Рецессия кезінде жасамайтын 5 нәрсе
Экономиканың құлдырауында немесе рецессияда сіздің шығындарыңызды қадағалап, қаржылық мақсаттарыңызға қауіп төндіретін артық тәуекелге бармаңыз. Құлдырау кезінде экономикаға не болып жатса, сіздің жеке қаражатыңыз бен байлығыңызға кері әсер етуі мүмкін. Алайда, дайын болу және тәуекелдерді азайту үшін бірнеше қарапайым қадамдар жасау арқылы сіз қаржылық құлдырауға қарсы тұру мүмкіндігін жақсарта аласыз. Төменде рецессия кезінде барлығынан аулақ болу керек кейбір қаржылық тәуекелдер келтірілген.
Негізгі өнімдер
- Экономика рецессияға ұшыраған кезде қаржылық тәуекелдер артады, оның ішінде төлемеу, бизнестің сәтсіздікке ұшырауы және банкроттық қаупі бар.
- Қаржылық тәуекелдердің жоғарылауын болдырмаңыз және мүмкін болса азайтыңыз.
- Мысалы, сіз несие бойынша ғарышкер болудан, реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотекадан және жаңа қарыздардан аулақ болғыңыз келеді, осының бәрі рецессия кезіндегі қаржылық тәуекелді арттыруы мүмкін.
- Егер сіз қызметкер болсаңыз, сіз өзіңіздің жұмысыңызды қорғау үшін қолдан келгеннің бәрін істегіңіз келеді, мысалы, жоғары деңгейлі жұмыстарды орындау және сіздің еңбек өнімділігіңізді арттыру.
- Егер сіз кәсіп иесі болсаңыз, сізге капиталды жақсартуға және жаңа қарыз алуды шығындарды қалпына келтіру басталғанға дейін кейінге қалдыру қажет болуы мүмкін.
Cosigner болу
Несиені рәсімдеу экономикалық қиын кезеңдерде де өте қауіпті нәрсе болуы мүмкін. Егер несие алушы жеке тұлға жоспарланған төлемдерді жасамаса, оның орнына ғарышкер оны төлеуі мүмкін. Экономикалық құлдырау кезінде нотаны қоюмен байланысты тәуекелдер одан да көп болады, өйткені несие алып отырған адамның жұмысынан айырылу мүмкіндігі жоғары болады – ғарышкердің жұмыссыз қалу қаупі туралы айтпағанда.
Маңызды
Сатып алу сізді несие мерзіміне дейін ұстап қалуы мүмкін. Мүмкіндігінше қарыз алушыға көмектесудің басқа әдістерін қарастырыңыз.
Айтуынша, сіз экономикада болып жатқан жағдайларға қарамастан отбасы мүшесіне немесе жақын досыңызға таңдау жасауды қажет деп санайсыз. Мұндай жағдайларда жастық ретінде біршама ақша бөліп алған тиімді. Немесе тұрақтылықтың орнына, үнемі несиеге несие алу үшін өзіңізді қалдырудың орнына, алғашқы жарна немесе көмектің басқа түрлерімен көмектескеніңіз жөн болар.
Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека алу
Үй сатып алу кезінде сіз реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM) алуды таңдай аласыз. Кейбір жағдайларда бұл қадам мағынасы бар (пайыздық мөлшерлемелер төмен болған жағдайда, ай сайынғы төлем де төмен болып қалады). Сыйақы ставкалары әдетте рецессияның басында төмендейді, кейінірек экономика қалпына келген кезде өседі. Бұл дегеніміз, рецессия кезінде алынған несие бойынша реттелетін ставканың өсуі мүмкін.
Маңызды
Сыйақы мөлшерлемесі әдетте рецессияның басында құлдыраса да, несие талаптары көбінесе қатал болып табылады, сондықтан кейбір қарыз алушылар үшін ең жақсы пайыздық мөлшерлемелер мен несиелер талаптарын қою қиынға соғады.
Бірақ ең нашар сценарийді қарастырыңыз: сіз жұмыссыз қаласыз және рецессия төмендей бастаған кезде пайыздық мөлшерлемелер көтеріледі. Сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз өсіп, төлемдерді ұстап тұру өте қиынға соғуы мүмкін. Кеш төлемдер мен төлемеу, өз кезегінде, сіздің несиелік рейтингіңізге кері әсерін тигізіп, болашақта несие алуды қиындатады.
Керісінше, сізде лайықты несие бар деп есептесеңіз, рецессия, егер сіз талапқа сай болсаңыз, ипотеканы қайта қаржыландырудың төмен ставкасын жабуға жақсы уақыт болуы мүмкін. Экономиканың қалпына келе бастағанын көрмейінше, жаңа қарыздар туралы абай болыңыз.
Жаңа қарыз алу
Автокөлік несиесі, үйге несие немесе студенттік қарыз сияқты жаңа қарыздар алу – ай сайынғы төлемдерді жабу үшін жеткілікті ақша табуға және зейнеткерлікке шығуға қаражат жинау мүмкіндігінде қиындықтар туындатпауы керек. Бірақ экономика нашарлап кеткен кезде, тәуекелдер көбейеді, соның ішінде сіз жұмыстан босатылу қаупі бар. Егер бұл орын алса, сізге бұрынғы жалақыңыздан аз жалақы төлейтін, немесе сіздің қарызыңызды төлеу мүмкіндігіңізден айырылып қалатын жұмысқа орналасуыңыз мүмкін.
Қысқаша айтқанда, егер сіз өзіңіздің қаржылық теңдеуіңізге қарыз қосу туралы ойласаңыз, онда сіз жұмыстан шығарылса немесе қандай да бір себептермен кірістеріңізді қысқартсаңыз, бұл сіздің қаржылық жағдайыңызды қиындатуы мүмкін екенін түсініңіз. Құлдырау жағдайында жаңа қарыз алу қауіпті және оған абай болу керек. Ең нашар сценарийде бұл тіпті банкроттыққа әкелуі мүмкін. Мүмкіндігінше қолма-қол төлеңіз немесе жаңа үлкен сатып алуларды күтіңіз.
Сіздің жұмысыңызды дұрыс қабылдау
Экономикалық баяулау кезінде ірі корпорациялардың өзі қаржылық қысымға ұшырап, шығындарды кез келген жолмен азайтуға мәжбүр ететінін түсіну маңызды. Бұл операциялық шығындарды азайту, дивидендтерді қысқарту немесе жұмыс орындарын босату дегенді білдіруі мүмкін.
Себебі жұмыс орны құлдырау кезінде, сондықтан осал болуға, қызметкерлер олардың жұмыс берушi олардың қолайлы пікірі бар екеніне көз жеткізу үшін қолдарынан келгеннің бәрін істеуге тиіс. Жұмысқа ерте келу, кешігіп қалу және үнемі жоғары деңгейлі жұмыстармен айналысу сіздің жұмысыңыздың қауіпсіздігіне кепілдік бермейді, бірақ сол нәрселерді орындау сіздің төлем ведомосында қалу мүмкіндігін арттырады. Жұмыс берушінің көзқарасы бойынша, өнімділігі жоғары жұмысшылардың жалақысын немесе жалақысын қысқартудың орнына, шекті жұмысшыларды қысқарту мағыналы болады. Сіз маргиналды жұмысшы емес екеніңізге көз жеткізіңіз.
Инвестициялармен тәуекелге бару
Бұл кеңес кәсіп иелеріне қатысты. Сіз әрқашан болашақ туралы ойланып, өз бизнесіңізді өсіруге ақша салғаныңыз жөн, ал экономикалық бәсеңдеу тәуекелді ставкалар жасау үшін ең жақсы уақыт болмауы мүмкін. Рецессияға ерте бару – мойныңды шығаратын уақыт емес. Кейінірек, экономикада орнықты қалпына келу белгілері пайда бола бастағаннан кейін, капиталды сатып алу бағасы және жаңа жалдау кезінде жұмыс күшіне шығындар төмен болған кезде үлкен ойлана бастайтын уақыт келді.
Маңызды
Қаржыландыру үшін жаңа қарыз алуды талап ететін инвестициялық жобалардан аулақ болыңыз.
Мысалы, физикалық алаңды қосу немесе тауарлық-материалдық құндылықтарды көбейту үшін жаңа несие алу жағымды болып көрінуі мүмкін, әсіресе, рецессия кезінде пайыздық мөлшерлемелер төмен болуы мүмкін. Бірақ егер бизнес баяуласа – рецессияның тағы бір жанама әсері – сізде айдың соңында пайыздар мен негізгі қарызды уақытында төлеу үшін қалдықтар жеткіліксіз болуы мүмкін. Сыйақы ставкалары тек жоғарылай бастағанша күтіңіз және сіздің нарықта немесе салада жетекші экономикалық көрсеткіштер пайда болады
Төменгі сызық
Экономикалық баяулау кезінде монахтың өмір сүруінің қажеті жоқ, бірақ сіз шығындарға ерекше назар аударып, қажет емес тәуекелге барудан сақ болуыңыз керек. Елеулі экономикалық құлдырау жағдайында да, сіз өзіңіздің жағдайыңызды жақсарту және рецессияға қарсы тұру үшін көптеген оң қадамдар жасай аласыз. Оларға нақты бюджетті орындау, төтенше жағдай қорын құру және қосымша кіріс көздерін алу кіреді.