Виатикалық қоныс
Виатикалық қоныс дегеніміз не?
Виатикалық есеп айырысу – бұл айықпас немесе созылмалы ауруға шалдыққан адам өзінің өмірін сақтандыру полисін дайын ақшалай қаражаттарға номиналды бағасынан жеңілдікпен сататын келісім. Қолма-қол ақшаны айырбастау үшін өмірді сақтандыру полисін сатушы полистің қайтыс болуына байланысты жәрдемақыны қалаған бенефициарына қалдыру құқығынан бас тартады.
Витаикалық есеп айырысуды сатып алушы сатушыға бір реттік ақшалай төлемді төлейді және өмірді сақтандыру полисінде қалған барлық сыйлықақыларды төлейді. Сатып алушы жалғыз бенефициарға айналады және түпнұсқа иесі қайтыс болған кезде полистің толық көлемін алады.
Негізгі өнімдер
- Виатикалық есеп айырысу өмірді сақтандыру полисінің иесіне өз полисін бір реттік ақшалай қаражаттың орнына инвесторға номиналды құнынан жеңілдікпен сатуға мүмкіндік береді.
- Виатикалық есеп айырысуда сақтанушының өмір сүру ұзақтығы екі жыл немесе одан аз болады.
- Витациялық есеп айырысудағы инвестор өмірді сақтандыру полисінде қалған барлық жарналарды төлейді және сақтанушы қайтыс болған кезде полистің жалғыз бенефициары болады.
- Виатикалық есеп айырысу қауіпті болуы мүмкін, өйткені инвестицияға кірістің мөлшері белгісіз және сатушының қайтыс болғанына байланысты.
- Өмірді реттеудің виатикалық есеп айырысудан айырмашылығы, өмірді сақтандыру полисін сатқысы келетін сақтанушының өмір сүру ұзақтығы екі жылдан асады.
Виатикалық қонысты түсіну
Виатикалық есеп айырысулар өмірді сақтандыру полисінің иелеріне инвесторларға өз полистерін сатуға мүмкіндік береді. Инвесторлар полисті немесе оның бір бөлігін саясаттың қайтыс болу пайдасынан аз шығынға сатып алады. Инвестордың кірістілігі сатушының қайтыс болғанына байланысты. Сатушы олардың болжамды өмір сүру ұзақтығынан асып кетсе, кірістілік деңгейі төмен болады. Керісінше, сатушы болжанғаннан ертерек қайтыс болса, кірістілік деңгейі үлкен болады.
Айықпас дертке шалдыққан адам үшін витаикалық есеп айырысу соңғы күндері күтімі мен жайлылығы үшін төлеуге болатын қолма-қол ақшаны тез арада алуға мүмкіндік береді. Виатикалық есеп айырысу жеке тұлғаларға мүліктің басқа мүліктерін, мысалы, үйді – сақтауға мүмкіндік береді, олар өлімінен бұрын сатқысы келмеуі мүмкін.
Виатикалық қоныстардың сыны
Инвестициялық тұрғыдан алғанда, виатикалық есеп айырысу өте қауіпті болуы мүмкін. Қайтарымдылық деңгейі белгісіз, өйткені біреудің қайтыс болатынын білу мүмкін емес. Егер сіз виатикалық есеп айырысуға ақша салсаңыз, онда сіз өлім туралы болжам жасайсыз. Сондықтан өмір ұзақтығы неғұрлым ұзақ болса, саясат соғұрлым арзан болады. Алайда, ақшаның уақыттық құндылығына (ТММ) байланысты адам неғұрлым ұзақ өмір сүрсе, сіздің кірістілік деңгейі соғұрлым төмен болады.
Маңызды
АҚШ-тың көптеген штаттарында инвесторларға сату үшін виатикалық есеп айырысуды сатып алатын компанияларға мемлекеттік сақтандыру комиссары лицензия береді. Қосымша ақпарат пен мемлекеттік сақтандыру реттеушілерінің тізімін Сақтандыру Комиссарларының Ұлттық Қауымдастығынан (NAIC) алуға болады.
Виатическая есеп айырысу және өмірлік қоныс
Денсаулық дағдарысына ұшырамайтын адамдар өмірді сақтандыру полистерін қолма-қол ақша алу үшін сатуды таңдай алады, бұл әдетте өмірді реттеу деп аталады. Өмірлік есеп айырысудың виатикалық қондырғыдан айырмашылығы, сақтандырылушының ұзақ өмір сүруі. Виатикалық есеп айырысуда сақтанушының өмір сүру ұзақтығы негізінен екі жыл немесе одан аз болады.
Егер өмірді сақтандыру полисінің иесі өмірді реттеуді ойластырып жатса, олар алдымен қолма-қол ақшаны алудың барлық қол жетімді нұсқаларын қарастыруы керек. Өмірді сақтандыру полисін пайдаланудың жақсы әдісі болуы мүмкін.
Мысалы, өмірді сақтандыру полисін ұстаушы полисін бенефициарлар үшін қолдана отырып, өзінің жедел қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін ақшалай қаражаттың бір бөлігіне қол жеткізе алады. Сондай-ақ ақшалай қаражатты қаржы институтынан несие алу үшін кепіл ретінде пайдалануға болады.
Ан үдемелі өлім төлемдері бар (АДБ), сондай-ақ параметр болып табылады. Өлімге байланысты жеделдетілген жәрдемақы, әдетте, сақтандырылған адам қайтыс болғанға дейін қайтыс болған кезде төленетін полистің бір бөлігін төлейді. Бұл өмірді сақтандыру полисінің иесіне полисті үшінші тұлғаға сатпай-ақ қажет ақшамен қамтамасыз ете алады.
Ерекше мәселелер
Виатикалық есеп айырысуды немесе өмірлік шешімді шешпес бұрын әр түрлі жағдайларды ескеру қажет:
- Бәсекеге қабілетті ұсынысты қамтамасыз ету үшін бірнеше компаниядан баға ұсыныстарын алу өте маңызды.
- Ағымдағы саясатыңыз үшін күшіне енген иллюстрация немесе айыптауды сұраңыз.
- Өмірді сақтандыру полисін сатудан түскен барлық қаражат салықсыз болуы мүмкін; келісімшарт жасамас бұрын барлық салық салдарын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Кез-келген несие беруші сіздің ақшаңызбен есеп айырысуды талап ете алатынын біліңіз.
- Қосымша тамақтануға көмектесу бағдарламасы (SNAP) немесе Medicaid сияқты маңызды болуы мүмкін кез келген мемлекеттік көмектің салдарын түсіну.
- Витациялық есеп айырысуды сатып алушыға сіздің денсаулығыңызды мезгіл-мезгіл тексеруге рұқсат етіледі. Бұл ақпаратқа кім қол жеткізетінін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Анкетадағы барлық сұрақтарға шынайы және толық жауап беру керек, әсіресе медициналық тарихқа қатысты сұрақтар.
- Витаикалық есеп айырысу провайдері аударым кезінде қаражатты қорғау үшін қаражатты тәуелсіз эскроу шотына салғанына көз жеткізіңіз.
- Ақшаны қайтару сатушының өкінуі жағдайында мүмкін болатындығын біліңіз.