Қаржылық кеңесшінің біліктілігі әрбір кеңесшіге қажет
А қаржылық кеңесшісі инвестициялық және ақша шешімдер туралы клиенттерге нұсқау беретін қаржылық фирмасы жұмысқа кім дербес немесе басқа жұмыс істейді кәсіби болып табылады. Эдвайзерлер клиенттерден сауда-саттық үшін комиссия немесе басқарылатын шоттар үшін консультациялық төлем алу арқылы ақша табады. Соңғы бірнеше жылда қаржылық кеңес беру саласы әдеттегі «биржалық брокер» рөлінен біртұтас қаржылық жоспарлау тәсіліне ауысуда.
Қаржылық кеңес беру кеңістігіндегілердің барлығы бірдей білімі, білімі мен дағдыларына ие бола бермейді. Мұнда біз сіздің қаржылық маманыңыздың жұмысқа қабілетті екеніне көз жеткізуге көмектесетін бірнеше маңызды факторларды сипаттаймыз.
Негізгі өнімдер
- Жақсы қаржылық кеңесшілер сіздің инвестицияларыңызды басқаруға және сіздің ақшаңызға қатысты дұрыс кеңес беруге тиісті біліктілікке ие болуы керек.
- Академиялық және кәсіптік дайындық пен білімнің болуы сіздің кеңесшіңіздің қаржы-экономика әлеміне қосылғандығын және оның көптеген қиындықтарын түсінетіндігінің жақсы көрсеткіші болып табылады.
- CFP немесе CFA тағайындауы сияқты қосымша мәліметтер сіздің кеңесшіңіздің қатаң кәсіби білім алғанына және олардың білімдері бойынша біліктілік емтихандарынан өткеніне сенімділікті арттыра алады.
Білім беру талаптары
Брокерлік фирмалар барлық жаңа қаржылық кеңес берушілерден аккредиттелген оқу орнынан кем дегенде бакалавр дәрежесін алуды талап етеді. Негізгі бағыт әртүрлі болуы мүмкін, бірақ көбісі қаржы, маркетинг немесе бизнес саласында. А Іскер әкімшілдік саласындағы магистратура (МВА) талап етілетін, бірақ, әрине, қаржы кеңесшісі ның түйіндеме қосады емес.
Кәсіби лицензиялар
Қаржы кеңесшілері 7-серия деп аталатын Бағалы қағаздардың жалпы өкілі лицензиясын иеленуі және иеленуі қажет. Бұл тест қаржы кеңесшілері білуі керек барлық негізгі инвестициялық білімдер мен ережелерді қамтиды. Қаржы кеңесшілерінің 63-сериялы лицензиясы бар, ол бірыңғай бағалы қағаздар агентінің мемлекеттік лицензиясы болып табылады. Бұл кеңесшілерге бірнеше штат бойынша бизнес жүргізуге мүмкіндік береді. Консультациялық ақы алғысы келетін кеңес берушілер сонымен қатар «65 серия» емтиханын немесе «Инвестициялар бойынша кеңес берушінің бірыңғай заңгері» емтиханын тапсыруы керек. Осы үш лицензияны осы саланың көптеген қаржылық кеңесшілері иеленеді.
Қаржылық кеңес берушілердің қосымша өнімді сатуға мүмкіндік беретін көптеген басқа лицензиялары бар. Көптеген кеңесшілер өздерінің өміріне, денсаулығына және өзгермелі сақтандыру лицензияларын алады. Бұл кеңесшіге өмірді сақтандыру, медициналық сақтандыру, ұзақ мерзімді күтім және ауыспалы аннуитетті сатуға мүмкіндік береді. Сатуға дейін лицензиялауды талап ететін бірнеше басқа инвестициялар бар, мысалы, 31 серияны қажет ететін фьючерстер немесе 3 серия қажет тауарлар.
Сертификаттар мен белгілер
Қаржылық кеңесшілер өздерінің сенімділіктерін сертификаттау арқылы одан әрі анықтай алады. Сертификаттар талап етілмейді, бірақ оларды брокерлік фирмалар қолдайды. Ең танымал сертификат – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Бұл емтиханды Стандарттар Инк. Қаржылық Жоспарлаушылар Кеңесі шығарады және кеңесшілерді олардың қаржылық жоспарлауға кешенді біртұтас көзқарасқа қабілеттілігі мен қабілеттілігін тексереді. CFP Басқармасында сонымен қатар клиенттерге CFP белгісін қолдайтын кез-келген адам жоғары адалдыққа ие болатынын білуге мүмкіндік беретін қатаң этикалық кодекс пен кәсіби жауапкершілік стандарты бар.
Қаржы кеңесшілері үшін көптеген басқа белгілер бар. Жарғылық кеңес берушіні (ChFC) Американдық колледж шығарады және CFP сияқты бағдарламаны ұсынады. Инвестициялық менеджмент жөніндегі кеңесші (CIMA) инвестицияларды басқару бойынша кеңесшілер қауымдастығы (IMCA) шығарады және инвестициялар мен портфельді талдауға бағытталған. Көптеген белгілер мен сертификаттар бар, олардың кейбіреулерін табу басқаларға қарағанда едәуір қиын.
Фон және дағдылар
Қаржылық кеңесшілер сонымен бірге нақты әлемдік тәжірибеге ие болуы керек, жақсырақ бизнесте немесе сатылым жағдайында. Консультанттар үшін жеке сату дағдылары қажет, себебі мақсаты жаңа клиенттерді тарту. Егер жаңа қаржылық кеңесші перспективалармен байланысу және сату қиын болса, онда сәттілікке жету мүмкіндігі жоқ.
Жаңа қаржылық кеңесшілер де колледжден тыс сирек жалданады, өйткені оларға тәжірибе қажет. Көптеген кеңесшілер алдыңғы мансапты басқа салада өткізуге бейім. Көбіне жұмысқа қабылдауға жауап беретін филиал менеджерлері жаңа келген жас адамнан гөрі тәжірибесі бар орта жастағы өтініш берушіні жұмысқа қабылдауға үлкен сенім артады.
Кеңес берушілер сонымен қатар бизнес иесіне ұқсас кәсіпкерлік сапаға ие болуы керек. Кеңесші бизнес кітабын құрғаннан кейін, бұл кәсіпкерлік рух табысты ортадан ерекшелендіреді. Клиенттерді қолдау және қаржылық кеңес беру тәжірибесі бизнесті жүргізуге ұқсас. Табысты кеңесшілер клиенттерге қызмет көрсету, маркетинг және инвестициялау бойынша жүйелі тәсілді қолданады. Бұл кеңесшілер клиенттер үшін реактивті емес, белсенді. Онда тәжірибе өсуге дайындалған майланған машина сияқты жұмыс істейді.