Жинақтың кепілдендірілген минималды пайдасы (GMAB)
Жинақтауға кепілдендірілген минималды пайда дегеніміз не?
Жинақталған кепілдендірілген минималды төлем (GMAB) – бұл жинақталу кезеңінен немесе басқа белгіленген кезеңнен кейін, әдетте, 10 жылға жақын жерде рента алушыға минималды мәнге кепілдік беретін айнымалы рента шабандоз . GMAB шабандозы аннуитеттің құнын нарықтық ауытқулардан қорғайды. Бұл қосымша төлем қосымша төлемге қол жетімді, ол әр сақтандыру провайдеріне байланысты өзгереді.
Негізгі өнімдер
- Жинақталған кепілдендірілген минималды төлем (GMAB) – бұл рента алушыға ұстау мерзімінен кейін минималды құнын төлеуге кепілдік беретін қосымша аннуитет шабандозы: жинақтау немесе басқа белгіленген мерзім.
- GMAB шабандозы шот иесін нарықтағы ауытқулардан қорғайды.
- Егер шот құны шабандоздың минималды пайдасынан асып кетсе, шот құны шот иесіне төленеді.
- Басқа кепілдендірілген ең төменгі күнкөріс төлемдерін жүргізушілерге кепілдендірілген ең төменгі табыс (GMIB), ең төменгі кепілдендірілген жәрдемақы (GMWB), өмір бойына бас тартуға кепілдік берілген төлем және өмір бойына жеке жәрдемақы жатады.
Жинақтың кепілдендірілген минималды пайдасын түсіну
Жинақтауға кепілдендірілген минималды төлем аннуитеттің нарықтық құны минималды кепілденген құннан төмен болған жағдайда ғана қолданылады. Белгілі бір сценарийлерде төлемнің жиынтық шығындары рентаға қайтарылады, егер аннуитеттің мәні минималды төлемнен жоғары болса, шабандозды пайдалану қажеттілігі жойылады.
Жинақталу мерзімінен кейін ақша алуды шектейтін кепілдендірілген минималды жинақ төлемінен басқа, басқа кепілдендірілген ең төменгі күнкөріс төлемдерін жүргізушілерде ұстау мерзімі болуы немесе болмауы мүмкін немесе аннуитетті талап етуі мүмкін. Оларға кірістің кепілдендірілген минималды сыйақысы (GMIB) және шығу үшін кепілдендірілген минималды төлем (GMWB) кіреді.
Маңызды
Сонымен қатар, тағы екі шабандоз бар: өмір бойына кепілдендірілген төлем және өмір бойғы төлем.
GMAB және басқа кепілдендірілген артықшылықтар
Кепілдендірілген минималды кірістер сыйақысы (GMIB) нарықтық тұрақсыздықтан қорғауды ұсына отырып, рента алушыға зейнеткерлікке шығу кезінде ең төменгі табысқа кепілдік береді. Егер инвестор келісімшартты аннуизацияласа, төлемдер қордағы сомаға және белгіленген пайыздық мөлшерлемеге негізделеді. Мұндай шабандозға жас шектеулері де, кезеңдер де бағынады.
Кепілдендірілген ең төменгі төлемдер сыйақысы (GMWB) – бұл зейнетақы қорының пайыздық мөлшерлемесі алғашқы инвестициялар таусылғанға дейін жыл сайынғы қаражатты алуға құқылы болатындығына кепілдік беретін гибридтік өнім. Пайыздар әр түрлі, бірақ әдетте 5% -дан 10% -ға дейін. Шығаруға болатын сомада жас шектеулері болуы мүмкін.
Егер инвестициялар жақсы нәтиже берсе, рента төлеушілер кепілдендірілген алуды қамтамасыз ете отырып, қадамдарды жоғарылату опциясын қолдана алады. Гибридті өнім ретінде қарастырылатын өмір бойына ақшаны алып тастауға кепілдік берілген төлем (GLWB) инвесторға нарықтағы ауытқулардан әрі қарай қорғаныс ұсына отырып, олардың өмір сүру кезеңінде ақша алу үшін қор құнының белгілі бір пайызына кепілдік береді. GLWB кейде GMWB деп аталады, оны өмір бойы пайдалану мүмкіндігі бар.
Өмір бойы төленетін жеке төлем (SALB) GLWB-ге ұқсас, бірақ аннуитетті сатып алуды қажет етпейді. Әдетте, өз қаражатына қол жеткізгісі келетін инвестор аннуизациялауға немесе жазаға тартылуға мәжбүр болады. SALB қорға өмір бойы қол жетімділікті ұсынады, нарықтық көрсеткіштерге қарамастан, төлемдер мен белгілі бір шектеулер бар.