпейтін« жарамдылық »стандартын ғана ұстануы керек; биржалық брокерлерге клиенттің мүмкіндіктерін ескере отырып, тек тиісті кеңес беру қажет.

Бір ерекшелік бар: биржалық брокерлер өздерінің делдал-дилеріне сенімгерлік борыштар. Тіркелген инвестициялық кеңес берушілерде брокер-дилер болмайды. Айта кету керек, кейбір қаржылық кеңесшілер инвестициялық кеңес берушілер ретінде тіркелмеген; олар брокер-дилерде жұмыс жасайтын тіркелген өкілдер. Бұл қаржы кеңесшілері биржалық брокерлер сияқты сәйкестік стандартына сәйкес келеді, ал екеуінің арасындағы айырмашылық тек олардың иеленетін бағалы қағаздарға арналған лицензиялары болуы мүмкін.

Басқа маңызды айырмашылық – бұл клиенттерге көрсетілетін қызмет түрі. Қаржы кеңесшілері өздерін ақшамен жұмыс жасайтын толық сарапшы ретінде көрсетеді, яғни олар салық бойынша кеңес береді, ипотека бойынша көмек береді, бюджетті құрады, тіпті сақтандыруды сатады. Олар өз ақшаларын төлемдер, комиссиялар немесе екеуі арқылы табуы мүмкін. Керісінше, биржалық биржалар әлдеқайда транзакциялық. Олардың клиенттері әлі де бар және ұзақ мерзімді қарым-қатынас орната алады, бірақ қаржылық өмірдің басқа аспектілеріне емес, құнды қағаздарға назар аударылады.

Ерекше мәселелер

Білім мен тәжірибенің қандай түрі қажет?

Биржалық брокер немесе қаржылық кеңесші бола алады. Бұл қаржы, экономика немесе соған байланысты бір салада жақсырақ бакалавриат дәрежесіне ие болуға көмектеседі. Инвестициялармен немесе сатылымдармен жұмыс істеу тәжірибесінің болуы үлкен плюс болуы мүмкін, бірақ бұл алғышарт емес.

Мансапқа қойылатын жалғыз нақты талап – бұл Қаржы индустриясын реттеу органы  (FINRA) басқаратын бағалы қағаздарға лицензияға емтихан тапсыру. Бір аулау бар; FINRA сізден көптеген емтихандарға қатыспас бұрын демеуші ұйымның болуын талап етеді. Бұл дегеніміз, ниет білдіруші кеңесші немесе брокер оларға демеуші болатын фирма табуы керек.

Бағалы қағаздардың қарапайым лицензияларына мыналар жатады:

  • Series 6 пай қорлары шешу үшін қабілетін береді,
  • Тікелей қатысу бағдарламаларын шешуге мүмкіндік беретін 22-серия
  • 7 серия, ол ең кең таралған және бағалы қағаздардың кең спектрін қамтиды
  • Series 65 инвестициялық кеңесшілер ретінде әрекет келетіндерге үшін ең мемлекеттер қажет,
  • Series 63 ресми тіркелген өкілі мәртебесін кейбір мемлекеттер қажет,
  • Series 66 сериялы 7 материалды орындамастан 63 және 65 емтихандар қамтиды,

FINRA емтихандары тегін емес. Олардың көпшілігі бір әрекет үшін 100-ден 305 долларға дейін тұрады, бірақ оларды өткізу өте қиын емес. FINRA өзінің оқу материалдарын жасайды, және көптеген адамдар 7-сериядан өту үшін бірнеше ай ғана оқуы керек, оны көптеген адамдар ең қиын сынақ деп санайды.

Сондай-ақ эдвайзерлер мен брокерлер үшін тиімді қарым-қатынас пен тұлғааралық қарым-қатынасты дамыту өте қажет. Табыс пен сәтсіздік нарыққа шығуға, клиенттерді табуға, содан кейін күрделі қаржылық тақырыптарды сіңімді түрде түсіндіруге байланысты.

Жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігі қалай?

Реферат бойынша биржалық биржалар мен қаржылық кеңесшілер өте икемді кестеге ие және жұмыс пен өмірдің теңгерімділігіне ие. Олардың көп бөлігі өздігінен жұмыс істейді және өздерінің кестелерін жасайды. Тіпті фирмаларда жұмыс істейтіндер және жұмыс уақыты бар адамдар салыстырмалы түрде өзін-өзі анықтауға жете алады.

Алайда, «шөп әрдайым жасыл болады» менталитетіне назар аударыңыз. Брокер немесе кеңесші болған алғашқы жылдар көбінесе жалақысы төмен және жұмыс кітабы құрылғанға дейін ұзақ уақытқа созылады. Даладағылардың көпшілігі осы кіріспе кезеңнен аман қалмайды, ал көбіне демалыс күндері кіретіндер немесе түнде кешке жұмыс істейтіндер клиенттер кестесін орналастырады.

Басқа мәселелер

Өнеркәсіптің келешегі

Қаржы индустриясы алдағы онжылдықта өседі деп күтілсе де, инвестициялық кеңес беру мансабының сипаты өзгеруде. Нарық классикалық, ақылы кеңес беру қызметтерінен бас тартып, қашықтан, тіпті автоматтандырылған және арзан баламаларға көшуде. Робо-кеңесшілер мен онлайн-брокерлер инвестициялық кеңес алуды бұрынғыдан да жеңілдетеді. Қосымша опциялар тұтынушылар үшін пайдалы, бірақ олар брокерлер мен кеңесшілерге сығымдайды.

Жиырма бірінші ғасырдағы табысты биржалар мен қаржылық кеңесшілерге жаңа платформаларды қолдану арқылы немесе қызметтердің айқын саралануын құру арқылы болсын, өзгеріп отыратын қызмет динамикасымен күресу жоспарлары қажет.

Қаржы кеңесшісіне қарсы брокер болу

Бұл екі кәсіптің арасында өте үлкен кроссовер бар. Табысты биржалық брокер табысты қаржылық кеңесші болуы мүмкін және керісінше, егер мақсатты клиенттер базасы сәл өзгеше болса да.

Жан-жақты, үлкен стратегияларды ұнататындар бағалы қағаздарды сатудан гөрі толық қызметтің қаржылық жоспарларын құрғанды ​​ұнататын шығар. Керісінше, биржалық сауда-саттық нарықтық өнімдерге назар аударуды қалайтындарға жақсы сәйкес келеді.

Екі жұмыс та өзіндік маркетингті, инициативаны және күшті коммуникативті дағдыларды қажет етеді. Ең жақсы шешім жайлылық негізінде шығармаға белгілі бір лауазымға емес, жұмыс берушіге байланысты шығар.