Қаржы энциклопедиясы

Неліктен өмірлік қоныстар шығу жолын ұсынады?

Өмірді сақтандыру полисінің иелері өздеріне тиесілі полистерден арылғысы келетін уақыт келуі мүмкін. Мүмкін олар енді сыйлықақыны төлегісі келмейтін шығар, немесе үлкен шығындарға байланысты қолма-қол ақшаға қол жеткізуге тура келетін жағдайға тап болу мүмкін. Десе де, басқалары өмірді сақтандыру компаниялары қорғауға мұқтаж деп санайды.

Негізгі өнімдер

  • Өмірді сақтандыру полисінің иелері өздеріне тиесілі полистерден арылғысы келетін уақыт келуі мүмкін.
  • Өмірді есеп айырысу өмірді сақтандыру полисі жеке тұлғаға немесе заңды тұлғаға (полистің алғашқы эмитентінен басқа) полистің қолма-қол ақшаны беру құнынан асатын, бірақ қайтыс болғаннан кейінгі таза пайдадан аз сомаға сатылған кезде пайда болады.
  • Өмірлік есеп айырысудың басқа нұсқаларынан айырмашылығы бар, өйткені саясатқа меншік құқығы басқа тұлғаға немесе ұйымға ауысады.

Қандай себеп болмасын, саясат иелері қалаусыз саясатты жою туралы шешім қабылдағанда өздерінің барлық нұсқаларын білуі керек. Тарихи тұрғыда алты әдіс болған:

Бірақ жақында қосымша нұсқа енгізілді. Бұл опция өмірді реттеу деп аталады.

Өмірді реттеу ерекшеліктері

Қаржы индустриясын реттеу органының мәліметі бойынша, өмірді сақтандыру полисі жеке тұлғаға немесе заңды тұлғаға (бастапқы полис шығарушысынан басқа) полистің ақшалай түсімі құнынан асатын, бірақ қайтыс болғаннан кейінгі таза төлемнен аз сомаға сатылған кезде пайда болады..Сатушы, әдетте, төлемді бір реттік төлем ретінде аладыжәне сақтандыру полисі бойынша кез-келген сыйлықақы төлемдеріне жауап бермейді.Бұлар енді сатып алушының жауапкершілігінде.

Өмірлік есеп айырысулар жоғарыда аталған жоюдың алты нұсқасынан ерекшеленеді, өйткені саясатқа меншік құқығы басқа тұлғаға немесе ұйымға ауысады. Бұл тұжырымдама таныс болып көрінуі мүмкін, өйткені ол өмірді сақтандыру саласы виатикалық есеп айырысу деп атағанымен байланысты. Виатикалық есеп айырысу – бұл өмірді сақтандыру полисін үшінші тұлғаға сатуды көздейтін биржалар; дегенмен, олардың өмірлік есеп айырысулардан айырмашылығы – сақтанушының айықпас ауруы.

Өмірді реттеу бойынша сауда-саттық

Саясат иелерінің көпшілігі өз саясаттарын сатуға тырысқанда өмірді шешуге арналған брокерден көмек сұрайды. Өмірді шешуге арналған брокерлер саясатты сатып алуға болатындығын хабарлау үшін өмірді реттеу компанияларымен байланысады.

Содан кейін брокер өмірді есеп айырысу компанияларының саясатты ұсынуын күтеді ( аукционнан айырмашылығы жоқ ). Барлық ұсыныстарды алғаннан кейін брокер саясат иесіне саясат үшін қай компания ең көп ақша ұсынғанын білуге ​​мүмкіндік береді. Полис иесі әдетте өз саясатын ең көп ақша төлеуге дайын компанияға сатады.

Өмірді сақтандыру полисін сатып алу

Мүмкін сіз өзіңізден неге компания басқа біреудің өмірін сақтандыру полисін сатып алғысы келеді деп сұрай аласыз. Қысқа жауап – саясат сатылған кезде жаңа иесі саясаттың бенефициарына айналады. Егер сіз өзіңіздің өміріңізді сақтандыру полисіңізді өмірді есеп айырысу компаниясына сатуға келіссеңіз, мысалы, компания сақтандырушы сіздің жолыңызбен төлейтін қайтыс болу төлемін алу құқығын тиімді түрде сатып алуда. Бұл компания үшін қолайлы инвестициялар болуы мүмкін, егер ол оны жинайтын факторларды қолайлы деп санаса.

Өмірді есеп айырысу мәмілелері арқылы өз саясатын сатуды қарастыратын көптеген саясат иелері өмірді есеп айырысу компаниясы идеясын негізінен олардың өлуін күтіп отырғандығына алаңдайды. Компанияның қайтыс болғанға дейінгі апталарды, айларды немесе жылдарды санайтын ұғымы онша жұбаныш емес. Кейбіреулер тіпті қайтыс болу төлеміне қол жеткізу үшін компания зиянды тәсілдерге жүгінеді деп ойлауы мүмкін. Алайда, өмірді реттейтін компаниялар ақша табумен айналысатындығын ұмытпаңыз. Компаниялар, егер олар талап қою процесін жеделдету үшін кез-келген қылмыстық мінез-құлық түрлерімен айналысатын болса, өздерін бизнестен шығарады.

Сондай-ақ, өмірді сақтандыру келісімшартын басқалардан сатып алатын кейбір ұйымдар сақтанушының қайтыс болған кезіне тым алаңдамайды. Бұл ұйымдар өмірді сақтандыру полистерін банктерден қаржыландыру алу үшін кепілзат ретінде пайдалану үшін сатып алады. Сақтандырылушының екі жылдан кейін немесе 20 жылдан кейін қайтыс болуы компания үшін аз нәрсені білдіреді; ол жай ғана саясатты иеленгісі келеді, сондықтан ол бүгін несие ала алады.

Төменгі сызық

Өмірлік есеп айырысулар өмірді сақтандыру полисінің иелері үшін енді қажет емес немесе қажет емес полиспен не істеу керектігін шешетін қосымша мүмкіндік ұсынады. Ақшалай тұрғысынан бұл балама саясатты жоюдың алты дәстүрлі әдісіне қарағанда тартымды болуы мүмкін. Бұл саясат иелері үшін идеяны сенімді кеңесшілерінің бірімен (яғни қаржылық жоспарлаушы, есепші, брокер, заңгер және т.б.) талқылауға жеткілікті себеп.

Осы саясатты сатып алатын компаниялардың қылмыстық іс-әрекетке қатысуы мүмкін деген алаңдаушылық әрқашан болуы мүмкін.Өмірді есептеу брокеріне, өмірді есеп айырысу компаниясына және осы мәмілеге қатысатын кез-келген басқа ұйымғатиісті тексерулер жүргізілген жағдайда, жеке тұлға бұл қорқынышты сейілтуі керек.Сондай-ақ, бұл саланы Нью-Йорктің бас прокуроры белсенді түрде бақылап отыруы (және басқа штаттардағы басқа да прокурорлар сөзсіз) кейбіреулерді алаңдатуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Ұқсас посттар: