Үйіңізді тәркілеуден құтқару
Соңында, сіздің арман-немесе кез келген үй-doesn’t үйіне жету, ол қауіпсіз болады білдіреді өндіріп алу айналысына. Дағдарыс туындауы мүмкін, бұл сізді кепілге қою қаупін тудырады, әсіресе сіздің арманыңыздағы үй үлкен несиелік төлемдер алып келсе.
Егер сіздің үйіңіздің мүлкін тәркілеу қаупі бар болса, мәселені тез арада шешу қажет – бір дұрыс емес қадам апатты тудыруы мүмкін. Алайда, тиісті шараларды қабылдау арқылы бұл апатты кейде болдырмауға болады.
Негізгі өнімдер
- Несие берушінің сіздің үйіңізді тәркілеуін болдырмауға болатын бірнеше нұсқа бар.
- Егер сіз өткізіп алған ипотекалық төлемдеріңізді бір реттік төлемге төлеуге жеткілікті ақша жинай алсаңыз, онда ипотеканы қалпына келтіруге болады.
- Сіз несие берушіңізбен қысқа мерзімді қайта қаржыландыру туралы келіссөздер жүргізе аласыз, онда кейбір ипотекалық қарыздар кешіріледі, ал қалғаны жаңа несие түрінде қайта құрылымдалады.
- Жақында қалпына келтірілуі мүмкін кенеттен төтенше жағдай болған жағдайда, сіз несие берушіден сізге төзімділік мерзімін беруін сұрай аласыз, оның барысында ипотека төлемдері азаяды немесе тіпті тоқтатылады.
Қандай жолмен тыйым салудан сақтануға болады
Егер сіздің үйіңіз тәркіленіп қалу қаупі бар болса, орауды бастамаңыз – шара қолданыңыз. Қарызды тәркілеуден аулақ болудың келесі нұсқалары үкіметтің қолдауымен несие жеткізушісі бар және ипотекалық сақтандыруы бар кез-келген адамға оңай қол жетімді болуы керек, мысалы, FHA несиесінде.
Қалпына келтіру
Егер сіз ипотекалық төлемдерден артта қалған болсаңыз, қалпына келтіру белгілі бір күнге дейін бір реттік төлем түрінде (кез-келген пайыздар мен айыппұлдар үшін төлемдерді қамтуы мүмкін) төлеуге мүмкіндік береді.
Қысқа қаржы
Бір жылы қысқа қайта қаржыландыру, кредитор сіздің қарыздың бір бөлігін кешіру және мүлдем жаңа несие ішіне қалған берешегін қайта қаржыландыруға уағдаласа алады.
Төзімділік
Кейде жедел медициналық көмек немесе кірістің кенеттен, күтпеген төмендеуі сияқты қысқа мерзімді қаржылық қиындықтар ипотекалық төлемдерді уақытында төлеуге мүмкіндік бермеуі мүмкін. Егер сіздің несие беруші сізде төлемдерді жіберіп алудың себебі бар деп санаса, ол сізге шыдамдылық таныту арқылы көмектесуге келісуі мүмкін.
Сіздің несие берушіңіз сіздің қаржылық жағдайыңызға байланысты төлемдеріңізді уақытша төмендететін төлем жоспарына келісуі немесе тіпті белгілі бір мерзімге тоқтатуы мүмкін. Алайда, осы келісімді қамтамасыз ету үшін сіз несие берушіні жаңа төлем жоспарын қатаң сақтайтындығыңызға кепілдік беруіңіз керек.
Маңызды
« шыдамдылық берілуі мүмкін , және тағы 180 күнге ұзарту мүмкіндігі бар (ықтимал жеңілдік барлығы 360 күн). Көшіру мен өндіріп алуға мораторий президент Байденнің 2021 жылы 20 қаңтарда қол қойған бұйрығымен кем дегенде 2021 жылдың 31 наурызына дейін ұзартылды.
Ипотеканы өзгерту
Несиені өзгерту сіздің ипотекалық несиеңізді қайта қаржыландыруға немесе оның мерзімін ұзартуға мүмкіндік береді. Несие беруші сіздің қаржылық мүмкіндігіңізге сәйкес ай сайынғы ипотекалық төлемдер бойынша есеп айырыса алады. Алайда, осы баламаны алу үшін несие берушіге сіздің ақшаңыздың проблемалары уақытша және жақын арада шешілетініне сендіруіңіз керек.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Қатты ақша несиесімен қайта қаржыландыру
Сіздің несие берушіңіз сіздің несиеңізді қайта қаржыландырудан бас тартуы мүмкін, егер ол сізді жоғары тәуекелді қарыз алушы деп санаса. Бұл жағдайда сіз қарызды қайтарып алуды тоқтату үшін жеке несие берушімен қайта қаржыландыру үшін ақша түріндегі несиемен байланыса аласыз. Мұндай несиелер, әдетте, астрономиялық пайыздық мөлшерлемелерге және төлемдерге ие, бірақ біреуі сізге кепілге салуды болдырмау үшін қажет уақытты сатып алуға мүмкіндік береді.
Маңызды
Жеке несие берушімен ипотеканы қайта қаржыландыру қиын ақшаға несие ретінде соңғы курстың әдісі болуы керек, өйткені пайыздық мөлшерлемелер мен төлемдер өте жоғары.
Кепілге алу сөзсіз болған кезде
Егер сіздің жағдайыңыз тыйым салуды болдырмайтын жағдайға келтірсе, қаржылық соққыны басу үшін бірнеше тактиканы қолданыңыз.
Алдын ала сату
Егер сіз өзіңіздің нашарлап бара жатқан қаржыңызға сенімді болсаңыз, онда сізде үйді ипотекалық несиені төлеу үшін қажет мөлшерден азға сату ғана қалады. Сіз бұл баламаны бірнеше айға немесе несие берушіңіз көрсеткен кепілдік төлемдерін төлеу бойынша төлемдер бойынша төлеуді бұзған жағдайда ғана ала аласыз. Сондай-ақ, сізден үйді белгілі бір уақытта сату талап етілуі мүмкін.
Егер көшуге шыдамыңыз жетпесе, үйіңізді досыңызға немесе инвесторға сата аласыз, ол сізге үйді жалға береді. Мұның ең жақсы тәсілі – сіздің қаржылық жағдайыңыз жақсарғаннан кейін үйіңізді сатып алу құқығын беретін «сатып алу нұсқасы» тармағын қамтитын лизингке (немесе келісімшартқа) қол қою. Алайда, бұл баламаның елеулі тәуекелдері бар, өйткені инвестор сіздің мүлкіңізге қарыз ала алады, тіпті сіз оны жалға алып отырған кезде сіздің үйіңізді сіздің рұқсатыңызсыз сата алады.
Лиеко тәркілеу актісі
Бұдан шығудың тағы бір жолы – қарызыңызды кешіргені үшін өз мүлкіңізді несие берушіге беру. Сіз жолдама алады құқығынан айырудың орнына ісімен сіз өндiрiп алу бұрын сіздің үй сата алмайды, тек егер. Бұл опцияның бірден-бір артықшылығы – сізді кепілге қоюдан және оның нәтижесі болып табылатын нашар несиелік жазадан құтқару.
Маңызды
Әдетте банкроттық сіздің қарыздарыңызды өтеу үшін жеткілікті уақытты сатып алмайды; көбінесе бұл сөзсіз жағдайды кейінге қалдырады.
Банкроттық
Көптеген адамдар банкроттыққа жүгіну – бұл өндіріп алудың тамаша шешімі деп санайды. Шын мәнінде, банкроттықтың бәрі – бұл өндіріп алуды кейінге қалдыру және мүмкін сіздің төлемдеріңізге жету үшін сізге біраз уақыт сатып алу.
Банкроттықты тоқтата тұру тоқтатылғаннан кейін, несие беруші сізден толық қаржыландыруды сұрай алады, бұл сізден қайта қаржыландыру несиесін алуды талап етуі мүмкін. Алайда, қазіргі кезде қайта қаржыландыру несиесін алу мүмкіндігі нөлге тең болады, өйткені банкроттық туралы декларация сізді теріс несиелік ұпаймен қалдырады.
Төменгі сызық
Үй иесі ретінде сіздің үйіңізді кепілдікке қоюдан құтқару үшін барлық қажетті шараларды қабылдау сізге байланысты. Ең оңай жолы – оны тудыратын жағдайлардан аулақ болу. Шамадан тыс қарыз, реттелетін мөлшерлеме немесе экзотикалық ипотека, төтенше ресурстардың жеткіліксіздігі, сақтандырудың жеткіліксіздігі және сіз шынымен ала алмайтын үй сатып алу – бұл сіздің мүлікті тәркілеу қаупін арттырады.
Қол жетімді ең жақсы пайыздық мөлшерлемелерді мұқият зерттеу және сізге сәйкес келетін ипотека мерзімін таңдау өте маңызды. Мысалы, 40 жылдық ипотека сізге әдеттегі 30 жылдық тұрақты ипотекадан гөрі ай сайынғы төлемдерді төлеуге мүмкіндік береді. Бұл ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелер жоғары болып келеді. Сіздің ипотека бойынша жалпы шығындарыңызды ең жақсы бағалау және жоспарлау үшін онлайн-ипотекалық калькуляторды пайдаланыңыз.
Кейде ипотекалық төлемдерді төлеуге қаржылық қиындықтар кедергі болуы мүмкін. Мұндай жағдай болған кезде, бірден-бір ақылға қонымды нәрсе – несие берушіге жағдай туралы дереу хабарлау. Көп жағдайда олар сізбен ынтымақтастық орнатуға дайын және сіздің үлгеріміңізге көмектеседі. Көбіне несие берушілер бұл процеске кеткен шығындар мен уақытқа байланысты сіздің үйіңізден мүлікті тәркілеуге мүдделі емес.