Инвестициялық портфолионы қалай бастау керек?
Осы күрделі экономикалық кезеңде инвестицияларға қосымша ақша бөлу идеясы күрделі мәселе болып көрінуі мүмкін. Бірақ болашақты жоспарлау қаржылық қауіпсіздік үшін өте маңызды. Инвестициялық портфельді бастау үшін қосымша ақша табу үшін сізге экономика дәрежесін алудың немесе екінші жұмысқа орналасудың қажеті жоқ. Міне, нарыққа енудің ең жақсы тәжірибелері.
Негізгі өнімдер:
- Сіздің инвестицияларыңыздың мақсатын анықтайтын Инвестициялық саясат туралы мәлімдеме (IPS) жасаңыз.
- Қаржылық мақсаттарыңызға сәйкес келетініне көз жеткізу үшін жыл сайын IPS-ті қарап шығыңыз.
- Инвестицияға аз мөлшерде қаражат бөлу үшін бюджеттің кейбір баптарын қысқартудың жолдарын табыңыз.
- Қаражаттарды бөлек пайыздық шотқа салыңыз
- Сіздің төлемдеріңізден жинаққа ақша аударатын автоматты аударым жасауды қарастырыңыз.
- Биржалық саудалық қорлар (ETF) және сауда-саттық бойынша комиссиялар төмен немесе болмайтын және минималды қалдықсыз брокерлер сияқты бюджетке қолайлы инвестициялық құралдарды табыңыз.
- Кез-келген қаржылық кәсіпқойларды кеңесші ретінде қолданбас бұрын мұқият зерттеңіз.
Жоспар жасаңыз
Бір тиын салмас бұрын, сіз өзіңіздің ақшаңыздың жоспарын жасауыңыз керек. Инвестициялық саясат туралы мәлімдеме (IPS) деп аталатын жазбаша инвестициялық жоспар ұйымдасуға көмектеседі. IPS сіздің инвестицияларыңыздың мақсатын шешуі керек, мысалы, баланың колледжде оқуы үшін төлем жасау немесе сіздің зейнетке шығуыңызды қаржыландыру. Бұл ақпарат сіздің инвестицияларыңыздан қанша пайда әкелетінін және сізге қанша уақыт қажет болатындығын анықтайды. IPS сонымен қатар Қысқа мерзімде өз ақшасына мұқтаж инвесторлар құбылмалы инвестициялардан жоғары және төмен ауытқуға бейім болуы керек. Егер сіздің мақсатыңыз ұзақ мерзімді болса, сіз нарықтағы сөзсіз құлдырауды қалпына келтіруге үлгеріп, тәуекелді инвестициялардың пайдасын көре аласыз. Инвестициялық өнімнің бірнеше түрі бар, олардың әрқайсысының өзіндік артықшылықтары, тәуекелдері мен төлемдері бар.
Неліктен инвестициялық саясат туралы мәлімдеме жасау керек (IPS)
АҚШ-тың бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиясы «Investor.gov» веб-сайтында жұмыс істейді, онда акциялар мен облигациялардан бастап ақша нарығының қорлары мен тауарларына дейін оқуға оңай нұсқаулық бар. Жеке IPS құрудың тағы бір артықшылығы – бұл жаман қаржылық уақытқа алдын-ала дайын болу мүмкіндігі. Мықты IPS экономикалық төңкеріс кезінде әдеттегідей болуы мүмкін асығыс шешім қабылдауды жеңілдетеді.
Сіздің қаржылық мақсаттарыңыз уақыт өте келе өзгеруі мүмкін. Жоспарыңыздың сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетіндігіне көз жеткізу үшін жыл сайын немесе тұрмыстық өзгерістер болған кезде, мысалы, үйлену немесе ажырасу, инвестициялық көліктердің қалай жұмыс істейтінін және қайсысы сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін білуге мүмкіндік береді.
Бастапқы инвестицияңызды анықтаңыз
Егер сіз ойынға қатысу үшін фермада ставка жасаудың қажеті болмаса, инвестициялау аз қорқытатын болады. Бастапқы инвестициялары 1000 доллар болатын өркендеп келе жатқан портфолионы бастауға болады, содан кейін ай сайынғы жарналар 100 доллардан аспайды. Инвестициялар салуға жоспарлаған алғашқы соманы алудың көптеген жолдары бар. Біріншіден, жеке бюджетке қарап, ойын-сауық, сауда немесе тамақтану сияқты қысқартуға болатын жерлер бар-жоғын біліп алыңыз.
Осы маңызды емес шығыстарға жұмсаған ақшаңызды алыңыз және қаражатты бөлек пайыздық жинақ шотына салыңыз. Тағы бір идея – алдымен өзіңе төлеу ережесімен өмір сүру. Әр жалақыдан алатын соманы анықтаңыз және басқа ештеңе жасамас бұрын оны үнемдеуге жұмсаңыз. Сіз өзіңіздің есепшотыңыздан жинақ шотына автоматты түрде ақша аударымдарын орната аласыз, осылайша сіз үнемдеуге құлықсыз боласыз. Ақыр соңында, өзіңіздің қосалқы ақшаңызды үнемдеудің күшін төмендетпеңіз.
Bank of America сияқты көптеген несиелік серіктестіктер мен банктер дебеттік карталарды сатып алуды доллардың ең жақын сомасына дейін дөңгелектейтін бағдарламаларды ұсынады және айырмашылықты сіздің есепшоттан жинақ шотына аударады. Осы бағдарламалардың бірін тиімді пайдалану үшін, жинағыңыздың бір бөлігіне немесе барлығына сәйкес келетін қаржы институтын табыңыз.
Бюджетке қолайлы инвестициялық өнімдерді табыңыз
Кем дегенде 1000 доллар болғаннан кейін бірнеше түрлі қаражат салуға болады. Осындай әдістердің бірі – биржалық саудалық қорлар (ETF), бұл тек бір акцияны минималды сатып алуды талап етеді. Сауда-саттық кезінде комиссияны аз немесе мүлдем ұсынбайтын және минималды қалдықсыз брокерлермен ең жақсы кірісті аласыз. Тағы бір нұсқа – бұл сізге 1000 долларға кіруге мүмкіндік беретін немесе ай сайынғы автоматты жарналар орнына ең төменгі инвестициялық талапты алып тастайтын (әдетте айына 50 доллардан кем емес) барлығын біріктіретін немесе алдын-ала аралас қорды табу. Қордың осы түрінің пайдасы – бұл сізге ақша қаражаттарының, облигациялардың және акциялардың жедел әртараптандырылған портфолиосын ұсынады. Сонымен қатар, $ 250 және жылдық төлемдер 1% -дан сәл төмен, сіз кәсіби түрде жиналған акциялармен бірге белсенді басқарылатын қор ала аласыз.
Сіздің портфолиаңызды басқаратын сарапшылар тартымды болып көрінуі мүмкін дегенмен, көптеген адамдар белсенді басқарылатын қаражатқа байланысты жылдық төлемдердің жоғарылығы пассивті басқарылатын қорлардың кірістерімен салыстырғанда ақталмайды деп санайды.
2019 жылғы наурызда S&P Dow Jones индекстері тоғызыншы жыл қатарынан ірі қорлардың 65% -ы өткен жылы S&P 500-тен артта қалғанын және «белсенді менеджерлер өздерінің пассивті бағдарларына қарсы жағымсыз өнімділігін көрсете беруін» көрсетті.
Ақшаңызды қорғаңыз
Инвестицияны бастауға ақшаңыз болғаннан кейін, сіз бәрін алаяқтық мәмілеге жіберіп алғыңыз келеді. Кәсіби қаржылық кеңесші сіздің инвестициялық портфолиоңызды бағдарлауға келгенде баға жетпес бола алады, дегенмен тек өз инвесторларының мүдделерін ескергендей көрінетін алаяқ суретшілерден сақ болыңыз.
Жаңа және тәжірибелі инвесторларға бағытталған бірнеше түрлі алаяқтық түрлері бар. Инвесторлар ешқашан кеңес берушінің немесе брокердің сенімділігін тексеру үшін тиісті зерттеулер жүргізбестен өз ақшаларын ешкімге бермеуі керек. АҚШ-тың Бағалы қағаздар және биржалық комиссиясының электронды мәліметтерді жинау, талдау және іздеу (EDGAR) жүйесі – бұл компанияның қаржылық есептілігі мен қызметін тексеруге арналған онлайн-ресурс. Сіз сондай-ақ ӘКК мәліметтер базасын пайдаланып, сіздің штатыңызда бағалы қағаздарды сатуға лицензиясы болуы керек бағалы қағаздарды сатушылардың тәртіптік тарихын зерттей аласыз.
Сізді тез инвестициялауға мәжбүр ететін немесе «кепілдендірілген кірістерді» уәде ететін компаниялармен және адамдармен жұмыс жасаудан аулақ болыңыз. Жақсы жағдайда, жоғары оптимистік жылдық табыс 10% құрайды. Одан да көп нәрсеге уәде беру өте жақсы болуы мүмкін. Егер сізде инвестициялық алаяқтыққа қатысты сұрақтарыңыз немесе сұрақтарыңыз болса, ӘКК-ге, Қаржы индустриясын реттеу органына (FINRA) немесе Солтүстік Американың бағалы қағаздар әкімшілерінің қауымдастығына (NASAA) хабарласыңыз.
Төменгі сызық
Кішкентай бюджеттің өзінде инвестициялық портфельге қосымша қаражат жинауға мүмкіндік бар. Мұның бәрі сіздің инвестициялық мақсаттарыңызды анықтауға, үлкен міндеттемелерді қажет етпейтін инвестициялық өнімдерді табуға және қаражатыңыздың дұрыс қорғалуын қамтамасыз ету үшін тиісті зерттеулерге жоспарлау қажет.