Жаһандық қалпына келтіру коэффициенті
Жаһандық қалпына келтіру коэффициенті (GRR) дегеніміз не?
Дүниежүзілік қалпына келтіру коэффициенті (GRR) бизнестің алаяқтыққа байланысты шығындардан қалпына келтіретін мөлшерін білдіреді. Ол сондай-ақ үшін қарыз алушының әлеуетті берген өтелетін болуы мүмкін қарыз объектілерінен жинау мүмкіндігі сипаттау үшін пайдаланылуы мүмкін Әдепкі.
Негізгі өнімдер
- Жаһандық өтеу коэффициенті – бұл қарыз алушының төлеу мерзімін бұзғаннан кейін алынуы мүмкін өтелмеген несие сомасы.
- Дүниежүзілік қалпына келтіру коэффициенті алаяқтықпен байланысты іс-әрекеттердің нәтижесінде шығынға ұшырағаннан кейін кәсіпкерлер қалпына келтіретін ақша сомасына да қатысты.
- Кәсіпкерлер үшін алаяқтыққа байланысты шығындарға қатысты іскери қылмыстарды сақтандыру, ерте анықтау және жүріс-тұрыс ережелері сияқты процедураларды жүзеге асыру шығындардың алдын алуға және қалпына келтіруге көмектеседі.
- Банктер қарызды төлей алмаса, олар қанша шығынға ұшырайтынын анықтау үшін дефолт бойынша тәуекелді есептейді (EAD).
Жаһандық қалпына келтіру жылдамдығын түсіну
PricewaterhouseCoopers-тің 2020 жылғы экономикалық қылмысқа қатысты дүниежүзілік сауалнамасына сәйкес, фирмалардың 47% -ы алдыңғы екі жылда экономикалық қылмыстың қандай да бір түрін бастан кешірді. Алаяқтық әрекеттерді ерте анықтау және кәсіпкерлік қылмыстарды сақтандыруды алу – ұрланған активтерді қалпына келтіру ықтималдығын арттырудың ең жақсы әдістерінің бірі.
Несиелік шығындармен байланысты жаһандық қалпына келтіру коэффициенті несие және банктік қызмет саласында қолданылады және әдетте төлемді өтемегенде (EAD) тәуекелдің пайызымен көрсетіледі. EAD – бұл қарыз алушының төлемін төлемеген жағдайда банкке келуі мүмкін жалпы ықтимал залал.
А мерзімді қарыз бойынша төлемдердің белгіленген және осы мерзімге шектелген, өйткені, бұл экспозиция аз болуы мүмкін. Басқа несие беру құралдары мерзімсіз болуы мүмкін, сондықтан үлкен тәуекелге әкелуі мүмкін. Жаһандық қалпына келтіру коэффициенті дефолтқа келтірілген залалды толықтырушы ретінде анықталады (LGD).
Жаһандық қалпына келтіру жылдамдығы және алаяқтық
Алаяқтықтың кең етек алғаны соншалық, Кәсіби алаяқтық пен асыра пайдаланушылық туралы сертификатталған алаяқтық сарапшылар қауымдастығының (ACFE) 2020 жылғы зерттеуіне сәйкес 125 елде кәсіптік алаяқтықтың жалпы сомасы 3,6 миллиард доллардан асатын 2504 оқиға болған.Бір іс бойынша орташа шығын $ 125,000 және бір іс бойынша орташа шығын $ 509,000 құрады.Шағын бизнес ірі бизнеске қарағанда көп шығынға ұшырады, олардың мөлшері екі есеге жуықтады, ал сыбайластық алаяқтық схемалардың басты себебі болды.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Алаяқтық істердің жартысынан көбі қалпына келтірілмейді.Статистика көрсеткендей, алаяқтықтың ақшалай құны неғұрлым көп болса, шығынның толық көлемін қалпына келтіру ықтималдығы соғұрлым аз болады.Алаяқтық бойынша сертификатталған сарапшылар қауымдастығының (ACFE) 2018 жылғы есебіне сәйкес, 10000 немесе одан төмен АҚШ доллары көлеміндегі шығындардың жалпы құнның 30% -ы қалпына келу мүмкіндігі болған, ал 101.000 мен 1 млн. Доллар арасындағы шығындардың жалпы құнның 13% мүмкіндігі болған қалпына келтірілді, ал миллион доллар немесе одан көп шығындар жалпы құнның қалпына келуінің 8% ықтималдығына ие болды.
Бұл, әрине, егер шығынға ұшыраған компания немесе жеке тұлға шынымен шығынды анықтаса. ACFE алаяқтықты табудың ең жақсы әдісі – бұл 43% уақытты құрайтын кеңестер, содан кейін ішкі аудиттер, содан кейін басқарушылық шолулар.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Шығындарды қалпына келтіру көбінесе жәбірленуші соңғы бірнеше жылда азайып келе жатқан шығын туралы заңды түрде хабарлаған жағдайда ғана болады.Ұйымдар залал туралы есеп бергісі келмейтін себептерге жаман жариялылықтан қорқу, ішкі тәртіп жеткілікті деген сенім, заңды шаралар тым қымбат және дәлелдердің жоқтығы жатады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Жаһандық қалпына келтіру коэффициенті және несиелер
Банк несие берген кезде, қарыз алушы белгілі бір мерзім ішінде барлық соманы пайызбен қайтаруға жауапты. Қарыз алушы қарызын төлей алмаса және оны төлей алмаса, бұл қарыз алушыға айтарлықтай зиян тигізеді. Дүниежүзілік қалпына келтіру коэффициенті немесе көбінесе қалпына келтіру коэффициенті – бұл несие берушінің қалпына келтіре алатын несие құны.
Қарыз алушының қарызын төлей алмауының басты себебі, оны төлеуге қаржылық мүмкіндіктерінің болмауында. Бұл көбінесе экономика әлсіз немесе рецессия жағдайында болады. Егер қарыз алушы жұмыссыз болса, жұмыс таба алмаса немесе олардың шығындары болған кезде жалақысы өспесе, қаржылық қиындықтарға тап болады. Дәл осындай теория әлсіз экономика кезінде жеткілікті сатылмайтын бизнеске қатысты.
2019 жылы 119 әлемдік корпоративті дефолт орын алды, олардың көпшілігі инвестициялық емескомпаниялар болды.
Қарыз алушының жағдайының өзгеруін көбінесе экономика күштіден әлсізге ауысқан кезде болжау қиын; дегенмен, банктер несие бермей тұрып, қарыз алушыны мұқият тергеу арқылы төлемдер бойынша тәуекелдерді азайтуды мақсат етеді.
Бұл, ең алдымен, олардың бағалау арқылы жүзеге асырылады кредит олардың қарап кредиттік балл және кредиттік тарих т.б. жинақ, инвестициялар, сондай-ақ, сондай-ақ басқа да қаржылық ақпаратты
Жаһандық өтеу деңгейі қарыз түріне байланысты өзгереді. Кепілдендірілген қарыз әрдайым дерлік қалпына келтіріледі, өйткені несиені кепілге қоятын кепілдеме бар. Егер қарыз алушы төлемін төлемесе, мысалы, олардың ипотекасы бойынша несие беруші кепілге, бұл жағдайда үйге тыйым салуға және несиені төлеу үшін оны сатуға құқылы.