Қатаң ақша несиесі

Қатаң ақшамен несие дегеніміз не?

А қатты ақша несие жылжымайтын мүлікті кепілге болып несиенің бір түрі болып табылады. Қатты ақша несиелері «соңғы курстық» несиелер немесе қысқа мерзімді көпірлік несиелер болып саналады. Бұл несиелер, ең алдымен, жылжымайтын мүлік операцияларында қолданылады, ал несие беруші көбіне банктер емес, жеке адамдар немесе компаниялар болып табылады.

Негізгі өнімдер

  • Ақшалай несиелер, ең алдымен, жылжымайтын мүлік операциялары үшін қолданылады және бұл банктің емес, жеке тұлғаның немесе компанияның ақшасы.
  • Қысқа ақшаға несие, әдетте қысқа мерзімге алынады, бұл тез, бірақ жоғары шығындармен және LTV коэффициентімен ақша жинау әдісі.
  • Ақшалай несиелер өтініш берушінің қаржылық жағдайына емес, кепілге негізделгендіктен, қаржыландыру мерзімі қысқа болады.
  • Ақшалай несие шарттары несие беруші мен қарыз алушы арасында жиі келісілуі мүмкін. Бұл несиелер әдетте кепіл ретінде мүлікті пайдаланады. 
  • Қарыз алушының дефолт несие беруші үшін кепілдік мүлікті жинау арқылы тиімді мәмілеге әкелуі мүмкін.

Қатаң ақша несиесі қалай жұмыс істейді

Қатты ақша несиелерінде шарттар негізінен қарыз алушының несиелік қабілеттілігіне емес, кепіл ретінде пайдаланылатын мүліктің құнына негізделген. Дәстүрлі несие берушілер, мысалы, банктер, ақшаға несие бермейді, сондықтан ақшаға несие берушілер көбінесе қауіпті кәсіптің осы түрінен құндылық көретін жеке адамдар немесе компаниялар болып табылады.

Қаржы үшін кепіл ретінде пайдаланылатын жылжымайтын мүлікті қайта жаңартуды және қайта сатуды жоспарлап отырған меншікті ақша аударушылар несие арқылы сұрауы мүмкін – көбіне бір жыл ішінде, егер ол тезірек болмаса. Қатаң ақша несиесінің жоғары құнын қарыз алушының несиені салыстырмалы түрде тез төлеуге ниеттенгендігімен өтейді – қатты ақшамен берілетін несиелердің көпшілігі бір жылдан үш жылға дейін – және олар ұсынатын кейбір басқа артықшылықтар.

Маңызды

Ақшаны несиелендіруді инвестиция ретінде қарастыруға болады. Мұны бизнес-модель ретінде қолданып, белсенді түрде айналысатындар көп.

Қатаң ақша несиелері бойынша ерекше мәселелер

Қарыз алушыға капиталға тезірек қол жеткізуге арналған айырбас, аз қатаң мақұлдау процесі және төлемдер кестесінде ықтимал икемділік.

Ақшалай несиелерді айналым жағдайында, қысқа мерзімді қаржыландыруда және несиесі нашар, бірақ меншікті капиталы едәуір үлесі бар қарыз алушылар пайдалана алады. Оны тез шығаруға болатындықтан, қарызға беруден құтылудың тәсілі ретінде ақша түріндегі несие қолданылуы мүмкін.

Қатты ақша несиесінің артықшылықтары мен кемшіліктері

Қатаң ақша несиелерінің мақұлдау процесі, несие құнына қатынасы (LTV) коэффициенттері және пайыздық мөлшерлемелерге байланысты оң және теріс жақтары бар.

Артықшылықтары

Қиын ақша несиесінің бір артықшылығы – бұл банк арқылы ипотекаға немесе басқа дәстүрлі несиеге жүгінгеннен гөрі тезірек жүретін мақұлдау процесі. Қатты ақша несиесін қолдайтын жеке инвесторлар тезірек шешім қабылдай алады, өйткені несие беруші өтініш берушінің қаржылық жағдайына емес, кепілге бағытталған.

Несие берушілер, мысалы, кірістерді тексеруге және қаржылық құжаттарды қарауға несиелік өтінім жасау арқылы аз уақыт жұмсайды. Егер қарыз алушының несие берушімен бұрыннан бар қарым-қатынасы болса, процесс одан да тегіс болады.

Қайтарымдылығын қабылдау мүдделі ретінде қарыз алушы, егер оларға меншікке өздерін қайта сатуға арналған да көп мән мен мүмкіндігі бар болуы мүмкін, себебі қатты несие инвесторлар емес, әдепкі бойынша.

Минус

Мүліктің өзі дефолттан жалғыз қорғаныс ретінде пайдаланылатындықтан, ақшаға салынған несиелер LTV коэффициентін дәстүрлі несиелерге қарағанда төмендейді: шамамен 50% -дан 70% -ға дейін, және тұрақты ипотека үшін 80% -ға тең (бірақ егер ол қарыз алушы болса, ол жоғарылауы мүмкін). тәжірибелі жүзгіш).

Сондай-ақ, пайыздық мөлшерлемелер жоғары болады. Қатты ақша несиелері үшін ставкалар субпримдік несиелерден де жоғары болуы мүмкін. 2020 жылдан бастап ауыр ақшаға несие бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме 11,25% құрайды, ал ставкалар 2020 жылы 7,5% -дан 15% -ға дейін өзгереді.

Тағы бір кемшілік – қиын несиелік несие берушілер меншік құқығында тұратын тұрғын үйді қаржыландыруды шешпеуі мүмкін, өйткені бұл реттеуші қадағалау мен сәйкестік ережелері.