Ипотекалық несиеге өтініш
Ипотекалық несие туралы өтініш дегеніміз не?
Ипотека туралы өтініш — бұл жылжымайтын мүлік сатып алу үшін ипотека алуға өтініш берген кезде несие берушіге ұсынылатын құжат. Өтініш ауқымды және онда сатып алу үшін қарастырылатын мүлік туралы, қарыз алушының қаржылық жағдайы және еңбек тарихы және басқалары бар. Несие берушілер несиені мақұлдау туралы шешім қабылдау үшін ипотекалық өтінімдегі ақпаратты пайдаланады.
Негізгі өнімдер
- Сіз ипотекаға өтініш бергенде немесе жылжымайтын мүлік сатып алғанда несие берушіге ипотека туралы өтініш бересіз.
- Ипотекалық несие алуға өтінім сатып алу үшін қарастырылатын мүлік, қарыз алушының қаржылық жағдайы және еңбек кітапшасы және басқаларын қоса, кең ақпаратты қажет етеді.
- Несие берушілер өтінімдегі ақпаратты несиені мақұлдау немесе мақұлдамау туралы шешім қабылдау үшін пайдаланады.
- Ең көп таралған ипотекалық өтініштердің бірі 1003 ипотекалық несие формасы болып табылады, ол бірыңғай тұрғын үй заемына өтініш деп те аталады.
- Федералдық тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі үй сатып алушылар COVID-19 пандемиясы кезінде несиені жаба алатындығына көз жеткізу үшін Фанни Мэй мен Фредди Мактың қолдауымен ипотекалық несие беру мен бағалаудың икемді стандарттарын енгізді.
Ипотека туралы өтінішті түсіну
Сіз белгілі бір мүлікті сатып алу туралы келісімшартқа отырғаннан кейін, сіздің несие берушіңіз ипотека туралы өтінішті бастайды. Ипотекалық несие алуға арналған өтінім ақпараттың едәуір бөлігін сұрайды, сондықтан өтініш жасамас бұрын барлық қаржылық мәліметтерді жинап алған дұрыс.
Кредиторлар тарапынан пайдаланылады ипотекалық өтінімдерді бірнеше нұсқалары, ең көп таралған болып табылады бірі бар болса да 1003 ипотекалық өтініш формасы, сондай-ақ Бірыңғай Тұрғын Кредиттік өтінімді ретінде белгілі,, АҚШ The кредиторлар көпшілік пайдаланылатын стандартталған нысаны болып табылады 1003 нысаны ипотекалық несие берушіге әлеуетті қарыз алушының несие тәуекеліне тұрарлықтығын анықтау үшін қажет барлық ақпаратты қамтиды.
1003 несиелік өтініш Фредди Мак (Федералдық үй несиелік ипотекалық корпорациясы) — бұл Конгресс құрған, ипотеканы сатып алатын және кепілдік беретін несие беретін кәсіпорындар.Екеуі де сатып алу үшін қарастыратын кез-келген ипотека үшін 1003 формасын немесе оның Фредди Мак эквиваленті 65 формасын пайдалануды талап ететіндіктен, несие берушілерге ақпаратты жеке меншіктегі түрден ауыстыруға тырысудың орнына, тиісті форманы пайдалану оңайырақ болады ипотеканы сату уақыты келгенде 1003 нысаны.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына (CFPB) немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Ипотека несиесін алуға қойылатын талаптар
Кәдімгі ипотекалық өтінім бойынша ақпарат мыналарды қамтиды:
Қарыз алушы туралы ақпарат
- Қарыз алушының мекен-жайы, отбасылық жағдайы, асырауындағы адамдар
- Бірлескен немесе жеке өтінім болатындығын білдіретін несие түрі
- Әлеуметтік сақтандыру нөмірі және туған күні
- Ағымдағы жұмыс беруші және мекен-жайы, сондай-ақ жұмыспен қамту табыс
Қосымшамен бірге көбінесе банктік үзінділер мен төлемдер туралы төлем құжаттары ұсынылады.Егер сіз жеке кәсіппен айналысатын болсаңыз, сізге табыс туралы дәлелдеме көрсету үшін екі жылдық салық декларациясын ұсыну қажет болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Қаржылық ақпарат
Бұл бөлімде сіздің активтеріңіз немесе сіздің меншіктегі қаржылық құндылығы бар, сондай-ақ қарыздарыңыз бен міндеттемелеріңіз сұралады.
- Активтерге банктік шоттар, зейнеткерлік шоттар, депозиттер туралы куәліктер, жинақ шоттары және акцияларға немесе облигацияларға арналған брокерлік шоттар жатады
- Міндеттемелерге несиелік карталар немесе дүкендердің төлем карталары сияқты жаңартылатын несиелер, сондай-ақ студенттік, автокөлік және жеке несиелер сияқты бөліп төлеуге арналған несиелер жатады.
- Меншіктегі кез-келген жылжымайтын мүлік және егер ол қажет болса, оның жалдау құны немесе жалдау бойынша кірісі
Ипотекалық несие және мүлік
Бұл бөлімде сіз сатып алғыңыз келетін үй және оның барлық мәліметтері туралы айтылады.
- Мүліктің мекен-жайы
- Несие сомасы, сатып алу немесе қайта қаржыландыру сияқты несие түрі
- Меншік кез келген жалға табыс, сіз оны жалға мақсатында инвестиция ретінде үй сатып егер
Декларациялар
Бұл бөлімде мүлікті қалай пайдаланғыңыз келетіндігіңізге және өтінішке кірмеген басқа заңдық немесе қаржылық мәселелерге қатысты ниетіңізді анықтауға арналған бірқатар сұрақтар бар.
- Үй сіздің негізгі резиденцияңыз немесе екінші үй бола ма?
- Сізге қатысты қандай да бір үкім, сот ісі немесе кепілдік бар ма?
- Бұрынғы кез-келген өндіріп алу немесе сіз басқа несиеге кепілгерсіз бе?2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Мойындаңыз және келісіңіз
Бұл бөлімде сіз өзіңіз берген ақпараттың нақты және шын екеніне сенімді екендігіңізді білдіріп, өтінішке қол қоясыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Ипотекалық несиеге өтінім бойынша ұсынылған ақпаратты банктің андеррайтері тексеріп, тексереді, содан кейін ол банктің сізге қанша мөлшерде және қандай пайызбен несие беретіндігін шешеді.Сіздің ипотекалық несиелік өтініміңіз мақұлданғаннан кейін, банк сізге несие сметасын жібереді, онда жабу шығындары көрсетілген, ақырында міндеттеме-хат.Қазіргі уақытта бағалау құнын жабу үшін сізге жабу шығындарының депозитін төлеу қажет болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Ерекше мәселелер
Ипотекалық несиеге өтініш беру — бұл несие рәсімдеу процесінің бір сатысы.Қарыз алушылар алдымен қаржыларын бағалауы керек.Несие берушілер кіріс пен қарызға қатынасын (DTI) 35% -дан аспайтынкөруді қалайды, бұл қарыздың 28% -дан аспайтын бөлігі сіздің ипотекаңызға қызмет көрсетуге бағытталады.Мәселен, мысалы, сіз жылына 85000 доллар тапсаңыз, сіздің тұрғын үй шығындарыңыз айына 2480 доллардан аспауы керек.Тұрғын үй шығындарына тек ықтимал ипотека төлемі ғана емес, сонымен қатар тұрғын үйді сақтандыру, мүлік салығы, егер қажет болса, кондоминг ақысы да кіреді.
Қарызалушыныңүйді сатып алу бағасынан 20% -дан төмен бастапқы жарнасы болған жағдайда, несие берушілер жеке ипотекалық сақтандыру (ПМИ) үшін ақы төлейді.Қарыз алушы несиені төлей алмаған жағдайда PMI несие берушіні қорғайды.
Осыған байланысты алғашқы жарна мөлшерін ескеру маңызды.Алғашқы төлемнің аз болуы ай сайынғы ипотека төлемінің көбеюіне әкеледі.Керісінше, егер қарыз алушы кем дегенде 20% жарна салса, ай сайынғы төлем аз болады және ай сайын PMI төлемі болмайды. Кәдімгі ипотека үшін, әдетте, ең кемі 5% қажет, ал FHA ипотекасы 3,5% құрайды. VA ипотекасы көбіне ешнәрсе талап етпейді.5
Келесі қадам болып табылады алдын ала біліктілігін үшін кредитордың жақындап , кредитор сізге беруге қанша бағалауға көмектеседі несие тексеру кіреді. Сіздің алдын-ала біліктілік туралы хатыңыз болғаннан кейін, ол үйлерді сатып алуды бастауға мүмкіндік береді.
COVID-19 және ипотекаға өтініш беру
Федералдық тұрғын үй Қаржы агенттігі (FHFA) орнына Fannie Mae және Freddie Mac қолдап ипотека үшін неғұрлым икемді несиелендіру және бағалау стандарттарын қойды.Мұны үй сатып алушылар COVID-19 пандемиясы кезінде қарыздарын жаба алатындығына және барлық қатысушы тараптар бүкіл процесте әлеуметтік алшақтықты сақтай алатындығына көз жеткізу үшін жасады.Бұл стандарттар енді мүмкіндік береді:
- Несие жабылғанға дейін кірісті құжаттаудың және жұмыс орнының бар екендігін растайтын альтернативті әдістер (мысалы, жұмыспен қамтуды электрондық пошта арқылы тексеру)
- Несиені жабуға көмектесу үшін сенімхатты қолдануды кеңейту (мысалы, электронды қолтаңба)
- Несиелерді сатып алу және қайта қаржыландыру бойынша баламалы бағалау (жергілікті жерде бағалаудың орнына жүру және онлайн-бағалау)
Пандемия кезінде ипотека алуға өтініш білдірген үй сатып алушыларға несие беру және бағалау стандарттары 2021 жылдың 28 ақпанына дейін қолданылады. Пандемия кезінде олардың аяқталу мерзімі бірнеше рет ұзартылды.
Фанни Мэй мен Фредди Мак ипотекалық несие беру кезінде несие берушілер үшін қауіпті азайтуға көмектеседі. Сондай-ақ, Фанни Мэй банктерден ипотека сатып алып, оларды инвестиция ретінде қайта сатады. Банктердің жалпы депозиттердің қанша бөлігін бере алатындығы туралы шектеулер бар болғандықтан, Фанни Мэйдің ипотека сатып алу-сату рөлі банктерге баланстарын босатуға көмектеседі — оларға қосымша несиелер алуға мүмкіндік береді.