Қаржы энциклопедиясы

Мемлекеттік несиелерге кіріспе

Мемлекеттік несие дегеніміз не?

АҚШ үкіметі жеке тұлғалардың, бизнестің және қоғамдастықтың қажеттіліктерін қолдау үшін әртүрлі бөлімшелер арқылы несиелік бағдарламалар ұсынады. Бұл несиелер жеке несие берушіден несие ала алмайтындарға капитал береді. Мемлекеттік несиелік бағдарламалар көмектесе алады:

  • Жалпы ұлттық экономиканы және азаматтардың өмір сүру сапасын жақсарту
  • Жаңашылдық пен кәсіпкерлікті ынталандыру
  • Апаттардан сақтандырыңыз және оларды жеңілдетіңіз
  • Елдің адами капиталын жақсарту
  • Ардагерлер мен олардың асыраушыларына өткен жарналары үшін сыйақы беру және қазіргі қажеттіліктерге көмектесу

Жеке капиталды немесе кепілзат қаражаты аз немесе мүлде жоқ жеке тұлғалар мен шағын бизнес субъектілері жеке несие алу шарттарын қол жетімсіз деп табуы мүмкін. Мемлекеттік арзан несиелер осы алшақтықты жоюға және алушылар мен ұлтқа ұзақ мерзімді жеңілдіктер жасауға тырысады.

Негізгі өнімдер

  • Үкімет әрқашан тікелей несие бере бермейді. Кейбір жағдайларда ол банктер мен қаржы компаниялары беретін несиелерге кепілдік береді.
  • Мемлекеттік қарыздардың ең көп тарағаны – студенттерге, тұрғын үйге және бизнеске арналған несиелер.
  • Басқа несиелерге ардагерлерге және апаттан зардап шеккендерге арналған несиелер кіреді.
  • CARES Заңы және жалақыны қорғау бағдарламасы және денсаулық сақтауды жақсарту туралы Заң 2020 жылы COVID-19 әсер еткен шағын бизнеске арнайы қаржыландыруды қамтамасыз етті.

Мемлекеттік несиелер қалай жұмыс істейді

Несиелер қарыз алушыларға да, несие беруші ретінде АҚШ үкіметіне де жеңілдіктер береді. Олар капиталды қажет ететін қарыз алушыларға қол жетімді етеді, ал үкіметтің бастапқы капиталы пайызбен қайтарылады.

Мемлекеттік қарыздарды үкімет қаржыландыруы мүмкін немесе қаржыландырмауы мүмкін, бірақ барлық үкіметтік қарыздарды үкімет кепілдікке алады немесе кепілдендіреді. Үкімет несие берген кезде несиелік капиталды ұсынады. Бұл ақша салық төлеушілерден пайда болады.

Үкімет тек несие алған кезде, жеке банктер немесе үкімет қаржыландыратын кәсіпорындар (GSE) сияқты белгілі бір несие берушілер ұсынған қаражатқа қарыз алушымен тиімді түрде келіседі. Бұл дегеніміз, егер соңғы қарыз алушы несие бойынша төлемді төлемесе, үкімет несие берушіні қайтаруы керек.

Федералдық және жеке несиелер

Федералдық және жеке несиелер арасындағы айқын айырмашылық – федералды несиелерді АҚШ үкіметі, ал жеке несиелерді жеке несие берушілер ұсынады. Несиелердің екі түрінің жеңілдіктері, пайыздық мөлшерлемелері және төлем опциялары әртүрлі.

Жалпы алғанда, мемлекеттік несиелер төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие және олар несиелік тарихты тексеру, төлем мерзімдерін кейінге қалдыру, кірістерді қайтарудың икемді жоспарлары, алдын-ала төлемдер бойынша айыппұлдар және қарыз алушының таңдауы бойынша несиені ішінара кешіру сияқты басқа жеңілдіктерге ие болуы мүмкін. мемлекеттік қызмет мансап жолы ретінде. Мысалы, егер АҚШ-тағы студенттік несие бірнеше жыл өткен соң кешірілуі мүмкін, егер түлек мемлекеттік немесе коммерциялық емес секторда жұмыс істесе және белгілі бір шарттар орындалса.

Мемлекеттік несиелер көбінесе жеке несиелерге қарағанда тартымды шарттарға ие болғандықтан, оларға деген сұраныс жоғары болуы мүмкін және таңдау критерийлері қатал болуы мүмкін. Өтініш беру процесі де көп уақытты алуы мүмкін.

1:33

Субсидияланған және субсидияланбаған несиелер

Субсидияланған несиелер деп үшінші тараптың немесе қарыз алушыдан басқа біреудің белгілі бір уақытқа несие бойынша пайыздарды төлейтін несиелер табылады. Студенттік субсидияланған несие кезінде, мысалы, банк немесе үкімет (Федералды тікелей субсидияланған несие үшін), пайыздарды қарыз алушы мектепте болған кезде, оқуды бітіргеннен кейінгі жеңілдік кезеңінде төлейді, ал егер қарыз алушыға несиені кейінге қалдыру қажет болса.

Субсидияланбаған несиелер, екінші жағынан, қарыз алушыдан алғашқы күннен бастап барлық пайыздық шығындарды төлеуді талап етеді. Студенттерге арналған федералды несиелер жағдайында қарыз алушыларға жеңілдетілмеген несиеге қаржылық қажеттіліктерін көрсетудің қажеті жоқ, және көптеген жағдайларда одан да көп қарыз алуға мүмкіндігі болуы мүмкін.

АҚШ-тағы мемлекеттік несие түрлері

АҚШ үкіметі келесі бағыттар бойынша несиелер ұсынады. Басқа елдердің нұсқалары болуы мүмкін, бірақ бұл санаттар әдетте бүкіл әлемде қолданылады.

Тұрғын үй және қала құрылысына арналған несиелер

Мемлекеттік несиелік пирогтың ең көп бөлігі үй несиелерін қаржыландыруға арналған. Бұл санатта ең көп несие бағдарламалары бар, соның ішінде үй сатып алуға, үйлерді энергияны үнемдеуге, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге, үйді жөндеу мен жақсартуға төленетін несиелер бар. Жалпы несиелік бағдарламаларға мыналар жатады:

Бұл несиелер несие беруші (және демеуші) тұрғысынан ең қауіпсіз болып саналады, өйткені олар төлемеген жағдайда кепілдік ретінде физикалық мүлікпен қамтамасыз етіледі.

Студенттік несиелер

Білім беру несиелері бакалавриат пен колледждегі білім беруді немесе ғылыми зерттеулерге байланысты арнайы курстарды қаржыландыруға арналған. ЖИТС, контрацепция, бедеулік, мейірбике ісі және педиатрия сияқты денсаулық сақтаудың кейбір салаларында жүргізілген зерттеулер несиелік бағдарламаларды арнайы әзірледі. Жалпы білім беру несие бағдарламаларына мыналар жатады:

Үкімет сонымен бірге ұмтылатын студенттердің бірегей зерттеулерге немесе шетелдік жерлерде ғана болатын курстарға білім беруін қаржыландыруы мүмкін. Шетелдік бағдарламаларға арналған несиеге оқу бітіргеннен кейін мемлекеттік қызметте жұмыс істеу сияқты қосымша шарттар қосылуы мүмкін.

Білім беру несиелері несие берушілер мен демеушілер үшін ең қауіпті санат болып саналады, өйткені мұндай несиелер жеке тұлғаларға өте тәуелді және олардың кепілдемесі болмауы мүмкін (мысалы, үйге берілетін несие жағдайында).

Бизнес және өндірістік несиелер

Ешбір ел немесе қауымдастық тоқырап тұрған нарық алаңымен гүлдене алмайды. Инновация, кәсіпкерлік, жұмыспен қамту және салауатты бәсекелестік ұлт экономикасын жан-жақты дамыту үшін маңызды. Кәсіпкерлік және өндірістік несие санатында ұсынылатын несиелік бағдарламалар дамудың осы аспектілерін ынталандыруға бағытталған. Кәсіпкерлік несиелер әр түрлі мерзімге шағын, орта және ірі бизнес пен өндірістер үшін қол жетімді.

Маңызды

2020 жылы 27 наурызда президент ТрампCARES (коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік) туралы заң деп аталатын2 триллион долларлық коронавирустық төтенше жағдайларды ынталандыру пакетіне қол қойды .Жаңа заңнаманың шеңберінде Шағын кәсіпкерлікті басқару (SBA) 350 миллиард долларлық несиелік бағдарлама – Paycheck қорғау бағдарламасын құрды.Денсаулық сақтау шығындарын, жалақы, жалдау ақысы, коммуналдық қызметтер және басқа шығындарды жабуға көмектесетін 500 немесе одан аз жұмыскерлері бар бизнеске қол жетімді. SBA сонымен бірге өзінің кейбір қолданыстағы бағдарламаларын, соның ішінде апаттық жағдайдағы экономикалық жарақаттарға арналған несиелік бағдарламаны кеңейтті.Президент Байден 2021 жылға наурыз айында заң американдық құтқару жоспары Актіне қол қойды кезде қаржыландыру кейінірек ұзартылды

Қаржыландыру жерді, құрылғыны, жабдықты, техниканы және жөндеуді сатып алуға кез-келген бизнес қажеттілігі үшін пайдаланылуы мүмкін. Осы мемлекеттік несиелік бағдарламалардың басқа бірегей нұсқаларына басқалармен қатар өсу әлеуеті жоғары білікті кіші бастаушы кәсіпкерлерге менеджмент бойынша көмек ұсыну жатады.

Ауыл шаруашылығына, ауылға және фермаға қызмет көрсетуге арналған несиелер

Бұл несиелер азық-түлік қауіпсіздігі мен ауылдың дамуына әкелуі мүмкін ауылшаруашылықты ынталандыру үшін қаржыландыруды қамтамасыз етеді. Ауылшаруашылық және фермерлік шаруашылық қызметтері үшін бірнеше несиелік бағдарламалар бар. Капитал малды, жемшөпті, ауылшаруашылық техникаларын, жабдықтарды, тіпті ауылшаруашылық жерлерін талаптарға сәйкес сатып алуға мүмкіндік береді.

Шаруашылықта сақтау, салқындатқыш, таңдалған тауарларға арналған өңдеу және өңдеу қондырғыларын салуға да несие беріледі.Басқа қол жетімді несиелер балық аулау, аквамәдениет, марикультура және коммерциялық балық аулау салаларын қаржыландыруды қамтиды.Ауылдық тұрғын үй фермаларына арналған «Еңбекке арналған тұрғын үй несиелері мен гранттары» бағдарламасы отандық шаруа қожалықтары үшін тұрғын үйді дамытуға және ұстауға қаражат ұсынады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Ардагерлерге арналған несиелер

АҚШ-тың федералды үкіметі әскери қызметшілерге, соның ішінде ардагерлерге, запастағы әскери қызметкерлерге, Ұлттық гвардиядағыларға және кейбір тірі қалған жұбайларға жеңілдіктер ұсынады. Несиелер үй алуға, сақтауға және бейімдеуге, несиелерді қайта қаржыландыруға пайдаланылуы мүмкін. Қаржылық жеңілдіктерге әр түрлі бағдарламалар ұсынған басқа шығындар кіруі мүмкін.

Табиғи апаттан зардап шеккендерге арналған несиелер

Табиғи апаттардан құтылу несиелері  ауылшаруашылық, тұрғын үй және коммерциялық бизнес үшін табиғи және техногендік сипаттағы апаттардан болған шығынды өтеуді ұсынады. Әскери қызметке шақырылған және қызметке шақырылған негізгі қызметкерлердің болмауына байланысты кәсіпорындар қамтылуы мүмкін.

Егер бизнес, ферма, үй немесе басқа мүлік апатқа ұшырап, орналасқан жері апат аймағы деп жарияланған болса, мұндай апаттан құтқару несиелері меншік иелері мен жұмысшыларға көмекке келеді, олар өздерін қалпына келтіру үшін жеңілдік ала алады, сонымен қатар олардың апаттары жойылған бизнестері мен қасиеттері.

CARES Заңы және жалақыны қорғау бағдарламасы және денсаулық сақтауды жақсарту туралы Заңның бір бөлігі ретінде, SBA өзінің экономикалық жарақаттанудың апаттық несие бағдарламасын қаржыландыруды COVID-19 пандемиясынан зардап шеккен кәсіпкерлерге кеңейтті.

 

Ұқсас посттар: