Сіздің жасыңызға байланысты қаражатты пайдалану 401 (k)

Көптеген адамдар бос емес болғандықтан, олардың портфолиосын қадағалап үлгермейді. Көпшілігі инвестициялаудың қыр-сырын түсіну үшін қажетті дайындықтан немесе білімнен өткен жоқ. Жақсы жаңалық – сіздің жасыңызға және тәуекелге төзімділікке негізделген ақшаңызды қайда қоюға болатынын болжайтын қорлар бар.

Бұл қаражат бірнеше атаулармен жүреді, мысалы, жасқа байланысты бөлу модельдері, жасқа байланысты қорлар немесе мақсатты күн қорлары. Олар сіз зейнеткерлікке шығуға үміттенетін жасқа жақындаған сайын портфолиоңызды автоматты түрде реттеуге арналған.

Негізгі өнімдер

  • Жасқа негізделген қаражат сіз зейнеткерлікке шығуға үміттенетін жасқа жақындаған сайын портфолиоңызды автоматты түрде түзетуге арналған.
  • Жасы ұлғайған сайын, зейнетке шығуға дайын болуыңызға және сіздің кіріс үшін қаражатқа тәуелділігіңізге байланысты қор аз тәуекелге барады.
  • Жасқа байланысты қорларға акциялар, облигациялар, қолма-қол ақша немесе көптеген адамдар толық түсіне бермейтін басқа да инвестициялар түрлері кіруі мүмкін.

Жасқа негізделген қаражат және өмір салты қорлары

Жасқа байланысты қорлар әдетте пай қорлары сияқты құрылады. Әдетте, сіз жас болсаңыз, сіздің қорыңыз соғұрлым тәуекелге барады, өйткені кез-келген елеулі шығынды өтеуге уақыт бар. Жасы ұлғайған сайын, зейнетке шығуға дайын болуыңызға және сіздің кіріс үшін қаражатқа тәуелділігіңізге байланысты қор аз тәуекелге барады.

Мақсатты-тәуекел қорлары немесе өмір салты қорлары активтерді уақыт бойынша тәуекелге қарай бағалайды, бірақ жасқа байланысты емес, олар сіз өзіңізді консервативті инвестор немесе тәуекелшіл деп санайтыныңызға негізделген.

Өмір салты бойынша да, жасқа байланысты қорлар да сіздің ақшаңызды акцияларға, облигацияларға және қолма-қол ақшаға салады. Бірақ өмір салты қорлары адамның қауіп-қатеріне төзімділікке көбірек көңіл бөледі, бұл өмір бойына бірдей болуы мүмкін. Адамның жасына байланысты қаражат автоматты түрде өзгереді.

Өмір салты қорында, егер инвестор азды-көпті агрессивті қорға көшуді шешпесе, ешқандай өзгерістер болмайды. Бұл инвестордың әрекетін қажет етеді. Жасқа байланысты қормен, қорды таңдағаннан кейін, одан әрі әрекет етудің қажеті жоқ.

Дәстүр бойынша жасқа байланысты қорлар зейнетақы қорлары ретінде қарастырылды.Сонымен бірге олар 529 жоспарға көбірек қолданылуда .529 жоспары – бұл колледждің жинақ ақшасына арналған өзара қор.  529 қоры өзінің тәуекел деңгейін өзгертеді, өйткені ақшаны алушы колледж жасына жақындады.

Жас ерекшеліктеріне байланысты модельдер туралы қате түсініктер

Жасқа байланысты бөлу модельдері туралы қате түсініктер бар. Мысалы, олар зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі өмір сүру ұзақтығын болжау үшін керемет болмауы мүмкін. Егер біреу ерте зейнетке шықса немесе орташадан ұзақ өмір сүрсе, қаражат оны есепке алмайды.

Бұл қаражат сіздің ақшаңыздың максималды кірістерге ие болатындығына кепілдік бермейді. Олар белгілі бір төлемді күтуге болатын әлеуметтік сақтандыру қорына ұқсамайды.

Мақсатты қорлардың барлығы бірдей емес екенін ұмытпаған жөн. Олар инвестициялар үшін қай қордың отбасы таңдалғанына байланысты айтарлықтай өзгереді.

Соңында, бұл өзара қорлар сияқты, олардың тәуекелдері бар екенін ұмытпаңыз.Бірдеңе жасқа байланысты тәуекелге бейімделсе, бұл қауіп жоқ дегенді білдірмейді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Олардың бөлінуі

Кемелді әлемде біздің барлығымыз жыл сайын зейнеткерлік портфолионың егжей-тегжейіне үңіліп, қажет болған жағдайда оларды қайта теңестіруге уақытымыз болар еді. Қартаюға байланысты қаражаттың жақсы жағы – бұл жас ұлғайған сайын олар біз үшін теңгерімді болады.

Бұл уақытты немесе нарық туралы білімдері жоқ адамдарға түзетулер енгізу үшін инвестициялауды едәуір жеңілдетеді. Оның орнына қор менеджері тәуекел мен кірістің арасындағы тепе-теңдікті түзетумен айналысады. Портфолионың бөліктері өсіп, доминант бола бастаған кезде менеджер қорды теңгерімге келтіру үшін құнды қағаздарды айналдыра отырып, қажетті өзгерістер жасай алады.

Кәдімгі инвестициялық қорлардағыдай, бұл қорлар инвесторларға олардың қауіпсіздігі мен кірістілігі туралы түсінік беру үшін рейтингтерге ие.Қордың Morningstar тәуекел баллы осы шоттарға рейтинг жұлдызшаларын тағайындайды.Төмен рейтингі бар қор бір жұлдыз алады, ал ең жоғары рейтингі бар қор бес жұлдыз алады.

Бұл рейтингтер ай сайын қайта есептеледі, және оның қорының рейтингі күрт өзгермегеніне көз жеткізу үшін оны қадағалап отырған жөн.

Қаражаттарды бағалау кезінде, бұл қаражат жаңа болғандықтан, өткен жылдардағы жұмыс нәтижелері туралы мәліметтер нарықта көптеген жылдар бойы болған қорлар сияқты қол жетімді болмайтынын ұмытпаңыз.

Қор проспектісінде көрсетілетін шығындар коэффициенттері әлі де болады.  Қандай төлемдер алып жатқанын білу үшін қаражатты салыстырыңыз.

Бұл қаражаттың жағымды жағы, кез-келген салық салуды кейінге қалдырған инвестициялық шоттардағыдай, егер ақша шынымен зейнеткерлікке шыққанда, шоттан ақша алынып тасталмайынша, қайта теңгерімдеу салық салдары болмайды.

Осы қорларға инвестициялаудың артықшылықтары

Бұл қаражат сонымен қатар бастаушы инвестор үшін керемет таңдау болып табылады. Жұмысшы әлемге енді қадам басқан жас адам мұндай қор инвестициялауды бастаудың ең жақсы тәсілі екенін білуі мүмкін. Олар әрқашан кейінірек оралып, инвестициялық арқандарды үйреніп алғаннан кейін айналасында болады.

Жасқа байланысты қорлар да әртараптандырылған. Олар акциялар, облигациялар, қолма-қол ақшаны немесе көптеген адамдар толық түсіне алмайтын басқа да инвестициялар түрлерін қамтуы мүмкін. Оларға халықаралық қорлар немесе қаржы әлемінен тыс адамдар естімеген мамандандырылған қорлар кіруі мүмкін.

Жасқа байланысты қорлардың кемшіліктері

Егер сізге ақшаңызды толық бақылау қажет болса, бұл қаражат сіз үшін жақсы таңдау болмауы мүмкін. Бұл қаражатқа ақша салу идеясы сіздің ақшаңыздың қалай өңделетінін бақылаудың қажеті жоқ.

Мүмкін болатын тағы бір кемшілік – бұл сізге зейнетақы жоспары арқылы ұсынылатын жасқа байланысты таңдаудың болмауы. Көптеген жұмыс берушілерге негізделген 401 (k) жоспарларындағыдай, қызметкерлер таңдауға болатын шектеулі нұсқаларды алады.

Сіздің компания өз зерттеулерін жүргізіп, сізге қол жетімді таңдауды оңтайландырды деп үміттенемін.

Төменгі сызық

Жасқа негізделген қорлар қолмен жұмыс жасау тәсілін қалайтындарға үлкен артықшылықтар ұсынады. Бұл қаражат бәріне бірдей келе бермейді.

Егер сіз жасына байланысты қорға ақша салуды шешсеңіз де, мүмкіндігінше көп зерттеу жүргізіп, қолда бар нұсқаларыңызды салыстырғаныңыз абзал. Ақылы құрылымдарды салыстырыңыз және Morningstar-да немесе басқа зерттеу сайттарында сізге ұсынылған қаражат туралы не айтатынын тексеріңіз.