Аккредиттелген қаржылық кеңесші: кіріспе

Қаржылық кеңес беру және жоспарлау бойынша білім беру қауымдастығы қаржылық жоспарлаушылар үшін жаңа кәсіби сенім құжатын жасады. Аккредиттелген қаржы кеңесшісі (AFC) қаржылық кеңес берушілерге жеке қаржының барлық аспектілері бойынша практикалық сабақтар өткізеді.

Алайда, бұл сертификат басқа сертификаттардың клоны емес, мысалы, Certified Financial Planner® немесе Chartered Life Underwriter. Алайда, бұл CFP ®-ны көптеген жағынан толықтырады, дегенмен ол өзі жеке куәлік ретінде жеке тұрады. Бұл мақала осы тағайындаудың оқу жоспары мен сертификаттау үдерісін және оның CFP® белгісімен салыстыруын қарастырады. (Осы тестке кіріспес бұрын кәсіптің кеңестері мен тәсілдерін біліп алыңыз. CFP емтиханына оқуды қараңыз.)

Негізгі өнімдер

  • Аккредиттелген қаржылық кеңесшінің құрамына жеке қаржы бойынша оқыту кіреді.
  • Бұл CFP® немесе Chartered Life Underwriter тіркелгі деректерін толықтырады.
  • Кеңесшілер білім беру, тәжірибе және этикалық талаптарға сай болуы керек.

Құрылтай ұйымы

Қаржылық кеңес беру және жоспарлау бойынша білім беру қауымдастығы – бұл қаржылық білім беруді дамытуға және қаржылық оқытушылар мен кеңесшілерді оқытуға көмектесетін халықаралық коммерциялық емес ұйым.  Оны оның мүшелері толығымен қолдайды және CFP® кеңесіне мақсатымен де, практикамен де ұқсайды, бірақ ол әлдеқайда танымал емес. Алайда, белгілердің кейбір жалпы айырмашылықтары бар, оларды біз төменде қарастырамыз.

Мүшелік негізінен университеттің оқытушыларынан, жеке практиктерден, әскери және мемлекеттік қызметкерлермен жұмыс жасайтын кеңесшілерден, сондай-ақ America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial)сияқты қаржылық мүдделі ұйымдардан тұрады.Білім), ӘКК және АҚШ қазынашылығы.Мүшелер мерзімді ақпараттық бюллетеньдер, ғылыми журналдар және жылдық конференцияға жеңілдіктер алады.2

Kurzübersicht

АФК үміткерлері қаржылық кеңесші ретінде кемінде 1000 сағат тәжірибеге ие болуы керек.

АФК-ның грамоталары және оқу жоспары

CFP® әріптестері сияқты, аккредиттелген қаржы кеңесшілері сертификаттар алғанға дейін білім, тәжірибе және этикалық талаптарға сай болуы керек.АФК үміткерлерінің сол немесе басқа сипаттағы қаржылық кеңесші ретінде кем дегенде 1000 сағаттық тәжірибесі болуы керек.

Қаржы кеңесшісінің анықтамасы осы мағынада басқаларға жеке негізде кеңес берушілерді, клиенттерді немесе басқа жоспарлаушыларды және оларды бақылаушыларды оқытып-үйретуге көмектесетіндерді қамтиды. Алайда, критерийлердің бұл элементі CFP® кеңесі ұсынған тәжірибе талабынан гөрі тар, бұл нақты кеңестердің кез-келген түріне қарамастан, қаржы саласындағы кез-келген мүмкіндіктер бойынша үш жылдық тәжірибені талап етеді.

AFC-тің оқу жоспары CFP® үміткерлері аяқтауы керек болғаннан гөрі онша қатал емес, дегенмен ол төменгі және орта таптағы американдықтар үшін маңызды қаржылық мәселелерді шешеді.

Екі бөлім

АФК оқу жоспары екі бөлімге бөлінген. Бірінші бөлім CFP® курсында кездесетін кейбір материалдарды қамтиды, мысалы, зейнеткерлікке шығу және жылжымайтын мүлікті жоспарлау, өмір мен мүлікті / жазатайым оқиғалардан сақтандыру, акциялар, облигациялар, пай қорлары және жеке табыс салығы. Сондай-ақ, несие картасы мен қарызды басқару, бюджеттеу және ақша ағындарын басқару мәселелерін қарастырады.

Екінші модуль CFP® бағдарламасынан гөрі тұтынушылардың қарыздары мен қарым-қатынастарына көбірек назар аударады және қаржылық кеңес беру үдерісін, тыңдау және кеңес беру дағдыларын, тұтынушылардың алаяқтық әрекеттері мен несиелік есептерді, қарыздарды азайту стратегияларын, балаларды алименттеу сияқты ажырасу мәселелерін мұқият зерттейді. қайтарып алу, банкроттық, ипотека және студенттік несиелер.

Сертификатталған тұрғын үй кеңесшісі

«Тұрғын үй кеңесшісі» сертификатын алғысы келетіндер тұрғын үйдің барлық аспектілерін қамтитын үшінші модульді аяқтауы керек, мысалы, пәтер иелері, жалға алушылар мәселесі, мүлікті бағалау, келісімшарттар, құқықтар мен актілер, қаржыландыру және салық салу, жылжымайтын мүлік және ипотекалық салалар мен заңнамалар, сонымен қатар қажетті бағдарламалық талаптарға сай болуы керек.

Курсқа қойылатын талаптар мен емтихандар

AFC модульдерінің әрқайсысы $ 425 тұрады, сонымен бірге бағдарламаны бастау үшін $ 50 қайтарымсыз ақы төленеді. Төлемдер төленгеннен кейін оқу материалдары студентке жіберіледі. Содан кейін студент барлық қажетті модульдерді үш жыл ішінде аяқтауы керек.

Әр модуль аяқталғаннан кейін студент AFCPE кеңсесіне жүгіну арқылы білікті прокторлар полигонында қорытынды емтиханды тапсырады. Емтиханның өзі 100 таңдаулы сұрақтардан тұрады және екі сағатқа жуық уақытты қажет етеді. Өту бағасын алу үшін тестілеуден 70% немесе одан жоғары балл жинау керек (үлгермегендер қайта төлеу үшін 125 доллар төлеуі керек).

Белгілеме берілгеннен кейін, сертификат алушылар өздерінің куәліктерін сақтау үшін әр екі жыл сайын 30 сағат бекітілген үздіксіз білім алуы керек. CFA атауы инвестициялық кәсіпқойларға арналған негізгі сертификат ретінде қарастырылады.

CFP® қарсыAFC

Бұрын айтылғандай, АФК оқу бағдарламасы орта және төменгі деңгейлі клиенттерге қатысты мәселелерге көбірек көңіл бөледі. Аккредиттелген қаржылық кеңесшілер CFP® үміткерлерінің көпшілігіне қарағанда қарыздар, несиелік және мемлекеттік көмек бағдарламалары бойынша неғұрлым мұқият дайындалған, олар негізінен орта және жоғары деңгейдегі клиенттердің қажеттіліктеріне назар аударуға дайындалған.

Мүмкіндігінше жан-жақты кәсіби қаржылық білім алуға ұмтылушылар екі бірдей анықтаманы алу туралы ойлануы мүмкін. Алайда халықтың табысы төмен бөлігін оқытып-үйренуге құмар адамдар CFP®-ді AFC-тің сенім грамотасы пайдасына алып тастау туралы ойлауы мүмкін. АФК үміткерлері АҚШ үкіметіндегі қаржылық білім мен оқытуға қатысты бірқатар лауазымдарға ие бола алады.

Қорытынды

Аккредиттелген қаржылық кеңесшінің тағайындалуы қаржылық жоспарлау саласында салыстырмалы түрде жаңа куәлік болып табылады, бірақ CFP® сияқты басқа белгілермен салыстырғанда іс жүзінде ешқандай жарнама алған жоқ. Алайда, бұл Америкадағы орташа және төменгі табысты халықтың көп бөлігі үшін өте маңызды. АФК тіркелгі деректері туралы қосымша ақпарат алу үшін http://www.afcpe.org/ сайтына кіріңіз.