Осы кеңестер арқылы банкроттықтың алдын алыңыз
Үшін берген банкроттық жиі қарыз шығуға үшін жылдам және оңай тәсілі ретінде қарастырылады. Бұл көптеген қарыздардан құтылуға мәжбүр етсе де, АҚШ тұрғындары 2005 жылы банкроттықты асыра пайдаланудың алдын-алу және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңмен (BAPCPA) қабылданған заңдық өзгерістердің арқасында олар алған келісімдерден көп болуы мүмкін деп ойлайды. Осы қиындықтардан құтылу үшін банкроттыққа жол бермеу үшін қолдан келгеннің бәрін жасаңыз. Бұл мақала сізге қалай болатынын көрсетеді.
Банкроттықты жариялаудың салдары
Кейбір жағдайларда BAPCPA банкроттыққа жүгінетіндерді келесі талап етеді:
- Міндетті несиелік кеңеске қатысыңыз
- Несие берушілерге тұрақты төлемдер жасаңыз
- Қаржылық-менеджмент бойынша міндетті білім алуға барыңыз
Сонымен қатар, банкроттыққа жүгіну сізді соттан, үйден шығарудан немесе егер сізде төленбеген айыппұлдар болса, жүргізуші куәлігін тоқтата тұрудан босатпайды. Сондай-ақ, сүзгілер несиелік рейтингтің нашарлығымен аяқталады, соның салдарынан стандартты мөлшерлемемен 10 жылға дейін қарызға ақша алу мүмкін болмайды. Бұл үлкен қарызға әкелуі мүмкін, өйткені сіз ала алатын жалғыз несие жоғары пайыздық мөлшерлемемен келеді.
1:23
Банкроттыққа жол беруден қалай сақтануға болады?
Күтпеген медициналық төлемдер немесе кенеттен жұмыссыздық кез-келген адамды дерлік қолайсыз қаржылық жағдайға мәжбүр етуі мүмкін болса да, банкроттыққа ұшыраған адамдар мұндай жағдайға шығындар мен үнемдеу әдеттерінің тікелей салдары болуы мүмкін. Сіздің мүмкіндігіңізден тыс өмір сүретін қоғамда банкроттыққа арналған қылқалам өмір салтын өзгерту қажеттілігін күрт еске сала алады. Қаржыңыздың не себепті қауіпті болғанына қарамастан, сізге көмектесетін бірнеше қадамдар берілген.
Бюджет жасаңыз және шығындарды азайтыңыз
Өзгерістердің бірінші кезеңі – айына қанша ақша жұмсағаныңызды анықтау. Бюджетті жинау – бұл шығындар әдеттеріне қол жеткізудің ең жылдам және қарапайым тәсілі.
Келесі қадам – шығындарыңызды азайтудың жолдарын іздеу. несие пайдалану коэффициентін бірден жоғарылатасыз, бұл сіздің несиелік рейтингіңізге зиян келтіреді ).
Егер сіз өзіңіздің өмір салтыңызды қолма-қол ақшамен қамтамасыз ете алмасаңыз, онда оны азайтыңыз. Бұған үлкен де, кішкентай да заттар кіреді, өйткені әрбір тиын маңызды. Төменде қысқартудың бірнеше үлкен билеттері бар:
- Кішірек үйге көшіңіз
- Ескі, арзан көлікпен жүріңіз
- Қайығыңызды, мотоцикліңізді немесе демалыс көлігіңізді сатыңыз
- Демалысқа баруды өткізіп жіберіңіз
Спектрдің кішкене бөлігінде сіз тамаққа, киімге, баспанаға және жұмысқа келуге және қайта келуге кететін шығындардың бәрін алып тастауыңыз керек. Бұған біз қажеттілік ретінде көрсететін барлық сән-салтанаттар кіреді, мысалы:
- Кабельді теледидар
- Тамақтану
- Жоғары жылдамдықты интернет
- Алкоголь
- Темекі
- Спортзалға мүшелік
- Журналға жазылу
Мерекелерде сыйлық беруді де жоюға болады. Уақытты оларға емес, сүйіктілеріңізге арнаңыз. Бұл қадамдар өте көңілді болмауы мүмкін, бірақ көңіл көтеруге жұмсалатын барлық нәрсе сізді бірінші кезекте осындай жағдайға душар етеді. Егер бұл сізге ұқсас болса, сіз жалғыз емессіз.
Кірісті барынша арттыру
Сіз өзіңіздің үстеме шығындарыңызды минимизациялағаннан кейін, сіз өмір сүру шығындарын қолма-қол төлеуге жеткілікті ақша таба алмайсыз. Егер солай болса, кірісті барынша көбейтетін кез келді. Мұның ең айқын тәсілі – жұмысқа орналасу. Егер сізде бұрыннан жұмыс бар болса, екінші жұмыспен айналысыңыз. Егер сізде екінші жұмыс болса, үшінші жұмысты алыңыз. Бұл сіздің жұбайыңызға немесе басқа маңызды әйелге қатысты. Бұл қатты көрінуі мүмкін, бірақ егер сіз банкроттық туралы ойланғыңыз келсе, сізге күш қолдану керек. Нашар экономикалық уақытта TaskRabbit және ұқсас веб-сайттар арқылы қол жетімді концерттерді іздеңіз.
Сіздің көбірек ақша табуға тырысуыңыз бос жұмыс күндеріңізде сатып алған заттардың бір бөлігін сатуды да қамтуы мүмкін. Бөлмені қалай қабылдауға болады? Сіздің шығындарыңызды жабу туралы болған кезде екі жалақы бір қарағанда жақсы.
Егер сіз талапқа сай болсаңыз, азық-түлікке және медициналық көмекке, ипотека төлеміне және басқа да көмекке, әсіресе жұмыссыздық бойынша сақтандыру мерзімі өтіп жатса, үкіметтің көмегін тексеріңіз. Егер сіз аяққа тұрған кезде осының бәрі сізді банкроттықтан сақтайтын болса, мұны істеу керек.
Қарыздарды консолидациялау немесе өтеу мәселелерін зерттеңіз
Қарыздарды консолидациялау, онда жоғары пайыздық қарыздар бір төмен пайыздық несиемен төленеді, көбінесе банкроттыққа жол бермеу құралы ретінде сілтеме жасалады. Егер сіз осындай несиеге ие бола алсаңыз, бұл жақсы стратегия болуы мүмкін, бірақ сізге кері бағытқа жол бермеу үшін батылдық қажет. Кейбір адамдар өздерінің қарыздарын төлей алмауына қысым жасамай қалған кезде, олар шығынға белшесінен батады. Қарызды консолидациялау уақытша түзету емес, ұзақ мерзімді шешім болуы керек.
Қарызды төлеу де мүмкін. Бұл жағдайда қарызды қайтару жөніндегі компания сіздің несие берушілеріңіздің санын азайтудың орнына, сол несие берушілермен келіссөздер жүргізу арқылы сіздің қарызыңыздың мөлшерін азайтады. Идеясы, егер сіз қазір әр қарыздың бір бөлігін төлеуге келіссеңіз, олар қалған бөлігін олар әйтпесе ешқашан ештеңе алмауы мүмкін деген теорияны кешіреді. Бұл екі стратегияның күшті және әлсіз жақтары бар, сондықтан біреуін таңдамас бұрын оларды мұқият қарастырыңыз. Тағы да, жаман әдеттерге оралу жоқ.
Кәсіби көмектің дұрыс түрін қолдануды қарастырыңыз
Қиындыққа тап болған кезде мамандардан көмек қолын іздеу жақсы идея болуы мүмкін. Сонымен, жосықсыз операторлардың құрбаны болып қалуға болады. «Қарыздарыңыздан құтылуға көмектесу үшін маған ақы төлеңіз» деген негізгі сату алаңы сәл қарама-қарсы болып көрінеді және тез түзетуді қалайтындар «несиелік кеңес беру» фирмаларының құрбаны болуы мүмкін.
Бұл бағытқа барар алдында сіз ала алатын қарапайым, мүмкін, ең практикалық кеңес – әмияныңызды жауып, шығындарыңызды шектеу туралы кеңес. Егер сіз әлі де нақты кеңестер қажет деп санасаңыз, өз таңдауыңызды мұқият зерттеңіз.
Тұрақты өзгеріс
Сіз көптеген себептер бойынша банкроттыққа жақын болуыңыз мүмкін, олардың бәріне сіз кінәлі емессіз – пандемиямен өмір сүретін американдықтар анықтады. Өзіңізді қалпына келтіру кезеңін пайдаланып, болашақта өзіңізді қорғау үшін қандай қадамдар жасай алатыныңызды анықтаңыз. Бір маңызды қадам: болашақта қауіпсіздікті жоғарылату үшін төтенше жағдай қорын құру (немесе бұрын болғаннан үлкен қор).
Қаржы апаттарына ұшырауыңыз мүмкін болған кез-келген мінез-құлыққа мұқият қарап, оларды мұқият қадағалаңыз. Кейбір адамдар банкроттықты бастан өткеріп қана қоймай, банкроттықтан құтылуды артық шығындарды қалпына келтіру үшін сылтау ретінде қолданатын сериялық банкроттыққа айналады.
Егер сіз қаржыңызды дұрыс жолға қою туралы байыпты ойласаңыз, қарыздан құтылып, қарыздан аулақ болуыңыз керек. Көптеген өзін-өзі бақылауды жүзеге асыруға дайын болған бұрынғы артық қаражат жұмсағандар үшін банкроттықтан және онымен байланысты барлық қосымша проблемалардан аулақ болуға болады.