Қаржылық жоспарлау фирмасын бастау туралы кеңестер
Неліктен жеке фирманы ашу керек?
Сіз қандай-да бір колледжден шыққан тираниялық бастықтың немесе жаңадан шыққан топтың арасынан шығуды көздейтін ардагер қаржылық жоспарлаушы болсаңыз да, өзіңіздің қаржылық қызмет көрсететін фирмаңызды құруды армандайтын болсаңыз, сізді ең жаңбырлы күндері де төсекден шығарады. Ақша, автономия, ыңғайлы жұмыс сағаттары және қоғамда танымал болу – бұл пакеттің бөлігі, ең болмағанда біздің арманымызда. Шын мәнінде, қаржылық қызметтер фирмасын құру өте қиын жұмыс. Сәтсіздікке ұшырағандар – көбіне жоспар құра алмағандар.
Сіз өзіңіздің арманыңызды гүлденген іскерлік шындыққа айналдыру үшін не білуіңіз керек екенін зерттей отырып, оқыңыз. Біз өз тәжірибеңізді бастағанда есте ұстайтын жеті маңызды факторды қарастырамыз.
Қаржылық жоспарлаушыларға сұраныстың өсуі
Сіздің орташа қаржылық жоспарлаушыңыздың жасы оның клиенттік базасының жасымен бірге өсуде. Сонымен, көптеген жоспарлаушылар өз тәжірибелерінен бас тартады, ал әлеуетті клиенттер зейнеткерлік жасқа қадам басуда.
Американдық популяциядағы бұл өзгермелі демографиялық жағдай ұзақ уақытқа күтім жасау және балама инвестициялар сияқты жаңа мамандандыру бағыттарын ашуда. Қаржы өнімдері мен қызметтерінің ең жаңа буыны сонымен қатар кеңес берушілерге клиенттердің қажеттіліктерін бірнеше жыл бұрын күтпеген жерден қанағаттандыруға мүмкіндік береді. Бұл факторлар білікті қаржылық жоспарлаушыларға деген қажеттілікті арттырды.
Ардагерлер мен клиенттер базасын сақтау
Егер сіз осы кәсіптің ардагері болсаңыз, тәуелсіз болуға тырыссаңыз, сізге сатылымның үнемі қысымынан, кеңсе саясатынан және басқа корпоративтік шектеулерден шаршаған шығарсыз. Мансаптың осы кезеңінде сіз өзіңіздің жеке инвестициялық философияңызды құрған боларсыз, ол сіздің қазіргі жұмыс берушіңіз қолдайтын әдістерден өзгеше болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің бизнес кітабыңызды басқаруға алаңдап, сіздің клиенттік базаңыз тәуелсіздік жағдайында жақсырақ қызмет етеді деп ойлауыңыз мүмкін.
Қаржылық жоспарлау тәжірибесін бастаған кез-келген адам үшін қалыптасқан клиенттік базаның болуы үлкен артықшылық бола тұра, сонымен бірге өзіндік мәселелер жиынтығын жасайды. Клиенттерді сақтап қалуға қалай қол жеткізетіндігіңізді және осы шоттарды бір компаниядан екіншісіне ауыстыру кезінде негізгі клиенттерге қызмет көрсете алатындығыңызды ойлаңыз.
Клиенттер мен клиенттер базасын құру
Бизнеске жаңадан келгендер жетістікке жету жолында әлдеқайда үлкен кедергілерге тап болады. Қарапайым старт-ап мәселелерімен қатар, жаңа бастаушылар да клиенттер тізімін нөлден бастап құруы керек, сонымен қатар бизнестің тетіктерін үйренуі керек, бұл айтарлықтай болуы мүмкін. Бірақ, осы саланың көптеген талапкерлері сияқты, сіз қаржылық жоспарлауды басқа адамдардың өміріне нақты өзгеріс енгізу тәсілі ретінде қарастыруыңыз мүмкін.
Егер сіз кәсіпкерлік рух болсаңыз, сізді көптеген қаржылық жоспарлаушылар алатын бедел, еркіндік және жоғары өтемақы қызықтыруы мүмкін. Сіздің шығу тегіңізге және ниетіңізге қарамастан, өзіңіздің қаржылық жоспарлау фирмаңызды құру сіз жасаған ең қиын және қанағаттанарлық істердің бірі болуы мүмкін.
№1.Іске қосу шығындары
Қаржылық жоспарлау фирмасын құру кез-келген басқа бизнес сияқты көптеген бастапқы шығындарға алып келеді. Оларға жиһаз, жалдау ақысы, жарнама, технологиялар, коммуналдық қызметтер және мүмкін жаңа брокер-дилерге (егер оны пайдалану керек болса) депозитке ақша салу кіреді. Лицензия беру мен оқыту шығындары оларға мұқтаж адамдар үшін де ескерілуі керек. Іскер кітабы бар ардагерлерге жаңа компанияға ауысу нәтижесінде болатын кірістердің мүмкін болатын факторларын ескеру қажет.
№2.Лицензиялау және оқыту
Қажетті лицензияларды алудан басқа, жаңадан келгендер кәсіби сертификаттауды немесе сертификатталған қаржылық жоспарлаушы немесе Chartered Life андеррайтері сияқты екі немесе екі атақты алу туралы ойлануы керек. Осындай сенімхаттар бизнесте жаңадан келгендерге немесе репертуарларын кеңейтуге ниеттілер үшін өте қажет сенімділік пен академиялық дайындықты қамтамасыз етуге көмектеседі.
Егер сіз кәсіптің ардагері болсаңыз, егер сіз жаңа жұмыс жолына кіріспесеңіз, лицензиялау және оқыту маңызды мәселе болмауы мүмкін. Мысалы, егер сізде сақтандыру бизнесі болса және сіздің тәжірибеңізге инвестицияларды немесе жан-жақты қаржылық жоспарлауды қосуды жоспарласаңыз, онда сізге сәйкесінше лицензиялау қажет (және мүмкін сертификатталған).
№3.Бизнес жоспар құру
Кез-келген басқа бизнес сияқты тәуелсіз қаржылық жоспарлаушылардың сауатты жазбаша бизнес-жоспардан бастауы өте маңызды. Бұл жоспарға мыналар кіруі керек:
- Кәсіптің мақсаттары
- Осы мақсаттарға жетудің нақты стратегиялары
- Қаржы нарықтарының қазіргі жағдайы
- Клиенттердің демографиясы және болашағы
- Өз фирмаңызды бәсекелестіктен қалай ажыратуға болады
- Икемді маркетинг жоспары
- Барлық ықтимал шығындар (олар нақты анықталуы керек)
- Жоспар мақсаттарын орындау үшін қанша уақыт кететінін нақты бағалау
№4.Бизнес моделі және қызметтері
Қаржылық жоспарлаудың қандай маманы болатынын анықтау маңызды шешім болып табылады. Бұл таңдау клиенттерге көрсетілетін қызмет түрлерін де, өтемақы төлеу әдісін де қамтиды. Комиссиялық режимде жұмыс жасайтын қаржылық жоспарлаушылар ақылы жоспарлаушыларға қарағанда әлдеқайда көп (орташа) ақша табуға бейім.
Әдетте әділетті кеңес алғысы келетін клиенттер ақылы жоспарлаушыларды іздейді. Бұл таңдау үшін сіздің жеке тұлғаңыздың рөлі болуы мүмкін; егер сізде аналитикалық ақыл болса және жоғары қысымды сатылымды ұнатпайтын болсаңыз, онда сіз жай жұмыс істейтін нөмірлермен және ұсыныстармен өзіңізді үйдегідей сезінесіз.
Екінші жағынан, егер сіз A типіндегі адамдар болсаңыз, адамдармен жұмыс жасауды ұнататын болсаңыз, онда сіз сатылымға негізделген әдісті қолданып, көп жетістіктерге жете аласыз. Сіз жұмыс істеуге шешім қабылдаған бизнес-модель түрі сіз қандай лицензия алуыңыз керектігін де анықтай алады.
№5.Кәсіби қатынастар құрыңыз
Кәсіби қарым-қатынасты орнату кез-келген жаңа қаржылық жоспарлаушы үшін өте маңызды, әсіресе белгіленген бизнес кітабы жоқ. Сізбен серіктес болуға дайын адвокат немесе CPA табу сіздің бизнесіңіз үшін жасай алатын ең жақсы нәрсе болуы мүмкін. Тәлімгер бірдей маңызды болуы мүмкін, әсіресе бизнеске жаңадан келгендер үшін. Сізді қиын алғашқы кезеңдерден өткізе алатын кеңес сұрайтын біреудің болуы бизнесті әлі үйреніп жүргендер үшін өте маңызды.
Егер сізге екеуіңіз де мұқтаж болсаңыз және мүмкіндігіңіз болса, онда сіз жалғыз көмекші немесе нақты адамдар тобы болсын, айналаңызда тиімді қолдау тобын тауып, құруға тура келеді. Осы бөліктердің барлығын дұрыс сәйкестендіру үшін біраз уақыт пен түзету қажет болады, бірақ түпкілікті нәтиже бизнестің бірқалыпты және тиімді жұмыс істеуіне мүмкіндік беретін ұтымды, тиімді персонал болуы керек.
# 6.Тәуекелдер мен міндеттемелерді білу
Кез-келген кәсіпті бастау белгілі бір тәуекелді қамтиды. Кәсіптің өмір сүру үшін жеткіліксіз табыс әкелу қаупі, сондай-ақ жауапкершіліктен және басқа да сенімгерлік жауапкершіліктерден туындаған тәуекел бар. Барлық қаржылық жоспарлаушыларға сақтандыру төлемі қажет. Қателіктер мен олқылықтардан сақтандыру (E&O) сақтандыру іс-әрекеттері үшін сот ісін жүргізуден сақтайды, бірақ сіздің бизнесіңіздегі заңнамалық сәйкестікті қамтамасыз ету сіздің жауапкершілігіңізде болатынын ұмытпаңыз. Клиенттің барлық шағымдары мен проблемалары кәсіби тұрақтылықты қамтамасыз ету үшін шешілуі керек.
# 7.Сыйақыны алу
Табысты жоспарлаушылар жоғары (кейде өте жоғары) өтемақыдан, виртуалды автономиядан және ыңғайлы жұмыс сағаттарынан, сондай-ақ қоғамдастықта танылудан ләззат алады. Бірақ барлығының ең жақсы сыйақысы – бұл күрделі қаржылық мәселені шешу арқылы клиентке жан тыныштығына қол жеткізуге көмектесетін жетістік сезімі. Сіздің қандай сыйақы алуыңызға қарамастан, қаржылық жоспарлау кәсібі сіз қалаған нәрсені ұсына алады.
Төменгі сызық
Қаржылық жоспарлаудың жеке практикасын бастау, сөзсіз, айтарлықтай жұмыс пен тәуекелді қамтиды, мұны қалайтындар қорқыныштың өз арманын жүзеге асыруына жол бермеуі керек. Көптеген жеке және тіпті корпоративті практиктер сізге қаржылық жоспарлау – әлемдегі ең жақсы бизнес екенін оңай айтады.