Мерзімді несие

Мерзімді несие дегеніміз не?

Мерзімді несие – бұл белгілі бір сомаға банктің белгілі бір сомаға, оның белгілі бір төлем кестесі және тұрақты немесе өзгермелі пайыздық ставкасы бар несиесі. Мерзімді несие негізінен қаржылық есептілігі бар қалыптасқан шағын бизнес үшін қолайлы болады. Сондай-ақ мерзімді несие төлем сомаларын және несиенің жалпы құнын төмендету үшін қомақты бастапқы жарнаны талап етуі мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Мерзімді несие – бұл банктің белгіленген немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен белгіленген мөлшерге және белгіленген төлем кестесімен беретін несиесі.
  • Компаниялар мерзімді несиелік қаражатты көбінесе өндірістік құрал-жабдықтар немесе жаңа ғимарат сияқты негізгі құралдарды сатып алуға пайдаланады.
  • Мерзімді несиелер ұзақ мерзімді төлемдермен төленуі мүмкін, ал қысқа және орта мерзімді несиелер үшін әуе шарлары арқылы төлемдер қажет етілуі мүмкін.

Мерзімді несие туралы түсінік

Корпоративті қарыз алу кезінде мерзімді несие әдетте жабдықтарға, жылжымайтын мүлікке немесе бір жылдан 25 жылға дейін төленген айналым қаражатына арналған. Көбінесе, шағын бизнес өндірістік құрал-жабдықтар немесе жаңа ғимарат сияқты негізгі құралдарды сатып алу үшін мерзімді несиенің ақшасын пайдаланады. Кейбір кәсіпорындар жұмыс істеуге қажетті ақшаны айдан-айға қарызға алады. Көптеген банктер компанияларға осылайша көмектесу үшін арнайы мерзімді несиелік бағдарламалар құрды.

Несие мерзімдері тұрақты немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемені – АҚШ-тың негізгі ставкасы немесе Лондондағы банкаралық ұсынылған ставка (LIBOR) сияқты эталондық ставкаға негізделген – ай сайынғы немесе тоқсандық төлем кестесі және белгіленген өтеу күні құрайды. Егер несие қаражаты активті сатып алуды қаржыландыруға жұмсалса, бұл активтің  пайдалы қызмет мерзімі  төлем кестесіне әсер етуі мүмкін. Несие төлемді төлемеу немесе төлемеу қаупін азайту үшін кепілмен қамтамасыз етуді және қатаң мақұлдау процесін талап етеді. Алайда мерзімді несиелер, егер олар мерзімінен бұрын төленсе, әдетте айыппұлдар қарастырылмайды.

Мерзімді несие түрлері

Мерзімді несиелер бірнеше түрге бөлінеді, әдетте бұл несие мерзімін көрсетеді.

  • Әдетте несие желісіне сәйкес келмейтін фирмаларға ұсынылатын қысқа мерзімді несие, әдетте, бір жылдан аз уақытты алады, бірақ ол 18 айға дейін немесе одан да көп мерзімге дейін несие беруі мүмкін.
  • Аралық мерзімді несие, әдетте, бір жылдан астам, бірақ үш жылдан аз мерзімге созылады және компанияның ақша ағынынан ай сайын бөліп төленеді.
  • Ұзақ мерзімді несие үш жылдан 25 жылға дейін созылады, кепіл ретінде компания активтерін пайдаланады және пайдадан немесе ақша ағынынан ай сайын немесе тоқсан сайын төлемдер талап етеді. Несие компанияның басқа қарыздарын, дивидендтерін немесе директорлардың жалақыларын қоса алатын басқа қаржылық міндеттемелерін шектейді және несиені өтеуге бөлінген пайда мөлшерін талап етуі мүмкін.

Аралық мерзімді заемдар да, қысқа мерзімді несиелер де әуе шарлары бойынша несиелер болуы мүмкін және әуе шарлары арқылы төленеді, өйткені оларды соңғы бөліп төлеу алдыңғы шаралардың кез келгеніне қарағанда әлдеқайда көп болып кетеді.

Маңызды

Мерзімді несиенің негізгі қарызы мерзімі аяқталғанға дейін техникалық мерзімі болмаса да, көптеген мерзімді несиелер белгілі бір аралықта белгілі бір төлем мөлшерін талап ететін белгіленген кесте бойынша жұмыс істейді.

Компанияға бағытталған мерзімді несиенің мысалы

А Шағын бизнес әкімшілігі  ресми түрде 7 (а) кепілдік несие ретінде белгілі несие, ұзақ мерзімді қаржыландыру шақырады. өтеу мерзімі төлем қабілеттілігіне, несиенің тағайындалуына және қаржыландырылатын активтің пайдалану мерзіміне байланысты өзгеріп отырады. Несиенің ең жоғары өтеу мерзімі, әдетте, жылжымайтын мүлік үшін – 25 жыл, айналым қаражаты үшін – жеті жыл, ал қалған несиелер үшін он жыл. Қарыз алушы несиені ай сайынғы негізгі қарыз және пайыздық төлемдермен төлейді.

Кез-келген несие сияқты, SBA-ның тұрақты мөлшерлемесі бойынша төлемі өзгеріссіз қалады, себебі пайыздық мөлшерлеме тұрақты. Керісінше, өзгермелі ставкадағы несиенің төлем мөлшері өзгеруі мүмкін, өйткені пайыздық мөлшерлеме өзгеруі мүмкін. Несие беруші компанияны іске қосу немесе кеңейту кезеңінде тек пайыздық төлемдермен SBA несиесін құра алады. Нәтижесінде бизнес несие бойынша төлемдерді толық жасамас бұрын кіріс алуға уақыт алады. SBA несиелерінің көпшілігі әуе шарларын төлеуге мүмкіндік бермейді.

SBA қарыз алушыдан алдын ала төлем үшін төлемді, егер несие мерзімі 15 жыл немесе одан да көп болса ғана алады. Кәсіпкерлік және жеке активтер қалпына келтіру құны несие сомасына тең болғанға дейін немесе қарыз алушы барлық активтерді ақылға қонымды етіп кепілге бергенге дейін кез келген несиені қамтамасыз етеді.

Жиі Қойылатын Сұрақтар

Неліктен кәсіпкерлер мерзімді несие алады?

Корпоративті қарыз алу кезінде мерзімді несие көбінесе жабдыққа, жылжымайтын мүлікке немесе бір жылдан 25 жылға дейін төленген айналым қаражатына арналған. Көбінесе, шағын бизнес өндірістік құрал-жабдықтар немесе жаңа ғимарат сияқты негізгі құралдарды сатып алу үшін мерзімді несиенің ақшасын пайдаланады. Кейбір кәсіпорындар жұмыс істеуге қажетті ақшаны айдан-айға қарызға алады. Көптеген банктер компанияларға осылай көмектесу үшін арнайы мерзімді несиелік бағдарламалар құрды.

Мерзімді несие түрлері қандай?

Мерзімді несиелер бірнеше түрге бөлінеді, әдетте бұл несие мерзімін көрсетеді. Әдетте несие желісіне сәйкес келмейтін фирмаларға ұсынылатын қысқа мерзімді несие, әдетте, бір жылдан аз уақытты алады, бірақ ол 18 айға дейін немесе одан да көп мерзімге дейін несие беруі мүмкін. Аралық мерзімді несие, әдетте, бір жылдан астам, бірақ үш жылдан аз мерзімге созылады және компанияның ақша ағынынан ай сайын бөліп төленеді. Ұзақ мерзімді несие үш жылдан 25 жылға дейін созылады, кепіл ретінде компания активтерін пайдаланады және пайдадан немесе ақша ағынынан ай сайын немесе тоқсан сайын төлемдер талап етеді.

Мерзімді несиелердің жалпы белгілері қандай?

Мерзімді несиелер АҚШ-тың негізгі ставкасы немесе Лондонның банкаралық ставкасы (LIBOR) сияқты эталондық мөлшерлемеге негізделген тұрақты немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемені – ай сайынғы немесе тоқсандық төлем кестесін және белгіленген өтеу күнін білдіреді. Егер несие қаражаты активті сатып алуды қаржыландыруға жұмсалса, онда бұл активтің пайдалы қызмет мерзімі төлем кестесіне әсер етуі мүмкін. Несие төлемді төлемеу немесе төлемеу қаупін азайту үшін кепілмен қамтамасыз етуді және қатаң мақұлдау процесін талап етеді. Алайда, мерзімді несиелер, егер олар мерзімінен бұрын төленген болса, әдетте айыппұлдар төлемейді.