REITs және ETF: зейнеткерлер үшін қайсысы жақсы?
Жылжымайтын мүлікке арналған инвестициялық тресттер ( РЕИТ ) және биржалық айналым қорлары ( ETF ) екеуі де зейнетке шығу кезінде пассивті табыс табуға мүмкіндік береді. Екі әлемнің жақсылығын қалайтын инвесторлар үшін тіпті REIT ETF бар. Егер сіз зейнеткерлікке шыққан болсаңыз, неге осы инвестиция түрлерінің әрқайсысын таңдағыңыз келетінін немесе болдырмайтындығыңызды қарастырайық.
РЕИТ үшін іс
«Жылжымайтын мүлікке арналған инвестициялық сенім немесе REIT – бұл кірістер әкелетін жылжымайтын мүлікке иелік ететін және Американдық қаржы қызметтері колледжі, коммерциялық емес, аккредиттелген, дәреже беретін мекеме, Пруссия Королі, Пенсильванияда орналасқан. «РЕИТ жоғары
Егер сіз оны сатып алып, оны өз уақытында сата білсеңіз ғана емес, оны ұстап тұрған кезде кірісті қамтамасыз ететін инвестиция іздесеңіз, REIT мағынасы болуы мүмкін.РЕИТ дивидендтерді жалдау ақысы мен жылжымайтын мүлік бағасына қарай төлей алады.Кемшіліктер – бұл РЕИТ кірістерінің көп бөлігі қарапайым кірістер ретінде салық салынады, бұлакциялардан, ЕТФ және басқа да көптеген активтерден алынған дивидендтерге қарағандажоғары салық мөлшерлемесін құрайды.
«Зейнеткерлер, негізінен, ААА жалға алушылары немесе ірі компаниялары бар коммерциялық ғимараттарға немесе Man Ser, адамдарды кәсіби саудагерлер болуға үйрететін Ser Man Traders компаниясының құрылтайшысы. Бұл типтегі ғимараттар әлдеқайда тұрақты ақша ағынын тудырады дейді ол.
Бірақ REITs сіздің портфолио үшін жеткілікті әртараптандыруды ұсынбауы мүмкін. «REIT-ке инвестициялай отырып, сіз өз инвестицияңызды нарықтың бір тар секторына жұмылдырасыз», – дейді бұрынғы қаржы кеңесшісі Чарльз Дж.Стивенс. «Егер бұл сектор инвесторларға ұнамсыз болса, сіздің REIT бағасы сізге оны сату қажет болған жағдайда шынайы құнды көрсетпейді».
Айтуынша, егер сіз жылжымайтын мүлікке көбірек әсер еткіңіз келсе, REIT жалға берілетін үй сатып алудан гөрі әртараптандыру мен өтімділікті ұсынады. А REIT көмегімен сіз көптеген қасиеттерін шағын үлесін иелену алатындарыңыз, және сондай-ақ ұзақ Сіз саудаланатын REITs (nontraded REITs қарсы) инвестиция ретінде, сіз әдетте тез сатуға болады холдингтер сіз шығу келсе алмасу бойынша кез-келген себепке байланысты сіздің позицияңыз.
ETF үшін іс
«Биржалық қор немесе ETF – бұл биржадағы акциялар сияқты сауда жасайтын инвестициялық қор түрі», – деп түсіндіреді Джонсон. «ETF акциялар, облигациялар, тауарлар және жылжымайтын мүлік сияқты әр түрлі активтерге ие бола алады». Егер ETF-дің қорлары сияқты болса, сіз дұрыс жолдасыз, бірақ басты айырмашылық бар. «ETF-тердің өзара қорлардан айырмашылығы, олар сауда-саттық күні бойы үздіксіз сауда жасайды, ал үлестік қорлар сауда-саттық күнінің соңында таза активтер құнымен сатып алынады және сатылады», – дейді Джонсон.
Стивенс REIT бойынша пассивті басқарылатын ETF-ті қолдайды. Оның айтуынша, ETF инвесторларға портфолионы кез-келген тәуекел параметріне немесе төзімділікке сәйкес етуге мүмкіндік береді. «ETF нарығының үлкен мөлшері көп жағдайда инвестор үшін өтімділікті тудыруы мүмкін, ол REIT-мен сәйкес келмейді», – дейді Стивенс. «ETF-тің басқару деңгейінде шығын артықшылығы бар, оған REIT сәйкес келмейді».
Сердің айтуынша, зейнеткерлер дивидендтерді кем дегенде тоқсан сайын төлейтін тұрақты, тұрақты компаниялардан тұратын ETF іздеуі керек.
ETF, REIT сияқты, сіздің портфолиаңызды жеткіліксіз әртараптандыруы мүмкін. Егер сіз ақшаңыздың жартысын ETF ақпараттық технологиясына салсаңыз, сіз S&P 500 ETF-пен алатын диверсификацияны ала алмайсыз, ол қазіргі нарықтағы АТ қорларына 20% бөлінеді. Жалпы алғанда, ETF әртараптандыруға үлкен мүмкіндік береді, өйткені бірыңғай ETF көмегімен сіз бірнеше индекстерді қадағалай аласыз.
REIT ETF
Екі дүниенің жақсылығын қалайсыз ба? Сізде бар. Джонсон: «ETF және REITs бір- бірін жоққа шығармайды, өйткені REIT ETF көп», – дейді. «Яғни, тек РЕИТ-ке ақша салатын биржалық саудалық қорлар бар. Мысалы, S&P REIT индекс қоры FRI – бұл S&P Америка Құрама Штаттарының REIT индексінің кірісін қайталауға тырысатын пассивті ETF ».
Төменгі сызық
Осы инвестициялардың кез-келгені немесе екеуі де жалпы портфолио стратегиясына сәйкес келген жағдайда зейнеткерлерге сәйкес келуі мүмкін. Зейнеткерлер қандай да бір нақты REIT немесе ETF-мен байланысты шығындар мен тәуекелдерді, сондай-ақ кірістің қандай деңгейін күтуге және оған салық салуды түсінуі керек. «Зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққаннан кейін олар үшін тұрақты кіріс немесе табыс әкелетін берік инвестицияларды іздеуі керек», – дейді Сер. «Мұны REITS те, белгілі бір ETF-те де орындай алады».